银行分行私人银行业务竞争战略

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1、BANKCOMMS分行私人银行业务竞争战略第3章BANKCOMMS分行私人银行业务外部环境3.1宏观环境3.1.1政治法律环境目前国内私人银行处于起步阶段，随着金融行业市场化推进，金融机构的牌照红利逐步消失，国家对银行业的发展政策更为宽松，白2012年以来，尽管部门相继推11!新的政策，打破各类金融机构资产管理业务分割局面，一是销售渠道扩充与融合，证券和保险机构代销产品范围扩展，而是资产管理牌照放开，向保险和券商倾斜，三是投资范围扩大。各类型金融机构可以根据口身资源区别发展，整体的政治法律环境适合私人银行业务更加广

2、阔发展。私人银行发展是内需拉动经济的客观要求，在客户资产增值需求不断扩大，利率市场化提速、金融脱媒深化的形势下，发展私人银行业务，不单能够迎合高净值客户的财富管理诉求，也充分整合资本，将巨额个人财富资本合理引导进入实体经济，为经济发展提供源生动力。《S省银监局关于银行业深化改革创新驱动促进实体经济发展的实施意见》明确指出，银行理财资金要推动实体经济发展，不能因理财而理财，归集的资金要用于实体经济发展，这为私人银行业务发展中资金使用明确方向，私人银行归集的理财资金与实体经济“串联”，可以为BANKCOMMS分行体系内

3、的私人银行客户和企业带來多重收益。3.1.2经济环境通过西方发展经历验证，工业革命之后，社会物资完成了聚集和汇总，理财尤英是私人银行业的理财体现爆炸增长特征，是实体产业资本转型金融资本的关键媒介。中国也不例外。笫一，社会财富在过去20年一30年迅速积累，2015年中国私人财富将达到110万亿人民币，这部分人群占到了私人财富的比重高达41%。中国家庭财富总值提升为全球第三、近期会超过日本成为第二。第二，按照国家调控需求，经济调整周期，创新驱动转型，需要民间资金进入。经济繁荣为私人银行兴起和壮大提供富有养分的发展源泉。

4、2015年S省GDP全年总量63002.3亿元，全国第三位，仅次于广东、江苏。同比增幅8%o经济快速聚集为S省个人财富增长创造了保障和前提。根据波士顿咨询公司的《屮国私人银行2015》，S省高净值人士数量已超过10万户，在全国范围内属于第一层级。S省财富人群分布的特点是高净值人士增速较快，且密度较低，说明S省境内的私人银行市场大有可为，潜力巨大。高净值人士的财富聚集为BANKCOMMS分行私人银行业务开展提供有力支撑。3.1.3社会文化环境屮国已经成为第二大经济体，作为经济体的单一细胞，高净值人士的财富积累迅速扩张

5、，目前社会文化一是逐步认可私人银行财富管理理念，社会大众和高净值人士群体均认识到私人银行财富管理的重要性和必要性，二是随经过财富聚集和生活品质提高，私人银行财富管理有单一的经济管理向精深层面和生活品质层面提升；三是个人财富和隐私的尊重，社会层面日渐认可财富的归属性，为私人银行业务发展提供基础。S作为儒家文化发源地，高层级客户对财富和私人银行的认知也具备S特色，资产配置和投资属性相对稳健中庸，以BANKCOMM私人银行2015年产品销售分析:S省财富管理产品2015年销售量占全国比较行比重仅为2.20%,而S省分行私

6、人银行客户4・49%,客户仍相对认可保本报息的类存款产品。以BANKCOMM体系内跨境业务分析，S分行私人银行客户屮开展跨境业务，仅占全国交行体系内私人银行客户数的1.51%。该两项数据充分说明S境内的私人银行高净值人士对财富管理的认知仍有较大的提升空间，BANKCOMMS分行在私人银行管理和资产配置工作上具备较大的发展空间。3.1.4技术环境私人银行业务发展离不开技术支持，首先是客观运营基础，诸如信息技术中的档案保存、信息运算、客户特征整理等；其次是主观运营基础，诸如投资管理系统、人员管理系统、客户营销系统等，技

7、术环境的提升的私人银行业务晋级发展的基本条件。S省银监局要求促进金融与信息技术融合创新，指出需借助移动技术、云技术、大数据等，加快网络服务平台建设，也为S省辖内的各大银行私人银行业务提供技术环境。3.1.5海外环境私人银行业务在世界范围内主要是三种模式，尊贵血统和高尚品质的西欧私人银行、以投资为核心的北美私人银行与快速腾飞的亚洲私人银行成为当今私人银行领域图4

8、甲W摄净纽冢庭的区域分布农以环0洱、悅江三角洲用猱址三他洲写絵济发达堆区力主・占总塾的一半20IS年屮国昌净值享底分花?UIf-X图3-12015年国内高净

9、值家庭分布预测（数据来源：波士顿咨询公司）的“三驾马车”。其一，传统的欧洲模式。欧洲是世界私人银行业务的创始地，以财产传承客户群体为主。欧洲高净值人群需要开展财富管理的目标是维持现有的生活水准不变差。高净值家族期望借助专业方案，在未来保证自己的生活质量不变差。这使得欧洲私人银行管理以稳健财富管理为主。北美私人银行的业务容量与欧洲不相上下。美国的发展过程中，具