商业票据贴现业务简介

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1、商业票据贴现业务商业票据贴现业务贴现市场现状贴现产品基础知识贴现流程及流程要点商业票据贴现业务贴现市场现状贴现产品基础知识贴现流程及流程要点商业票据贴现业务贴现市场现状贴现产品基础知识贴现流程及流程要点贴现基础知识贴现定义贴现种类贴现主体关系贴现基础知识贴现定义商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。贴现基础知识贴现种类协议付息委托代理贴现赎回式贴现贴现基础知识贴现主体关系前手/后手承兑人/出票人/付款人收款人/持票人/被背书人贴现市场现状贴现产品基础知识贴现流程及流程要点贴现流程二级分行

2、票据中心核算放款岗受理审验审批放款二级分行票据中心票据审验岗二级分行票据中心市场营销岗二级分行票据中心风险管理岗二级分行票据中心主管二级分行有权审批岗权限设置各级行客户经理贴现流程二级分行票据中心核算放款岗受理审验审批放款二级分行票据中心票据审验岗二级分行票据中心市场营销岗二级分行票据中心风险管理岗二级分行票据中心主管二级分行有权审批岗权限设置各级行客户经理贴现流程营销受理基础前提授信利率全行营销集中受理贴现流程营销受理办理条件账户真实交易关系未到期汇票贴现流程营销受理贴现票据要求工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、

3、深圳发展银行、广发银行、兴业银行、中信银行等商业银行的支行以上的机构（含支行）及其他经我行风险部批示允许办理贴现票据承兑行在授信额度内所承付的商业承兑汇票均可办理贴现；承兑期限超过6个月的票据无效（电票可达一年）；注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不能办理贴现；限制流通转让区域的票据，区域外的地区不办理贴现；属于已公布的被盗、被骗、遗失范围的票据不予贴现并扣留该票据；属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告范围的票据不予贴现并扣留票据没有合法的交易合同和税务发票；超越权限签发的银行承兑汇票及不符合《票据法》规定的其他票据均不办理贴现贴现

4、流程营销受理提交资料基础资料：营业执照/事业单位法人证书组织机构代码证税务登记证贷款卡原件法人代表身份证经办人身份证委托授权书贴现流程营销受理提交资料业务资料：申请书汇票合同税票贴现流程营销受理贴现利息贴现利息的计算公式为：贴现利息=票面金额*（贴现期限/30）*贴现月利率实付贴现金额=票面金额-贴现利息贴现流程营销受理贴现利息票面金额100万，月利率4.5‰，贴现期限180天，贴现利息和实付金额分别是多少？贴现流程营销受理市场营销岗：《中国邮政储蓄银行商业汇票贴现审批表》“贴现申请人为汇票合法持有人、符合资格要求、交易背景真实”案例说明：贴现申请人：杭

5、州萧山国大皮革化工经营部出票人：浙江中强建工集团有限公司承兑行：中国农业银行伊宁天山路支行利率：2%面额：15000元贴现流程营销受理1、根据业务规定，市场营销岗登入商业票据系统发起贴现业务。贴现流程营销受理2、经办人员依次点击【买入业务】—【买入受理】—【贴现】—【新增】受理新增贴现业务。贴现流程营销受理3、经办人员点击【批次信息】，依次录入“业务细类”、“贴现日”、“贴现利率”、“客户账号”、“付息方式”、“实际投向行业”等信息。输入完毕后，点击【保存】。贴现流程营销受理注意事项：批次信息中的“贴现日”为确定放款日，贴现日、放款日和公司业务核心系统日

6、期三者必须一致。系统自动生成该笔业务的协议号，根据协议号可以查询系统曾经受理的贴现业务信息。付息方式一般为“卖方付息”，也可由我行与客户约定选择“买方付息”或者“协议付息”。当“付息方式”为“买方付息”或“协议付息”时，需输入“买方付息比例”、“买方付息人名称”、“买方付息人账号”等信息。贴现流程营销受理4、经办人员建立批次协议后，点击【票据明细信息】，按照贴现申请人提供的票据信息，录入“票号”、“出票日”、“票面到期日”、“票面金额”、“出票人名称”、“出票人账号”等相关票面要素。贴现流程营销受理注意事项：对于多张票据，经办人员可以选择“批量导入”，“

7、批量导入”可实现从外部环境同时导入多张不同票据的票面信息。“复制录入”可以增加相同要素票面信息；录入票面到期日、票面金额后，系统会自动生成“计算利息”、“实付金额”、“计息天数”等信息；输入“付款行全称”时，经办人员可以通过在筛选框中输入承兑行行号获取，也可直接输入。对于银票，输入完成后系统会自动显示“承兑人”、“承兑行”、“承兑行行号”等信息；办理贴现业务时，经办人员需根据承兑行所在地确定贴现票据是否为同城票据。若为异地票据，计息天数需加三天。贴现流程营销受理贴现流程营销受理注意事项：“接收人”为资料的实际接收者，所有资料的接收者可以不是同一人；如果客

8、户不是第一次在我行申请贴现业务，非必需材料可以不再提供，此时“实收份数”可以填“