uanlj最新理财规划师课件-理财基础-李春玉

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1、理财规划基础新希望职业技能培训学校培训师李春玉学习目标1，理解什么是理财及理财规划2，了解理财规划的目标和原则3，掌握理财规划的主要工具,内容和流程4，掌握生命周期理论与家庭模型5，了解理财规划师的职业6，掌握理财规划师的道德准则需求理论和个人理财的终极命题马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。人的一生，是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。个人理财的终极命题，是如何有效地安排个人的有限的财务资源，实现其一生

2、生命满足感的最大化。理财思想的发展过程“理财”一词,在我国最早可以追溯到《易经·系辞》“理财正辞，禁民为非曰义”。古代私人理财思想萌芽于春秋时期，形成于战国时期，成熟于西汉中期，标志是司马迁所著的《史记》问世，尤其是其中的《货殖列传》，是中国私人理财发展史上的一个重要里程碑。如今，私有财产以及对私有财产的尊重和保护已经写入了宪法，2007年3月《物权法》已顺利通过。什么是现代理财?理财,是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论,依据个人(家庭)财务和非财务状况,运用规范的,科学的方法并遵循一定和特定的程序制定切合实际

3、、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人(家庭)终身的财务安全与财务自由。什么是理财规划?理财规划（FinancialPlanning）,是指运用科学的理财原理,技术,方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、税收筹划、财产分配与传承规划等某一方面或一系列相互协调的规划方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主,自由和自在的过程。是一种全方位、多层次、个性化,长期专业的综合性金融服务。理财规划目

4、标的两个层次保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。衡量个人或家庭财务安全的八项内容1，是否有稳定、充足的收入2，个人是否有发展的潜力3，是否有充足的现金准备4，是否有适当的住房5，是否购买了适当的财产和人身保险6，是否有适当、收益稳定的投资7，是否享受社会保障8，是否有额外的养老保障计划理财规划目标的两个层次财务自由，是指个

5、人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具，就可以认为达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。收入、支出关系图货币总收入T投资收入IAB总支出C工薪收入L时间理财目标的具体内容1，必要的资产流动性（现金规划）2，合理的消费支出（消费支出规划）3，实现教育期望（教育规划）4，完备的风险保障（保险规划）5，合理的纳税安排（税收筹划）6，积累财富（投资规划）7，安享

6、晚年（退休养老规划）8，有效的财产分配与传承（遗产规划）理财规划的原则1，整体规划原则（基本原则）（思想的整体性和方案的整体性）2，早做规划原则（利用复利，减轻压力）3，现金保障优先原则（日常生活、意外、家族支援）4，风险管理优于追求收益原则5，消费、投资与收益相匹配原则6，家庭类型与理财策略相匹配原则（进攻型、攻守兼备型、防守型）生命周期理论1，单身期：从参加工作至结婚。2—8年2，家庭形成期：从结婚到新生儿出生，1—3年3，家庭成长期：从新生儿出生到小孩大学毕业18—22年4，退休前期：子女工作到个人退休，10—

7、15年5，退休期：退休后的时期家庭模型青年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下中年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以上，55周岁以下老年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划单身期青年家庭1，租赁房屋1，现金规划2，满足日常支出2，消费支出规划3，偿还教育贷款3，投资规划4，储蓄5，小额投资积累经验不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划家庭形成期青年家庭1，购买房屋1，消费支出规划2，子

8、女出生和养育2，现金规划3，建立应急基金3，风险管理规划4，增加收入4，投资规划5，风险保障5，税收筹划6，储蓄和投资6，子女教育规划7，建立退休资金7，退休养老规划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划家庭成长期中年家庭1，购买房屋、汽车1，子女教育规划2，子女教育费用2，风险管理规划3，增加收入3，投资规