西方商业银行的最新发展动向及其启示.doc

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3、_________西方商业银行的最新发展动向及其启示一、西方商业银行的最新发展动向8_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________　　近年来，西方各大知名银行根据经济全球化和金融自由化的宏观大环

4、境兴起了新一轮的改革，通过兼并、重组等手段调整自己的竞争战略，采用了更具竞争力的差异化战略，其发展出现了许多新动向。　　（一）投资银行业务与零售业务成为重要利润来源　　2001年以来，西方大银行的企业贷款余额呈明显的下降趋势，而非利差业务收入的比重持续上升。这其中除中间业务收入比重一直较大、保险业务收入与衍生品利润增长以外，投资银行业务收入迅速发展以及零售业务日益成为商业银行的主要利润来源是其全能化经营的最新特征。　　在金融系统由银行主导型向金融市场主导型转变的背景下，传统储户为寻求尽可能高的收益主动向投

5、资者转化。而且全球金融业的发展趋势不会被资本市场的周期性调整所影响，这些长期趋势是国际银行结构重组的价值取向。因此，商业银行迫切需要打破长短期资金市场之间的壁垒，在经营上实现资本市场业务与传统商业银行业务的全面融合，为客户提供全方位集资本优势和信息优势于一体的综合服务。　　商业银行的赢利虽然比较稳定，股本收益率其实并不高（通常在10%左右）。而投资银行的股本收益率通常是商业银行股本收益率的两倍，投资银行收益却又受资本市场不确定性的影响具有不稳定和抗风险能力差的弱点。因此，商业银行发展投行业务一方面可以在批

6、发和零售两种业务上为客户提供广泛的金融服务，保证收益的稳定性；另一方面可以改善商业银行的股本收益率，增强商业银行的资本实力。20世纪90年代以来，西方商业银行就一直在通过并购大力发展自己的投资银行业务，并取得了不错的效果。如2003年，汇丰控股的投行业务收人已占集团税前盈利的33%；花旗集团的全球投行收入为83亿美元，而摩根士丹利的投行业务收入则达到了110亿美元。　　资本市场的发展推动商业银行资产业务的经营重心逐步由批发型公司信贷向零售型消费信贷和信用卡领域过渡。近年来，在全球持续低利率政策的刺激下，个

7、人消费信贷业务有了快速稳定的发展，以个人客户为主的零售银行日益表现出强大的生命力。个人银行业务盈利较为稳定，目前是大部分国际领先商业银行的主要利润来源。从西方知名商业银行的利润结构中，我们可以清晰地发现这一倾向。2003年，花旗集团的利润结构中，全球消费者集团和私人客户服务对利润的贡献度分别为55%和4%，两者之和近60%；汇丰控股个人金融服务和私人银行所创造的利润分别占到利润总额的44%和2%；而德意志银行的私人客户及资产管理对利润贡献度达到54%之强。　　收入结构的变化使得西方商业银行一方面可以享有规

8、模经济效益，另一方面可以更好地分散与规避市场不均衡带来的风险，有力地保障了西方商业银行在日益动荡的金融市场中保持比较稳定的增长。　　（二）企业文化和品牌日益成为重要的战略依赖　　企业文化决定企业战略，企业战略决定企业成败。优秀的、以人为本的企业文化有助于营造员工的和谐，有助于企业迅速适应外部市场环境的变化，因此，企业文化管理已经成为商业银行管理的核心。一直以来，西方商业银行都特别强调把企业文化深深植根于每个员工心中，对一贯的文