中央银行学 第1章 中央银行制度的形成和发展

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1、第一章中央银行制度的形成和发展第一节中央银行的产生与中央银行制度的形成一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因中央银行的产生途径有两条:由商业银行演变而成的途径；现代中央银行的主要性质和职能是在商业银行的演变过程中逐步形成的，其主要代表是英格兰银行。另一条途径则是从一开始就是作为中央银行创建的，重要代表是美国的联邦储备银行。这条途径对中央银行发展的贡献在于进一步强化了中央银行的职能，尤其是中央银行在国家宏观经济调节中的作用。（一）中央银行产生的历史背景1、商品经济的快速发展。虽然商业银行的渊源可以追溯到13世纪。

2、但是，中央银行则起源于17世纪中后期。17世纪的欧洲，随纺织、酿酒、食品和农具制造业脱离农业成为新的独立部门，工商业和新式农业占据社会生产的主导地位，商品经济获得迅速发展。商品经济的发展带来了生产关系的变化，产生了新的社会矛盾，为中央银行职能的逐步完善提供了条件。因此，商品经济的快速发展是产生中央银行的历史背景。1656年瑞典建立了瑞典银行。建立之初，瑞典银行还是私营银行，其开展的货币发行业务和票据抵押贷款业务，虽然新潮，但并没有超出一般商业银行的范畴。1668年，瑞典政府将瑞典银行收归国有之后，开始将货币发行权向瑞典

3、银行集中，从而使瑞典银行具有某些中央银行的特征。1694年，英格兰银行作为历史上最早的股份制银行诞生。英格兰银行成立伊始就与英国政府保持特殊的关系，在以后的发展中最早具备最完整的中央银行特征并成为其他国家建立中央银行的范本。不管如何，中央银行起源于17世纪的欧洲是不争的事实。2、信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。为了保证商品经济的顺利进行，客观上要求信用关系连接商品生产的全部过程。随商品经济的快速发展，以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。特别是在现代银行成立之后，货币成为信用的主要载体

4、，信用关系演变为货币关系。一方面银行通过吸收存款和金融创新手段增加资金来源作为经营资本。另一方面，又通过直接向企业提供资金和对商业票据办理承兑、贴现和抵押贷款等将商业信用转化为银行信用，扩展了信用范围和规模。同时，又为企业的联合和社会筹资提供条件和便利，如代理股票和债券的发行、转让和还本付息等。信用关系的发展促进了社会化大生产和商品经济的发展。商品经济的进一步发展反过来又促进信用关系的扩展。3、商业银行的普遍设立和发展。首先，商品经济的快速发展和资本主义生产方式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造了条件。15

5、、16世纪出现的米兰银行、威尼斯银行等已具有现代银行的某些特征。17、18世纪欧洲工业革命和资本主义制度的确立，使得社会生产力获得空前大发展，也为银行的发展提供了巨大空间，迎来了银行业的大发展。其次，银行业的发展不仅表现为数量的迅速增加，还表现在银行业务完全脱离货币兑换、金银保管和高利贷的传统形式，发行银行券、为企业办理转帐和为新兴行业提供融资及服务成为银行的重要业务。瑞典银行（1656）和英格兰银行（1694）也都在这一时期建立。银行业的发展极大地促进了资本主义的发展，也为瑞典银行和英格兰银行由商业银行向中央银行转变创造

6、了条件。4、经济发展中新的矛盾显现。虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的重要支撑。但是，对银行的设立、业务活动的创新和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效规定，造成银行体系的不稳定。第一，银行券的分散发行因为发行银行券的银行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很大。第二，票据交换和清算业务的迅速增长使交换和清算的速度减缓。第三，银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲击。第四，缺少统一规则的竞争使金融秩序经常出现混乱。商品经济越发展，这个矛盾也就越突出，建立稳定的信用制度和银行体系成为金融和经济发展最迫切的

7、问题。（二）中央银行产生的客观经济原因1、政府融资在资本主义制度的确立过程中，政府的职能也得到加强。政府职能的加强增加了政府的开支。为了弥补财政赤字，政府经常需要从银行获得资金融通。政府虽然通过与多家银行建立融资关系，基本可以保证资金的来源。但是，这种关系并不稳固，当政府需要巨额资金弥补财政赤字时，个别银行并不能满足政府需要。由于需要资金的规模过大，勉强满足政府的要求又可能对银行本身的经营产生不良影响。因此，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。1694年英国国会通过法案批准

8、建立英格兰银行的重要原因就是由英格兰银行将120万英镑的资本金贷给英国政府并代理国库的收支。2、银行券的发行。在资本主义工业革命的推动下，社会生产力和商品流通范围迅猛扩大，货币信用业务迅速扩展，银行的数量急剧增加。银行为了开展业务的便利纷纷发行银行券，如果每家银行都能够保证自己发行的银行券能够随时兑换，