萧山农户金融需求研究【文献综述】

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1、文献综述萧山农户金融需求研究近年来，对农村金融问题的研究主要从以下几个方面进行讨论，即农村金融供求需求分析、农村金融服务体系分析和农户借贷情况分析等角度。1国外研究现状1.1国外农户借贷行为研究PhamandYoichi(2002)对越南三省300多农户进行了调查，通过Tobit回归模型分析发现，农户的借款目的、生产能力、年龄、教育程度及所处地区影响着农户对正规金融机构还是非正规金融机构的选择。Pal（2002）对印度的三个村庄进行调查，并通过Multinomial回归模型来分析影响农户借贷行为的因素，发现农户拥有的土地价值、工资收入、消费借款需和获得

2、无息借款的可能性都会影响农户在正规金融机构和非正规金融机构的贷款规模。1.2农村金融组织体系及供给主体的研究Tsai(2004)通过对中国和印度两国农村金融组织的研究表明，大部分人仍很大程度上依赖于非正式金融组织，他认为正规贷款的有限供给，国家执行贷款政策能力有限，地方政治经济分割严重，微观金融组织存在制度缺陷等式非正规金融组织存在的原因。Wenner(2007)认为农村地区金融机构匮乏源于较高的信用风险，农业自身的弱质性以及对商品价格的强依赖性，使得金融机构缺乏对其信贷的积极性，应采取系列措施对信用进行评估，通过组合和多样化策略寻求最有效的借款者，建

3、立组合机制，将风险控制在机构承受的范围内，目前风险转换工具较少得到应用，多数只是用于改善现状。2国内研究现状2.1农村金融供求分析4对于该问题研究人员主要是从供给与需求两个方面分别进行分析的。宋平，罗剑朝（2009）在文中认为中国农村金融从表面上看来是供给量不足的问题，实际上则是结构性失衡的问题。两位学者通过对农村金融供给和需求的分析认为农村金融需求主体及其需求具有多样性，但是供给主体和供给类型过于单调。两位学者根据分析的结果给出了7种配套措施。牛立业，姚景辉（2009）两位学者在对甘肃平凉市农村金融现状实证的基础上，就制约农村发展的制度性障碍进行了分

4、析。他们认为农村金融的现状是供需矛盾突出。两位学者从这四个方面的现状出发进行研究，认为产生这些现状的根源是制度安排抑制。并给出了相依的制度建议。徐璋勇，王红莉（2009）通过对陕西2098户农户的金融需求以及满足状况的调研，发现农户的收入水平、文化程度、借贷用途等都是影响农户的金融需求满足的主要因素。农户融资需求强烈，但很难从正规的金融机构得到满足，存在着严重的金融抑制现象。两位学者为了缓解和消除农村抑制问题分别从扩展农户的金融需求和增加农村金融供给两方面给了相应的政策建议。2.2农村金融服务体系分析对于该问题的研究，大部分学者是从农村金融体系现存的问

5、题出发，从而进一步提出解决的建议和对策。湖南省财政厅（2010）对湖南多个地区的进行了农村金融服务体系的专项调研。他们认为农村金融机构服务“三农”的力度不够，农户、农业龙头企业等融资难，农业保险发展比较落后，农村金融生态环境有待进一步改善等是农村金融服务体系存在的问题。他们认为综合运用财税杠杆手段，加强金融政策和财政政策的配合，使信贷资金和财政资金形成合力，能够更加的完善农村金融服务体系。中国人民银行酒泉市中心支行（2010）对酒泉市的农村金融体系建设情况进行了专项的调研，在调研中他们发现农村金融服务在功能、机制、环境和体系等方面都存在问题。对于上述问

6、题他们认为应当优化农村金融服务手段，建立大型的政府担保基金，构建可持续发展的农业保险制度，采取相对倾斜的财政、税收政策。刘文静，齐庆华（2009）通过对绥化市农村金融服务情况进行专题调研，发现农村金融服务体系在农村金融布局、市场体系、融资渠道、金融产品、服务手段、民间借贷融资方式和金融生态环境等方面存在问题。对于上述问题，两位学者从金融产品、金融机构布局、政策法规和金融环境等发面给予了一定的建议和意见。2.3农户借贷情况分析4关于这个问题的研究主要是从农户家庭状况、收支情况、借贷用途、借贷来源、借贷期限、借贷利息率等方面进行的。汪琬莉（2008）通过对

7、甘肃省405户农户调查认为：农户的人力资本对农户借款有正面影响，农户生产规模对农户借款影响不显著，农户家庭收入对农户借款有负面影响，农户社会资本拥有量对农户借款有正面影响。周小斌等(2004)通过对河南、贵州和云南三省3320个农户抽样调查数据的分析发现农户经营规模、农户投资和支付倾向对农户借贷需求具有正影响，而农户自有资金支付能力对农户借贷需求有负影响。根据曹中轩，赵聪，曹中轩（2009）的调研农户信贷自己来源主要以信用社为主，以小额贷款为主，贷款前期比较短，贷款需求满足率比较低。韩俊（2007）通过采用国务院发展研究中心农村经济研究部2005年组织

8、开展的大型全国农村金融调查数据进行了调查分析，得出国农户的融资次序首先是选择亲友借款，其次才是