单身理财规划

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1、单身人士如何理财单身期指从参加工作至结婚的时期，一般为2－5年。该时期经济收入可能较低且花销较大，成家、买房、买车、添置家庭耐用品是这一阶段主要理财目标。虽然没有多少资金用于财富积累，但是单身期也是开始计划投资的关键时期。因为这时投资1元钱所获得的报酬，等于中年以后投资15元钱的效果。下面以小周为例说说单身人士该如何理财。■个人案例小周是一家IT企业的技术骨干，今年27岁，拥有11万元银行存款，股票2万元，月收入9000元，现在每个月开支在5000元左右。小周的理财目标有：一年后参加在职硕士课程，预算2万元；两年后买一部价值1

2、0万元的车；三年后买一套价值35万元的房子，到时采用七成30年按揭供房；每年给父母赡养费5000元；每年自助旅游一次，费用5000元。■财务分析财务安全始终是我们在进行理财规划中首先考虑的方面。小周虽然还没有成家，没什么家庭负担，但他是父母惟一的孩子。对小周来说，财务安全就是无论小周发生什么不幸的事，都不会让父母为他的财务安全担心，他也不需要为父母以后的基本生活水平担心。为此，建议小周每年用5000元购买传统的人寿保险，保额在30万—50万元。■理财规划首先对小周的个性分析发现，他属于保守型投资者，期望的年均收益率在6％左右。

3、另外小周上述几项理财目标期限都比较短，建议小周对现有资产进行如下安排：1万元活期存款，作为应急资金；2万元做一年期定期存款，满足一年后的在职教育深造需要；余下的10万元作为车基金和房基金的初始储备，对该笔基金投资分配安排为：存款55％、债券10％、基金25％、股票10％。再根据小周理财目标和自身情况，建议小周再对每年10.8万元的收入进行如下安排：4.2万用于追加车基金和房基金，投资分配同上，即储蓄2.31万元、债券4200元、基金10500元、股票4200元；5000元孝敬父母；5000元旅游支出；5000元购买保险。经过上

4、述安排，小周每年收入还剩下5.1万元。建议小周再拿出1万元用于财富积累，投资于风险较高的投资品种，如股票或基金。该笔资金一方面用于积累财富，也可以在买车买房时用于弥补车、房基金可能的不足，还可以满足以后结婚等或其他新增理财目标的需要。委托人资料张女士，毕业三年，独自在京，月收入４０００元，目前有５万元的储蓄。与人合租房屋，月付租金７００元，交际不多，一个月如不进行大规模购物，支出基本能控制在１０００元以内，暂时无买房计划。那我应该怎样理财呢？能不能也请专家帮我设计一下？专家建议从目前来看，张女士年收入约４．８万元，每月房租

5、加上各种开销，共计约２．０４万元，约占年收入的４２％，如没有其他意外，每年可节余约２．７６万元，约占年收入的５７％。张女士现有积蓄５万元，储蓄在总资产中所占比重较大，说明她已经具有初步的理财意识。从年龄上看，张女士２５岁左右，处于家庭形成期，精力旺盛，风险承受能力比较强，她的理财重点应放在规划未来，同时为将来的事业积累资金上。建议张女士采用积极成长型的投资模式，基于风险分散的原理，应将资金分散投资到不同的项目上。建议将现有存款７０％即３．５万元的资金投入各种渠道，以后还可根据变化的经济情况随时进行调整。投资渠道之一储蓄。储蓄

6、具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，因此，个人在存款之前应首先确定存款的用途，准确地选择存款期限和种类，并且应该选择固定期储蓄进行存款。还可选择凭证式国债进行投资，收入稳妥并可自由兑付。储蓄最好选择信誉高、经营状况好的“金融超市”银行。投资渠道之二保险。保险也具备一定投资价值，特点是收益稳定且风险低。目前保险已经发展到了投资连结型、分红型、储蓄型险种，且保险期限也越来越短。选择保险可考虑一些交费时间长，具有返还性的险种如三年，五年返还一次。投资渠道之三基金。相对于直接从事债券投资，其门槛低得多，加上实质收益率也可维

7、持在银行定存之上，所以成为目前热门投资工具之一。在了解其投资范围、特性与适合的用途前提下，可配合自己的期望报酬与承担风险来选择。一般来说，开放式基金代表了基金业未来的发展趋势，可重点关注。而随着中外合资基金公司的成立，合资基金产品的出台为期不远，不妨留意。同时，对基金的投资也比较适合上班族的时间规律。大学本科毕业之后从外地分配到某政府机构工作刚满一年的林小姐，属公务员编制，目前相对稳定的工薪收入约4500元/月，其他各项奖金收入平均约1000元/月，日常支出平均至少1900元/月（包括水电房租600元、饮食500元、电话费50

8、0元、各项活动应酬开支300元等）。在工作单位享有医保和社保。由于工作时间不长，暂时无多少存款，基本上属于“月光光一族”。父母在外地，均有工资收入，所以无家庭负担。计划两年内购入10元以内的小车，有必要时打算自己供楼，有余钱时考虑投资。因为还年轻，对于婚姻家庭尚无考虑。只是不