第五章电子商务支付技术

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1、第5章电了商务支付技术【本章提要】支付技术及其发展电子商务支付系统概述电子现金、电子信用卡、电子钱包、电子支票、微支付系统【本章导入】央行2月12口公布的最新报告显示，中国2014年电子支付业务保持增长态势，移动支付业务快速增长，和关金额同比增速超过30%,其中移动支付增速尤为显着，同比涨幅逾一倍。2014年支付体系运行总体情况报告显示，去年，全国共发生电子支付业务333.33亿笔，金额1404.65万亿元，同比分别增长29.28%和30.65%。其中，网上支付业务285.74亿笔,金额1376.02万亿元同比分别增长20.7

2、0%和29.72%；移动支付业务45.24亿笔，金额22.59万亿元，同比分别增长170.25%和134.30%。报告指出,2014年,支付系统共处理支付业务305.35亿笔,金额3388.85万亿元,同比分别增长29.51%和15.29%。2014年支付系统共处理支付业务金额是全国GDP总量的53.24倍。其中，北京、上海、广东的资金流动总量以北京为授高，其分别占全国资金流动总量的28.75%>14.35%和12.57%。【本章内容】5.1支付技术及其发展5.1.1支付活动支付：为清偿商品交换和劳务活动引起的债权、债务关系，

3、由银行所提供的金融服务业务。从简单的意义来说，支付是将现金的实体从发款人传送到收款人的商务过程。支付手段有：1•现金支付2.通过银行支付3.使用信用卡支付贷记卡(CreditCard)、借记卡(DebitCard)和复合卡(CombinationCard)5.1.2电子商务与电子支付实吋在线电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件。1.电子支付的涵义电了支付，指的是以金融电了化网络为基础，以商用电了化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统屮，并通过计算

4、机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付2•电子支付的特征1)利用信息技术，采用数字化方式进行支付2)支付环境是开放的互联网3)对支付的软硬件设丿施有很高的要求4)支付方便，费用低5)支付过程无形化3.电子支付方式已经建立了三种不同类型,即预支付(Pre-paid)方式，即时支付(Instant-paid)方式和后支付(Post-paid)方式三类电子支付方式比较比较项目4后支讨4即时支讨4预支讨4可接收性Q咼心低”低;：匿名性"咼4中P可兌换性"咼4咼4咼3效率3咼4咼3灵活性-集成度"咼Q低心可靠性」咼3咼4咼2可扩展性

5、P咼心咼4咼3安全性"中P咼3中2适用性2咼心中2中25.1.2电子商务与电子支付2.电了支付的发展阶段1)第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。2）笫二阶段是银行计算机与其他机构计算机Z间资金的结算，如代发工资等.3）笫三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等。4）第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供白动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式。5）第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，形成电了淌务环境5.1.2

6、电子商务与电子支付2.电子支付存在的问题安全问题支付的条件问题5.2电了商务支付系统概述支付系统的信息技术基础结构，是由系统参与者的计算机设备通过通信网络连接到支付系统操作者的计算机系统屮组成的。以典型的跨银行间资金转账系统为例，其支付应用系统给该系统的参与者提供通过向中央银行和跨银行间清算所发出支付指令和向接受支付的系统参与者发送付款通知的办法完成支付的服务设就1.电了支付系统分类（1）人额资金转账系统（HVPS或LVPS）（2）批量电子支付系统（BulkElectronicPaymentSystem）（3）联机（On-li

7、ne）小额支付系统（4）电子货币（ElectronicMoney）2.其他电了支付相关技术（1）白动柜员机（ATM）（2）销传终端机（POS）（3）电话和客八终端（4）网上银行（5）SWIFT,是一种专用金融服务系统，用于处理电了票据的安全传输5.2.1电子商务支付系统的构成客户或付鯛[arafe款部5.2.2电子支付系统的功能安全、有效、便捷（1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证（2）使用加密技术对业务进行加密（3）使川消息摘要算法以确认业务的完整性（4）当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性（5）能够处理贸易业

8、务的多边支付问题5.2.2电了交易模型1•支付系统无安全措施的模型2.通过笫三方经纪人支付的模型（2）成本鮫高（3）存在货币兑换问题（4）风险较大5.4电子信用卡与电子钱包1.信用卡的产生信用尺是由发R机构签发的，证明持有人信誉良好，能为其提供信用消费的信用凭证。2•信用卡的