商业银行个人住房贷款的风险及其防范

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1、目录摘要：1一、商业银行个人住房贷款风险概述2（-）个人住房贷款风险的界定2（二）我国商业银行个人住房贷款概述2二、我国商业银行住房贷款发展现状及存在问题3（一）商业银行个人住房贷款发展现状分析3（二）商业银行个人房贷存在的问题41•融资渠道单一42•不良贷款总量提升，资产质量安全不容忽视5三、商业银行个人住房贷款的风险分析6（-）违约风险6（二）系统性风险7（三）银行内部操作风险8四、商业银行个人住房贷款风险的成因分析8（一）信息不对称8（二）银行信贷管理体制不健全，内部监管不严9（三）房地产行业发展的不规范，导致银行信贷风险发生10（四）宏观环境导致个人住房贷款风险增加10五、商业银

2、行个人住房贷款风险的防范措施11（-）对借款人风险的防范111・对贷款申请人过去的信用情况进行全面、细致的调查112•对贷款申请人的还贷能力进行深入的调查123•对房贷巾请人提供的材料进行严格的审核12（二）对银行自身风险的防范121•防范内部操作风险122.防范价格风险，实行差异化的服务12（三）对抵押物风险的防范131・查清抵押物的产权是否明晰132•要对抵押物处置风险进行防范13参考文献15商业银行个人住房贷款的风险及其防范摘要：我国的房地产市场已经高速发展了十年，随着我国经济增速的放缓，房地产市场岀现了停滞，一些地区的房价连续数月岀现下降，种种迹象表明我国房地产市场高速发展的时代

3、已经一去不复返。在2015年政府提岀了经济的“新常态”，在“新常态”下房地产商业银行放贷风险要明显高于过去。虽然央行为了缓解我国经济发展放缓的困难，连续两次后为市场注入了大量资金，但是这恰恰反映出我国商业银行房贷所面临的风险FI益凸显，在温州个别地区甚至出现了房贷断供的现象，据多位专家学者预计未来我国将有一批中小房地产开发商倒闭。我国的商业银行房贷风险和欧美国家相比，具冇明显的区别，主要是由于我国商业银行在整个金融系统屮具冇极为重要的纽带作用，一旦个人住房贷款风险爆发，对我国的经济体系将产生十分不利的影响，因此，防范个人住房贷款是我国商业银行目前面临的重要问题。本文首先总结了目前商业银行

4、个人贷款屮而临的主要风险，如违约风险、系统性风险、操作风险等，然后针对这些风险探究了其背后的原因，包括信息不对称、风险控制机制不健全、宏观经济下行等，最后针对主要的风险给出了防范的建议，如借款人抵押物等方面加强风险管理，完善商业银行自身的风险防范机制等。关键词：商业银行；个人住房贷款；风险分析；防范措施Abstract:China'srealestatemarkethasbeenrapiddevelopmentfortenyears,withChina'seconomicslowdown,therealestatemarketappearedstagnation,housepricesf

5、ellformonthsandinsomeareasofthesignthattheeraofhigh-speeddevelopmentoftherealestatemarketinChinahasgoneforever.In2015,thegovernmentputsforwardthe"newnormal”economy,underthe"newnormal”realestatecommercialbanklendingrisksignificantlyhigherthaninthepast.Althoughthecentralbankinordertoalleviatethedif

6、ficultyoftheslowdowninChina'seconomicgrowth,aftertwoconsecutiveinjectedalotofmoneytothemarket,butitreflectsagrowingmortgageriskfacedbyChinesecommercialBanks,inwenzhouindividualregionsevenappearedthephenomenonofmortgageforeclosures,accordingtoanumberofexpertsandscholarsestimatedinthefutureChinawil

7、lhaveabatchofsmallandmedium-sizedrealestatedeveloperstofail.CreditrisksofcommercialBanksinChinaandtheEuropeanandAmericancountries,comparedwithasignificantdifferencebetweenthetwo,ismainlyduetotheourcountrycommercialbank