票据业务简介

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1、票据业务专题培训<目录>第一部分票据的基础知识第二部分我行业务简介支票本票汇票转贴现贴现承兑第一部分票据业务的基础知识商业承兑汇票银行承兑汇票汇票本票支票现金支票转账支票银行汇票商业汇票票据一、支票1、定义支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。2、种类按照支票的用途可以分为：现金支票和转账支票。二、本票1、定义本票是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。《票据法》第37条规定的本票的定义是：本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条

2、件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。2、种类按照出票人身份可以分为银行本票和商业本票。三、汇票1、定义汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。2、种类按照出票人的不同分为银行汇票和商业汇票。按照承兑人的不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。四、票据的五大特点因文有权要票据是无因票据，受让票据的一方无需知道转让票据一方是如何得到票据的。票据是文义票据，票据的内容必须在票面上表达得清清楚楚。票据是有价证券，必须表明一定的金额。票据是设权证券，对持票人而言是索偿一定金额的权利凭证。票据有要式规定，记载哪些内容有明确的规定，不得随意

3、记载。五、票据的三大功能（一）结算功能（二）融资功能（三）投资功能第二部分我行票据业务目前，我行已经开办的票据业务有：银行承兑汇票的转贴现业务。我行即将开办的票据业务有银行承兑汇票的贴现业务和承兑业务。一、转贴现业务1、定义换贴现是指具有票据业务资格的商业银行或其他金融机构将已经办理贴现但未到期的商业汇票向同城或异地的另一家金融机构进行贴现的资金融通行为。2、种类分为买断式转贴现和回购式转贴现。二、贴现业务1、定义商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日钱为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。2、种类分为协议付息、委托代理贴现和回购式贴现三种。申请人的条件和

4、需要提供的材料（1）条件：①在我行开立基本账户或一般账户或临时账户，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人，其他经济组织，个体工商户；②与出票人（或直接前手）之间具有真实合法的商品或劳务交易关系；③持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。（2）需要提交的资料①《商业汇票贴现业务申请书》；②经年检的敬业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件以及法人代表身份证、经办人身份证及《票据业务委托授权书》；③尚未到期且要式完整的银行承兑汇票；④交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；⑤与出票人（或直接

5、前手）之间的增值税发票原件。⑥贴现行需要的其他材料；贴现业务的办理流程受理审验审批放款各级行客户经理二级分行票据中心市场营销岗二级分行票据中心审验岗二级分行票据中心风险管理岗二级分行票据中心主管二级分行有权审批岗二级分行票据中心核算放款岗权限设置三、承兑业务1、定义承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。2、办理承兑业务的条件出具备基本信贷政策规定条件外，还应具备：①在银行开立存款账户法人以及其他组织②与银行建立有真实的委托付款关系③自信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源④具有真实、合法的交易关系和债权赵武关系，能够提供合法、有效、真实的商品购销合同⑤申请办理有

6、授信风险敞口银行承兑汇票的出票人，必须符合银行一般风险授信审批和行用评级条件要求，与银行建立信贷关系。承兑业务的办理流程受理审查审批出票到期解付支行客户经理二/一级分行/总行业务审查岗二/一级分行/总行信贷审查岗二/一级分行/总行风险审查岗二/一级分行/总行有权审批岗支行B柜柜员支行B柜柜员权限设置企业A企业B银行A银行B银行C银行N人民银行再贴现转贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。销售承兑贴现到期托收谢谢