金融理财师-单身女房产销售员、单身妈妈、销售代表、中学老师、单收入三口之家的理财规划(二)

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1、单身女房产销售员、单身妈妈、销售代表、中学老师、单收入三口之家的理财规划（二）一、案例1沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员资料姓名年龄职业身体状况沈建国30岁中学老师佳沈太太25岁公司文秘佳二、家庭收支表表1每月收支状况表（单位：元）每月收入每月支出本人收入4000房屋按揭贷款4600配偶收入3000基本生活开销1500其他收入0合计7000合计6100每月结余（收

2、入-支出）900表2年度性收支状况表（单位：元）收入支出年终奖金10000保险费7200存款、债券利息0产险0股利、股息0其他0合计10000合计7200每年结余（收入-支出）2800三、家庭资产负债状况表3家庭资产负债表（单位：万元）家庭资产家庭负债现金及活存3房屋贷款（余额）72定期性存款2汽车贷款（余额）股票0消费贷款（余额）基金2信用卡未付款房地产（自用1）110其他房地产（自用2）30黃金及收藏詁1.3资产总计148.3负债总计72净值（资产-负债）76・3四、全寐保险状况表4全家保险状况表（单位：万元）保

3、障额寿险意外险其他本人015重大疾病保险15配偶400五、理财目标1.家庭应急储备金；2.家庭保险规划；3.摆脱''房奴〃，理清债务；4・两年内生宝宝，并规划孩了教育金；5.家庭养老规划。六、假设条件1.通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,投资报酬率为5紅2.30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为丄500元，退休生活25年；3.个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%,1%,''四金"允许税前扣除。丄、假设社会基本养老保障能提供退休资金的三分

4、之一，沈先主想通过毎刀基金定投的方式筹集资金,则每月应该投入（）元。（答案取最接近的数）（基金的收益率为5約2、4、7、8、9、A.449B・489沈先生的税前收入为（A.5009.12B.沈太太应发工资为（A.3760.16B.C・529）元。5089・21）兀。3860.16D.569C.C.5129-123960.16）元。沈建国夫妇两人每月住房公积金为（C.1288・5）。C・11.86%A.1200.5B・1244・5沈建国夫妇的月结余比率为（A.9.86%B・10.86%沈建国夫妇的清偿比率为（A・50.

5、45%B.51.45%沈建国夫妇的保险支出比率为（A.5.66%B・6.66%）。C・52.45%）。C・7.66%）。D.D.D.5215.21D.4060.161322.5D.12.86%D.53.45%8.66%沈建国夫妇的自用资产贷款成数为（A.51.43%B.52.43%C・53.43%沈建国夫妇的房贷支出比例为（）。A.75.4%B.78.4%C・81.4%D・54.43%D.83.4%10>假设沈建国夫妇的房贷剩余年限为28年，那么房贷年利率为（）o4.5.37%B.6.37%C・6.87%D・7.17

6、%11＞理财师建议沈建国夫妇用住房公积金冲减房屋贷款，则每月房贷支出为（）元。A.3155.5B.3255・5C・3355・5D・3455・512、家庭资产可以分为流动性资产，口用资产和投资性资产，下列分析不止确的是（）oA.流动净资产可以用来随时支付紧急的开销，流动性强，但收益低，流动性资产最多为H常开支的6倍B.木案例屮，流动性资产比例为8.2,应该适当降低，以提高资产的收益率C.投资性资产的盈利性最高，所以它占资产比例越高越好D.—般而言，家庭的总净资产在购房后5〜丄0年内以□用净资产为主，Z后房贷逐渐还清，投

7、资净资产又逐渐取回主导地位13、沈先生家庭应急储备金至少为（）元。A.12200B・18300C・24400D・3660014、假设意外经济负担为70万元，沈建国夫妇的保险缺口为（）万元。A.31.7B.32.7C.33.7D.34.715.根据沈先生家庭负债表和收支表可知每月房贷支岀比例很大，分析师给出以下建议来''摆脱房奴〃，正确的是（）。I.用沈太太的公积金偿还小房子的贷款，减少房贷支出II.办理沈先生公积金冲减贷款，减少贷款支出II.和父母沟通，共同居住，将小房子出租，增加每月收入，减轻房贷压力III.和父母

8、沟通，共同居住，将小房子出售所得款偿还房贷A・I、IIB・I、II、IVC・I、II、IIID・I、II、IILIV二.案例2李小姐由于口前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为H渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：—•、