中国银行发展分析

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1、中国商业银行的发展历程我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号。鸦片战争后，一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务，并凭借其特权攫取了巨额的利润。我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行，1897年中国通商银行作为中国人白办的第一家银行开始营业。20世纪30年代，统治旧中国的国民党政权建立了以屮央银行、屮国银行、交通银行、屮国农民银行、屮央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称“四行二局一库”）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系。此外还冇一批民族资木家兴办的私营银行及钱庄，其中约三分Z—集中在上海，但多半规模不大冃投机性强，在经济

2、运行中所起的作用十分有限。新中国成立后，我国在计划经济体制下形成了山中国人民银行“大一统”的银行体系，即银行不划分专业系统，各个银行都作为中国人民银行内部的一个组成部分，从而使屮国人民银行成为既办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又担负着国家宏观调控职能的中央银行。随着改革开放的进展，为银行业的改革和发展提供了动力。1986年12月，邓小平要求“金融改革的步子要迈大一些。要把银行真正办成银行”。1987年中国人民银行提出要建立以中央银行为领导，各类银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的社会主义金融体系。在1987年屮共“十三”大和1992年屮共"十四”大精神

3、的指引下，我国银行业在改革中不断扩大发展。到1996年底，我国己形成了一个以四大国有商业银行为骨干的庞大的商业银行体系，在支持我国经济和社会发展方而起到了重要的作用。但是山于计划经济时期遗留下来的陈旧观念和历史包袱一时难以化解，再加上社会主义市场经济建设初期的制度缺陷，改革的任务十分繁重。我国于2002年加入了

4、比界贸易组织（WTO）o我国承诺加入后5年内，取消所有地域限制。逐步取消人民币业务客户对彖限制，允许外资银行对所有中国客户提供服务。允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与屮资银行相同。取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式、设立分支机构和许可

5、证发放进行限制的非审批性措施。允许设立的非外资银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受屮资同类金融机构的同筹待遇汐卜资银行可向屮国居民个人提供汽车信贷业务。目前我国商业银行的改革止在加速进行，在四大国有商业银行中，中国银行、中国建设银行及屮国工商银行等三家正在进行股份制改造，准备整体上市;一些股份制银行及城市商业银行也在积极引进战略投资者，改善公司治理和内部控制;银监会对薛业银行的监管也在逐渐加强。但是，我们也应淸醒地看到，我国商业银行的改革任务是十分艰巨的，需要明确冃标、周密策划、区别対待、稳步推进。屮国商业银行的结构分析在分析市场结构时，传统的产业经济学一般

6、性地将产业结构特点分为产业集屮度、产品差异化及进入壁垒等因素，从这些因素来看，我国银行业呈现岀髙度集中化、产品服务差界小、进入壁垒高等特点，这些特点是由长期以來我国的政治及经济体制特点以及历史发展水平决定的，但也是随着经济社会的向前发展而处在高速的不断变化当中。绝对集中度CRn指标的含义是指某一方面市场上排在前位的n家企业占比整个行业的值在应用该指标來分析银行业时，可以从资产、存款、贷款、屮间业务量、收益甚至是税收总量来衡量。根据计算可以得知我国银行业市场集中度逐年下降，特别是一些关键年份如银行业不良资产剥离、股改、入壯等则呈现加速下降的趋势。但银行业发展到I

7、T前阶段仍呈现出较人程度上的集中，市场竞争较不充分。这依然是由我国政治经济体制及银行业历史发展特点所决定的。政府出于控制重耍的金融资源、以此來直接影响经济运行，并维持金融行业稳能的需要，我国银行业市场集中度在银行业改革之后并没有明显改善，在将來很长一段时间内也会受制于体制不能得到降低。相対集屮度指标HHI指数又称赫芬达尔指数，该指数从计算单个企业相对市场规模的地位，进行加总得到。从资产规模來看，中国银行业HHI指数逐年下降，市场集中度也逐年降低。具体来看，1995年始，银行业呈现出髙度的集中化，这一阶段尚处丁•改革开放时期，银行业市场尚以四人国冇银行为主，市场

8、上竞争尚不充分，胃接表现为资产过度集中在四大国冇银行。2003年前后，银行业资产HHI指数开始低于1800,市场从理论意义上的高寡占型步入了低寡占型。在这一阶段，各股份制银行逐渐完成了全国布局，白身经营水平与业务能力得到了较人程度的发展，开始更加全面的参与了与国有大银行的市场竞争。另外，値得注意的是，2002年开始，银行业股改开始，四大行开始对庞人的不良资产进行剥离，这一过程也宜接对银行业资产及贷款集小程度产生了负向的作用。然而，小国银行业发展到H前，仍处于寡占型的阶段，截止到2010年，资产、存款、贷款三项HHI指标値仍然没冇向下突破1000,即理论意义上的

9、充分竞争市场，这是由社会主义特色市场经