西方商业银行的最新发展动向探析

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6、{}：F83o。33文献标讽码：A文章■J鼍}：1oO4一o9ooc2oo6lo3一oo12一o3西方商业银行的最新发展动向曩督费伦苏(武汉理工大学管理学院，湖北武汉430070)一、西方商业银行的最新发展

7、动向利的33％；花旗集团的全球投行收人为83亿美元，而摩根近年来，西方各大知名银行根据经济全球化和金融自士丹利的投行业务收入则达到了ll0亿美元。由化的宏观大环境兴起了新一轮的改革，通过兼并、重组资本市场的发展推动商业银行资产业务的经营重心逐步等手段调整自己的竞争战略．采用了更具竞争力的差异化由批发型公司信贷向零售型消费信贷和信用卡领域过渡。战略，其发展出现了许多最新动向。近年来，在全球持续低利率政策的刺激下，个人消费信贷(一)投资银行业务与零售业务成为重要利润来源业务有了快速稳定的发展，以个人客户为主的零售银行日2001年以来，西方大银行的企业贷款

8、余额呈明显的下益表现出强大的生命力。个人银行业务盈利较为稳定．目降趋势，而非利差业务收入的比重持续上升。这其中除中前是大部分国际领先商业银行的主要利润来源。从西方知间业务收入比重一直较大、保险业务收入与衍生品利润增名商业银行的利润结构中，我们可以清晰地发现这一倾向。长以外，投资银行业务收入迅速发展以及零售业务El益成2003年，花旗集团的利润结构中，全球消费者集团和私人为商业银行的主要利润来源是其全能化经营的最新特征。客户服务对利润的贡献度分别为55茗和4％．两者之和近在金融系统由银行主导型向金融市场主导型转变的背60％；汇丰控股个人金融服务和私人银

9、行所创造的利润分别景下，传统储户为寻求尽可能高的收益主动向投资者转化。占到利润总额的44％和2名；而德意志银行的私人客户及资而且全球金融业的发展趋势不会被资本市场的周期性调整产管理对利润贡献度达到54％。所影响，这些长期趋势是国际银行结构重组的价值取向收入结构的变化使得两方商业银行一方面可以享有规模因此，商业银行迫切需要打破长短期资金市场之间的壁垒，经济效益，另一方面可以更好地分散与规避市场不均衡带在经营上实现资本市场业务与传统商业银行业务的全面融来的风险，有力地保障了西方商业银行在日益动荡的金融合，为客户提供全方位集资本优势和信息优势于一体的综市场

10、中保持比较稳定的增长合服务。(二)企业义化和品牌El益成为重要的战略依赖商业银行的赢利虽然比较稳定，股本收益率其实并不企业文化决定企业战略，企业战略决定企业成败。优秀高(通常在10％左右)。而投资银行的股本收益率通常是商的、以人为本的企业文化有助于加强员工的和谐．有助于业银行股本收益率的两倍，投资银行收益却又受资本市场食业迅速适应外部市场环境的变化，因此，企业文化管理不确定性的影响具有不稳定和抗风险能力差的弱点。因此，已经成为商业银行管理的核心。一直以来，西方银行都特商业银行发展投行、J务一方面可以存批发和零售两种业务别强调把企业文化深深植根于每个员

11、工心巾．对一贯的文上为客户提供广泛的金融服务，保证收益的稳定性：另一化与经营作风的坚持和延续，使其形成了各自对产品、市方而可以改善商业银行的股本收益率。增强商业银行的资场和业务的共同价值理念。形成了诸如摩根大通的“使命、本实力。20世纪90年代以来，西方商业银行就一直在通目标、价值”企业文化，他旗银行“减不住”的人才管理过并购大力发展自己的投资银行业务，并取得了不错的效文化，瑞士信贷银行独特的企业风险文化等极具竞争力的果。如2003年，汇丰控股的投行业务收入已占集团税前盈企业文化【12】《济南金融》第3期维普资讯http://www.cqvip.co

12、m由于商业银行的产品具有可复制性但与现代商业银行的差距依然较远。加程度较高、技术壁垒较小的特点，许多快开放金融市场和国内金融改革全面提商业银行推出的产品和服务除名称不同速为我国商业银行的发展带来了国家政外，功能基本上没有太大差别。因此，策支持和监管更加规范等有利条件．我在几近同质化的商业银行产品竞争中．国商业银行应该伞面分析国内外金融发要获取竞争优势．惟有得到消费者的品展的宏观背景．充分了解西方商业银行牌认知和肯定才能在竞争中立于不败之业竞争战略的最新特点．采取措施对整地。当前国际商业银行间的竞争已经淡个银行的资源进行有效配置．努力寻求化了产品和服务

13、的差异．转而注重产品在国际竞争中实现后发优势，适时进行品牌的较量。这其中做得比较出色的首战略调整与变革，使自