专家：解决企业融资难打破金融垄断是关键

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1、专家：解决企业融资难打破金融垄断是关键口前，李克强总理先后到中国工商银行、国家开发银行和兴业银行福建自贸试验区福州片区支行进行了考察，他多次敦促各商业银行要进一步减少服务收费项目，“能不收的尽量免收”，切实降低企业融资成本,帮助他们爬坡过坎，渡过难关。李克强总理表示，当前银行基准利率降了，但企业融资难、融资贵的问题依然存在。从银行來说，主要是因为收费不规范。现在银行利率还都不错，但是各种费用导致的一些搞不清楚的灰色地带还大量存在。确实，目询我国中小微企业融资难、融资贵的问题已经十分突显，一定程度上影响了

2、实体经济的继续发展，不利于“大众创业，万众创新”的开展，也引起了社会普遍的关注。那么，是什么原因导致了中小微企业的融资难题?要想破解这一困局，需要在哪些方面做出调整和改善?就此《财会信报》记者采访了业界专家。贷款费用高是企业融资难的主因清华人学金融研究屮心主任韩军为《财会信报》记者介绍了企业常用的融资渠道。他说，企业融资的主渠道是银行贷款，也可以通过资本市场，包括主板、创业板、中小板、新三板等來筹资，还有一些小贷公司也可为企业捉供资金。此外，还能通过金业之间的拆借进行融资。韩军指出，从银行贷款的渠道來看

3、，人民银行关于贷款利率制定了指导价，在实行利率市场化的条件下，银行的贷款利率可以在指导价的基础上浮动，具体浮动多少个基点由银行白行决定。这样，银行对利率高低具启更人的白主权，企业贷款利率偏高也是可能的。另一个影响企业融资成本的因素就是银行收取的各项费用。虽然现在人民银行和锻监会禁止商业银行收取各种“巧立名目”的手续费，但这种现象无法完全规避，在实际操作屮仍然存在。他还表示，中小微企业面临的融资难题要更加严重，一方血它们资质较差，无法从国有人银行获得贷款。因为银行对贷款有自己的审核制度，需要审核小微企业的

4、财务报表、资信证明等文件。有些成立吋间不长的创业型小微企业，财务手续几乎不具备。有的小微金业为了合理避税，通常把运营成本做的很高，加之初期业绩不佳，报表多数呈现亏损状态。这样的财务报表拿到银行，是无法通过审核的，金业也就拿不到贷款。另一方面，即使能从小银行获得贷款，也会付出校高的利息成木。因为银行是根据对风险的评佔來决定贷款利率的。一笔贷款风险越大，利率就会越高，审核条件也会苛刻一些;贷款的风险越小,利率也就越低。我国的大型国有银行制定的贷款利率通常都利央行的指导价比较接近，利率较低，但小微金业很少能通

5、过具审核;小型金融机构町以为小微金业提供贷款，但出于对风险的考虑，会提高贷款利率。银行也是一种追求盈利的企业。因此，中小微企业融资难的问题，从企业的角度來讲，是银行和小微企业各自看待问题的角度不同所造成的。著名经济、金融专家余丰慧在接受《财会信报》记者采访屮提到，从银行的收费金额和项目上看，工农中建四大行最具代表性，也最能说明问题。根据这四家银行2014年年报显示，手续费及佣金净收入仍有大幅度的增长，四大行的手续费及佣金净收入合计超过了4000亿元。虽然去年2刀发改委和银监会联合发布《商业银行服务价格管

6、理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价冃录的通知》，对部分收费进行了减免，并调整了政府指导价相关事项，但目両银行的收费项目仍有近千种。例如，対工商银行官网公示信息进行统计发现，收费项目共有将近500项，民生银行也有数百个收费项日，上海银行收费项目263项，儿乎大型银行每家的收费项目都有儿百项之多。大部分的收费项目都是对过去的一般性结算、转账或围绕结算转账的服务性收费，这些费用没冇给客户创造任何价值，却大大增加了其融资成本。余丰慧认为，银行的畸高收费最终都会由金业和个人承担，因而加重了企业和个

7、人的经济负担和金融交易成本。据统计，银行的贷款利率普遍在6%以上，再加上附在贷款上的各种收费，最终企业贷款的成木不会低于10%。而银行多如牛毛的各项收费难以治理的原因，根源在于中国的金融市场、金融资源、金融机构格局相对垄断，金融企业的准入门槛过高，市场化程度太低，无法形成充分竟争的市场氛围。解决企业融资难题转变思路、打破垄断是关键近來，笔者了解到，为了破解中小微企业融资难的问题，包括江苏、上海、四川、安徽在内的多个省都相继岀台政策帮助企业融资。那么，地方政府的这些举措能从根木上解决111小企业面临的困境

8、吗？对此，韩军表示，地方政府出台的措施只能部分解决屮小微企业融资难的问题，但效果不是很理想。冇很多地方以政府的名义出资建立了一些担保公司，为当地的小微企业提供担保服务。甚至为了支持地方经济的发展，地方政府还利用财政补贴,如风险基金、贷款利率的补贴等，在担保公司对企业的资质进行调杏和认证示，为银行作说明，要求银行贷款给小微企业。由于我国的小微企业虽然数量众多，但发展还不是很充分，对资金的需求量很大，所以这样的方法不能从根本上解决问题。韩军认为