国有商业银行海外业务拓展进程、问题及对策

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1、国有商业银行海外业务拓展进程、问题及对经过三十年改革开放，中资银行特别是国有商业银行在不断摸索和探寻之中已逐渐走上了国际化道路，逐步实现了与全球金融业的融合，在全球化的竞争中增强了经营管理能力和市场竞争力。展望未来，“走出去”、实现国际化必将是国有商业银行深化改革、谋求发展的重要战略。在中国银行业海外发展的过程中，政府的支持和帮助必将对中国银行业的不断壮大起到重要作用。国有商业银行海外发展历程回眸改革开放以来，为适应我国经济对外开放度不断提高，以及中国企业和居民国际交流日益频繁的要求，中国银行业尝试以多种方式向海外发展，并取得了不错的成绩。尤其是最

2、近两年，随着中国银行业资本基础日渐雄厚，管理能力日益提高，海外发展的愿望越来越强烈。回顾国有商业银行三十年来的海外发展历程，大致可以分为三个阶段。第一个阶段始于改革开放初期，并随着专业银行时代的结束而结束。在这一阶段，国有商业银行海外发展的主体是中国银行。从1979年开始，中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行先后从中国人民银行和财政部中分离出来，承担了经济建设中的不同任务。作为国家筹措外汇资金、获取国际金融信息和联系海外广大经济金融界的重要窗口，开拓海外市场、发展海外业务就成了中国银行重要的战略组成部分。新中国成立以后，中国银行在海外

3、的机构大部分设在东南亚邻近国家和地区。至1977年末，只有伦敦、香港、新加坡三家分行和港澳地区一些中资银行在继续经营，这种状况很不适应国家对外贸易和经济发展的需要。因此，积极稳健地在海外国际金融中心和重要城市增设机构就成了这一时期中国银行海外发展的重要目标，也由此形成了改革开放初期国有商业银行海外发展的一大特色。随着1979年卢森堡分行，1981年纽约分行等海外分行开始对外营业，截止到1992年，中国银行已经在包括纽约、悉尼、巴黎、东京和法兰克福等地新建了15个分行，32个支行；在伦敦、香港、澳门等地增开了35家支行；在巴拿马、多伦多、莫斯科和首尔

4、设立了4个代表处；1984年，中国银行又收购了澳门大丰银行，完成了改革开放后中国银行业的第一笔并购业务。至此，中国银行的全球金融网络初步形成。在这一时期，其他国有商业银行的业务重心根据国家相关政策安排，分布在国内不同领域之中，境外业务还只是这些国有银行国内业务的附属和补充。其主要开展的境外业务仅局限于一些外汇业务以及同国外银行的代理业务。第二个阶段始于上世纪90年代，国有商业银行整体出击，纷纷走向海外。20世纪90年代以来，随着我国银行业转轨和金融业对外开放逐步深入，我国参与国际竞争的意识开始加强，银行业国际化进程也大大加快。1994年国家决定将四

5、家专业银行转变为商业银行，允许业务交叉，外汇外贸业务不再为中国银行所专营，发展海外业务也成为其他三家银行共同的需求。这段时期，各家银行的海外机构数量增加较快。截止到2000年，中国银行拥有575家海外机构，其中海外分行18家，代表处和财务公司7家。中国工商银行拥有海外分行6家，子行1家，代表处3家。中国建设银行拥有海外分行4家，代表处4家。中国农业银行拥有海外分行2家，代表处3家。这一时期，国有商业银行业开始涉猎了一些海外并购活动，但总体规模不大，且集中在香港地区。其中，中国建设银行入股香港工商银行和香港建新银行、中国工商银行入股西敏证券（亚洲）和

6、香港友联银行。尽管海外并购的规模还不是很大，但国有商业银行参与国际资本运营活动的形式已凸显多元化。客观来说，以上两个时期国有商业银行的海外发展还停留在初级阶段，虽然国有商业银行的海外机构数量增长迅速，但主要集中在港澳地区，并未能真正起到业务和收入多元化的效果。从客户群上来看，以'‘走出去”的中资企业和当地华人为主，银行追随客户的现象明显，对海外市场的参与度还很不够。从海外资产规模上看，根据IMF的统计，到2000年，中资银行在海外的资产为1091.3亿美元，仅占中国银行业总资产的6.7%左右。第三个阶段始于2006年，国有商业银行海外发展的步伐开始

7、加快。新世纪以来，随着综合国力增强，特别是在国有商业银行财务重组和改制上市取得突破性进展的大背景下，其海外扩张的步伐开始加快加大，出现了申设和并购齐头并进发展的新态势。截至2007年末，中国银行在26个国家地区及香港、澳门已经拥有689家分支机构，比2003年的549家增加了140家；中国工商银行在香港、新加坡、伦敦、法兰克福、东京及纽约、悉尼拥有包括分行和代表处的分支机构共计112家;中国建设银行则在香港、新加坡、法兰克福、东京及伦敦、纽约拥有包括分行和代表处的分支机构共计11家；中国农业银行在新加坡、香港、伦敦、东京、纽约拥有包括分行和代表处的

8、分支机构6家。在申设方面，最引人瞩目的是在中国政府的斡旋下，招商银行和工商银行先后获得美联储批准，在历经多年后，纽约代表处