中国网络银行业的竞争趋势与对策54326

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1、中国网络银行业的竞争趋势与对策银行口诞生以来，就以其金融服务者和金融桥梁的地位，在各个吋代、各个国家和地区的经济住活和社会发展屮发挥着举足轻重的作用。1995年10月，世界上第一家网络银行一安全第一网络银行的诞生，标志着人类在向信息时代的迈进屮又前进了一人步，也给银行业的激烈竟争带來了新的机遇和挑战。加速我国传统银行业改革，制定出适应网络经济和未來竞争的发展対策，成为当今刻不容缓的任务。1屮国网络银行业的竟争趋势在金融网络化、电子化、全球化和一体化的趋势卜目前屮国本土银行市场上的竟争呈现了两个新动向：（1）加入WTO以后，随着中国金融市场的不断开放，银行业的竞争从原有

2、的四大国有商业银行“寡头垄断”的竞争势态演变为国有商业银行、股份制屮小银行和外资银行共同参与的“多极”竞争势态；（2）国内外的参与者无一例外地瞄准了“网络银行”这个新兴市场，因此可以预测网络银行将成为今后银行业的竞争焦点。在网络经济的全新经济形态和我国特殊的竟争形势F,重新审视银行业牛存和竟争的行业坏境，才能为银行业的战略分析提供一个切入点和基本框架。“波特五要素理论”从行业的进入威胁、现有的竞争对手的竞争、卖方的讨价还价能力、买方的讨价还价能力以及替代威胁五个要素出发，分析行业的现状和未来趋势，仍不啻为一个很好的工具。1.1进入者的威胁将加大在2001年，中国银行市

3、场的总额达到1.9万亿美元，并在过去5年中，以每年约15%的年均综合增长率扩张，银行资产相等于国内生产总值（CDP）的160%以上。中国银行市场的持续增长和长远潜力引起了全球的瞩目，必将使它成为国内外银行业积极争夺竞争的主要战场。但在金融市场的不断开放，网络银行蓬勃发展的趋势下,原有的国有商业银行将而临着进入者强人的威胁。（1）网络银行降低了行业技术壁垒和资金壁垒，打破了传统银行借助资金、技术和网点等优势实现垄断的局而。（2）网络银行是外资银行“进攻”中国市场的有力武器。随着加入WTO的一•系列金融市场开放承诺的兑现，外资银行参•本土竞争的业务壁垒和政策壁垒渐渐消失了

4、。（3）网络银行竞争优势和全新的经营理念及模式，给新进入者带来强大的生命力和活力，是其迅速生存、发展和壮大的根木原因。不难想像，今后将有更多的参与者参与屮国的银行业竞争。事实上，2002年8月28tl香港东亚银行电子网络银行服务屮国版正式启动，就拉开了外资银行出击屮国内地网上银行的序幕。2002年11月6日渣打银行宣布已获准在中国内地推岀互联网银行业务，在华历史久远的花旗银行早于2001年已经向央行备案，申请开展“个人网上银行”业务，汇丰银行作为笫一家购买中国国内银行股份的海外商业银行，已在合作联盟的战略部署上迈出了笫一步，此前也已经向央行递交了上述中请。外资银行积极

5、推进其在华的网络银行业务，争夺中国内地市场的种种举搖已经预示了今后中国银行业更加激烈的竞争。1.2现有银行之间的竟争加剧在电子商务迅速发展强烈要求的外在推动和传统银行竞争中“存在和发展的本能需求”内在的激励下，我国的各个银行也意识到了网络银行时代的到来，因此“积极开展网上银行业务，争夺网上银行市场”成了口前屮国市场上银行问竞争的焦点，目前冇三股主要的竞争势力。1.2.1股份制中小银行（交通银行、招商银行等10个股份制银行）招商银行在新兴的股份制中小银行中可谓一枝独秀，率先在全国开展了网络银行业务，不但实现了立足而且一直保持着中国本土网络银行领域领头雁的地位。到2001

6、年1月，在B2C方面约有20多万个客户，共完成交易金额366万元；B2B方面，网上企业银行安装数为1.6万户，交易金额6789亿元，交易笔数48力•多笔45%的对私业务和15%的对公结算业务已经成为非柜台业务；95%以上的国内电子商务网站都采用了它的“一网通”为支付丄具。我国的中小股份制银行主耍优势是体制先进，经营理念科学，资产质量和盈利能力均高于四大国冇银行，机构灵活，业务转型快，金融服务效率和市场灵敏度高，更善于创新和快速对市场做出反应。另外，屮小商业银行成立较晚，起点较高，计算机及其他电了设备较为先进，大多具有较好的电子化技术基础和人员基础，因此适合开展网络银行

7、业务。中小股份制银行的弱点往往是资本实力弱，经营规模小，抵抗风险能力弱，资金技术实力不足，机构网点欠缺，在品牌、声裨和公共关系等方面不及国冇独资商业银行及各大外资银行。但网络时代银行业的竞争秘诀不再是大吃小，而是快胜慢，网络为屮小银行同大银行一决高下创造了条件。小小商业银行应该抓住这个契机，从批准市场着手，提供个性化的、专业化的甜牌服务，在大银行尚未涉足的领域积极开拓，才能在剧烈的竞争中求得工存、发展和壮大。1.2.2国有商业银行1999年以来，四大国有商业银行紧随招商银行Z后，逐步涉足网络银行业务，真正拉开了中国网上银行市场的竞争序幕。中国银行于1