坚守合规阵地重塑“三铁”精神

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1、坚守合规阵地重塑“三铁”精神　　一直以来，银行业的“三铁”，即铁账本、铁算盘、铁规章在社会上享有很高的声誉。“铁”是对制度的刚性要求，是银行制度生命力的重要体现和社会信用的重要保证，它对维护金融数据的真实完整性，防范各类风险，对银行员工基本素质的提高和塑造银行的优质形象起着非常重要的推动作用。不置可否，弘扬“三铁”精神，对农商银行的发展具有极强的现实意义。　　一、重塑　　“三铁”精神的原因　　在上世纪九十年代，“三铁”精神始终立足于制度约束行为的出发点，银行客户的资金在存入银行后，就如同入了保险箱，这离不开对于铁账本、铁算盘、铁规章的严格执行。按道理，随着现代科技

2、水平的日新月异和各项内控机制的日臻完善，银行风险自我控制能力已经上升到了一个很高的水平，防控资金安全的能力也有了质的飞跃，为何还要重提塑造“三铁”精神呢，我认为缘由主要有以下几方面：　　一是不良贷款比例持续升高。由于经济下行压力仍然持续存在，银行业信用风险导致农商银行的不良贷款余额以及不良贷款率持续增大，尽管农商银行在转型升级中已对不良资产进行了票据置换，资产结构和信贷风险得到一定的改善和提高，但在现阶段大量不良贷款在短期内仍然难以化解。因此对于内控风险的管理不能只停留于表面，流于形式，而要应引起更多足够的重视。　　二是银行职务犯罪和渎职客观存在。银行职务犯罪、渎

3、职的原因与客观条件的存在的确有很大关系。经常面对金钱的诱惑，规章制度执行过程中的监督不利，社会不良风气的腐蚀，这些都成为了不法分子的温床。而有些银行机构不但没用铁的制度约束好员工的行为，而且在客户资金受损时，搪塞责任，互相推诿，缺乏必要的担当精神，甚至干扰了司法的公平、公正，使得维护好的客户合法权益却得不到保障。　　三是对员工职业操守的培育与引导不足。在过去，我们看到有些金融从业人员的综合水平普遍不高，思想僵化严重，一方面主要源于银行在建立员工的规则意识、风险意识、效益意识和市场意识方面缺乏必要的引导，从而导致员工完全凭感觉办事，让制度形同虚设，从而案防技防工作都

4、没有发挥出应有的作用。另外一方面相关部门在监管时也重视不足，惩罚不痛不痒，难以起到震慑作用。　　以上这些如果没有科学的内控管理制度都会造成银行服务声誉和社会形象的丧失，让客户承受难以挽回的经济损失，因此在未来经营中，银行必须加强对铁账本、铁算盘、铁规章的重视程度，对内控工作不能存有丝毫的懈怠心理，要真正立足在重塑“三铁”精神的灵魂之上。　　二、重塑　　“三铁”精神采取的措施　　重塑“三铁”精神要求银行在经营中要不断加强制度建设，夯实管理基础，在提升自我约束能力上下功夫，其目的就是要真实反映企业的经营成果，在具体行动上主要应采取以下几方面措施：　　一要严格加强授权管

5、理。对各级机构、各个部门以及信贷人员，进行科学合理的授权，通过授权来明确各岗位、各部门的职责和权限。在贷款业务上，要坚持执行审贷分离和贷款“三查”制度，对贷款全过程进行有效控制。对不良资产管理坚持兼顾效率与效益、管理与处置并重的原则，依法合规操作，做到公开、公平、公正。　　二要提升从业人员素质水平。“三铁”精神涵盖了从业人员应遵循的道德准则和品行操守，明确了从业人员应达到的工作标准和从业要求，是与时俱进的重要体现。作为银行从业人员要努力提升遵章守纪意识，增强规则意识和风险意识，按章操作，合规经营，通过建立规范的操作流程，保持金融企业长盛不衰的发展动力。　　三要建立

6、健全内部控制制度。强化内控管理是防范操作风险的关键。一方面要对以往的内控制度进行及时的修订和完善，明确岗位之间的连带责任追究，另外一方面要加强网络制度建设。在提高业务操作效率的同时，加强网络信息的设置和管理，充分从制度建设上防范操作风险。　　四要常抓案件综合治理长效机制。要充分抓住“合规建设提升年”“一排二查三治理”等专项活动的良好契机，通过教育为主，依法办事、打防结合的工作原则，深挖各种案件的苗头线索，强化自查、督查，真抓实干，堵住各项工作中的漏洞，寻求更好的解决途径。在人员工作安排上，各岗位业务人员要严格按规章制度和业务流程操作，岗位之间要相互监督和制约，对于

7、重要岗位，要实行轮岗和强制休假制度，查防隐患。另外要不断加强案防教育，提高案防意识。通过法制教育、案例教育等手段，提醒广大干部职工遵纪守法、规范操作。　　总体来说，要提升银行业的案件防控水平，必须要把风控管理和合规文化作为一种新常态，要发挥“三铁”精神，积极树立发展意识，服务意识，必须全力推行行务公开，提高从业队伍的整体素质。作为监察部门，我们也要充分发挥廉政监察的辅助作用，有力地推动各项工作的新突破。　　三、监察部门在重塑　　“三铁”，合规经营中如何发挥作用　　一要大力加强组织领导，狠抓党风廉政建设责任制的落实。注重把握和体现改革创新、惩防并举、统筹推进的基本要

8、求，坚持两