中央银行制度的形成和发展

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1、中央银行学本课程内容的主要构成：*中央银行产生的经济和历史背景；*中央银行体制；*中央银行业务；*中央银行与货币政策；*中央银行与金融监管。第一章中央银行的产生和发展第一节中央银行的产生中央银行的产生途径有两条:由商业银行演变而成的途径；现代中央银行的主要性质和职能是在商业银行的演变过程中逐步形成的，其主要代表是英格兰银行。另一条途径则是从一开始就是作为中央银行创建的，重要代表是美国的联邦储备银行。这条途径对中央银行发展的贡献在于进一步强化了中央银行的职能，尤其是中央银行在国家宏观经济调节中的作用。一、中央银

2、行产生的经济背景1、商品经济的快速发展（P2）虽然商业银行的渊源可以追溯到13世纪。但是，中央银行则起源于17世纪中后期。17世纪的欧洲，随纺织、酿酒、食品和农具制造业脱离农业成为新的独立部门，工商业和新式农业占据社会生产的主导地位，商品经济获得迅速发展。18世纪初开始的工业革命，机器大工业取代落后的手工业和工场手工业，促进社会生产力和商品经济的迅速发展。货币经营业也随之发展。并由此滋生政府对货币财富进行控制的欲望。2、资本主义经济危机产生并频繁发生（P2）社会生产力的发展带来了生产关系的变化，产生了新的社会矛盾。

3、由于资本主义固有的矛盾，伴随着资本主义经济的空前发展，资本主义经济危机产生并频繁发生。面对危机，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，希望通过对银行券发行的控制，避免危机的发生。3、信用关系广泛存在于经济和社会体系之中为了保证商品经济的顺利进行，客观上要求信用关系连接商品生产的全部过程。随商品经济的快速发展，以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。特别是在现代银行成立之后，货币成为信用的主要载体，信用关系演变为货币关系。一方面银行通过吸收存款和金融创新手段增加资金来源作为经营资本。另一方面，又通

4、过直接向企业提供资金和对商业票据办理承兑、贴现和抵押贷款等将商业信用转化为银行信用，扩展了信用范围和规模。同时，又为企业的联合和社会筹资提供条件和便利，如代理股票和债券的发行、转让和还本付息等。信用关系的发展促进了社会化大生产和商品经济的发展。商品经济的进一步发展反过来又促进信用关系的扩展。4、商业银行的普遍设立和发展（P3）首先，银行经营机构不断增加。商品经济的快速发展和资本主义生产方式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造了条件。15、16世纪出现的米兰银行、威尼斯银行等已具有现代银行的某些特征。17、18世

5、纪欧洲工业革命和资本主义制度的确立，使得社会生产力获得空前大发展，也为银行的发展提供了巨大空间，迎来了银行业的大发展。如英国，1776年150家银行，1814年则增加到940家，增加六倍多。美国，1830年329家，1840年则增加到901家。其次，银行业的发展不仅表现为数量的迅速增加，还表现在银行业务完全脱离货币兑换、金银保管和高利贷的传统形式，发行银行券、为企业办理转帐和为新兴行业提供融资及服务成为银行的重要业务。瑞典银行（1656）和英格兰银行（1694）也都在这一时期建立。银行业的发展极大地促进了资本主义

6、的发展，也为瑞典银行和英格兰银行由商业银行向中央银行转变创造了条件。再次，银行业逐步走向联合、集中和垄断。如英国，私人银行从1826年的554家减少到1842年的310家；而股份制银行则不断增加，从1827年到1942年，英国股份制银行由6家发展到118家。5、经济发展中新的矛盾显现虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的重要支撑。但是，对银行的设立、业务活动的创新和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效规定，造成银行体系的不稳定。第一，银行券的分散发行因为发行银行券的银行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很大

7、。第二，票据交换和清算业务的迅速增长使交换和清算的速度减缓。第三，银行的破产倒闭使信用体系和经济运行不断受到冲击。第四，缺少统一规则的竞争使金融秩序经常出现混乱。商品经济越发展，这个矛盾也就越突出，建立稳定的信用制度和银行体系成为金融和经济发展最迫切的问题。二、中央银行产生的客观经济原因1、政府对货币财富和银行的控制（P3）在资本主义制度的确立过程中，政府的职能也得到加强，并增加了政府的开支。为了弥补财政赤字，政府经常需要从银行获得资金融通。政府虽然通过与多家银行建立融资关系，基本可以保证资金的来源。但是，这种关系并

8、不稳固，当政府需要巨额资金弥补财政赤字时，个别银行并不能满足政府需要。由于需要资金的规模过大，勉强满足政府的要求又可能对银行本身的经营产生不良影响。因此，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。这样促使政府以国家的名义建立资产阶级大银行，并建立与资本主义经济相适应的货币制度和信用制度。如1694年创