互金整治解局

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1、互金整治解局“己经过了集屮爆发期，风险缓释。”一位参与近期互联网金融风险整治工作的人士说，整治工作已进入“下半场”。陆续出台的以国务院办公厅《互联网金融风险专项整治工作实施方案》为轴心的配套文件，掀开了下半场的序幕。1月10H,2017年全国银行业监督管理工作会议上，银监会明确提出继续严治互金风险，推进P2P网贷风险专项幣治，加快分类处置和清理规范。而一??月前的2016年12月9日，央行副行长潘功胜也在整治经验交流电视电话会议上表示，整治工作开展以来，风险整体水平下降，案件高发、频发的势头初步遏制。接下來，各地第二阶段的清理整顿工作将陆续展开。“我们正在抓紧上报

2、本省的整治报告。”一位浙江省金融办人士说，按照规定，春节前必须“交作业”。而对于那些难以“冲关”的互金机构而言，更是年关难过。网贷之家数据显示，截至2016年底，运营中的网贷平台共2448家，比上年末减少987家，即一年内消亡了近1/3。毫无疑问，整治下半场更会“刺刀见红”。“下半场任务更重，要定规矩、定体系。互金机构要找准生存法则，监管层则需研究和建立长效机制。”前述参与整治工作的人士说。上半场未竟之题《财经国家周刊》记者了解到，上半场整治工作以大撒网的“摸底排查+现场检查”为主。自2016年4月国务院组织17个部委在全国范围启动整治工作以来，前期的摸底排查工作

3、已于2016年四季度基本完成。总结上半场工作，监管条线基本厘清、规则框架基本成行、协调机制基本建立，不但有效排查了风险，还对互金机构起到了警醒作用，遏制了风险的进一步深化。即便如此，上半场工作屮仍难免有未竞Z题。“地方金融办、行业协会以及区县政府、律师事务所和会计师事务所组团前来检查，还让我们提供了数轮材料。”在一位北京的网贷机构负责人看来，这些材料关系着生死存亡，包括公司组织结构、业务流程、风险控制、产品宣传、资金流转去向、第三方机构存管等情况。可一番精心准备Z后，至今未等来进一步通知。“听说一些机构已收到幣改通知，但我们还没信儿”。对此，设在央行的互联网金融风

4、险专项整治办公室（下称“整治办”）人士介绍，整改通知正在批量下发，逐一覆盖。这期间，一些企业提出了三个问题一一整治覆盖面是否足够大？整改方案是否有很强的针对性？如何评判调查小组的客观公正？其一，上半场的排查范围有限，调查小组主要参照两个指标：一是各地互联网金融行业协会的会员名单；二是在网贷之家、网贷天眼等第三方研究机构上留存过数据。由此，金交所、征信公司、数据公司以及一些完全依靠线下推广和私募来从事借贷业务的机构，尤其是打着互金旗号还没有在监管层视线之内的一些机构，被漏掉了。“原以为会有调查小组,但这次整改没有囊括征信和数据行业。”屮诚信征信一位高管说。我国的信息

5、黑产已野蛮牛长数年，严重威胁公众隐私、财产安全。英二，调查小组中，律师事务所和会计师事务所成为主力，会对每家被检机构岀具报告，评判其为合规类、整改类或取缔类。但这些第三方机构的来丿力、资质和对其的监管手段都也有疑问。其三，地方整改工作的牵头单位并不明确。“或者地方金融办、地方整改办牵头，或者地方行业协会牵头。”前述参与整改工作的人士说。北京等地的地方金融办较为“强势”，因而担责较多；也冇一些省市的金融办力量相对薄弱，市县以下往往没有独立编制，下设于发改委、经信委等部门，专业性和排查能力难免打折。按照浙江省金融办人士的说法，去年以来该省金融办做了架构调整，英中就互联

6、网金融专门新设了处室，在整改工作中担任主力，“动静在全国范围也算比较大了。”从《财经国家周刊》记者获悉的信息看，全国各省份几乎均成立了互联网金融风险专项整治办公室一一30多个省级整治办中，多由地方金融办牵头，10多个由央行分支行牵头，还有几个是两者共同成立。下半场三大重点尽管有遗留问题，但互金监管从无到有，已经是莫大的进步。据悉，下半场互联网金融整治工作的重点，将落在总结汇报、规则常态化和“穿透式”监管三大重点上。今年1月至全国两会前后，幣改工作会经历个体幣治意见下发、督导等环节，同时各地方将上报整改效果；两会结束至5月份左右，主要是向中央有关部门进行总结汇报。“

7、排查结果显示，全国的风险程度差异很大，严重的大概有七、八个省中的60多个城市，西藏、青海等省的风险较低。”前述人士说，风险低的一些省市相关工作会提前结束。这期间，由于跨年时期市场上难免出现流动性紧缺，因而整治意见将分批次下发，给企业留岀缓冲时间。而已经接到整改通知的企业，则必须加速合规进程。“第二大重点，是构建监管规则体系，其中的…部分法律工作已经开启。”一位金融监管部门的司局级负责人表示。自2016年10月13日国务院办公厅公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》以来，“一行三会”等17个部委陆续公布非银机构支付、跨界资管、P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险

8、和互联网金