由区域竞争环境下的社区银行发民策略

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1、【调查研究】　　在区域竞争环境下的社区银行发展策略　　目前，我国的社区银行主要由民生银行、兴业银行、平安银行三家构成，农行、建行以及上海农商银行等地方性银行纷纷加入社区银行发展与布局行列，由于地理环境、政治环境、金融环境以及金融行业发展的进程等因素，与国外有较大的差异。　　以平安银行为例，大量开设“便民店”，直接切入社区终端，从物理上解决普惠金融“最后一公里”的问题，通过一系列非金融活动和服务渗透到社区居民的日常生活中，从而与社区居民建立稳定、持续、忠诚度和信任度高的关系，实现生活需求到金融需求的过程。　　兴业银行则依托

2、物业等机构，推出社区贷产品；银行卡与门禁卡结合，社区一卡通，形成社区生态金融圈。　　民生银行社区银行网点，可提供更多的非金融的便民服务，以一种更亲民的全新方式，打造“家门口银行”的贴心体验。　　但是这些社区的银行探索都不是很成功，曾经火热一时的社区银行现在略显沉寂。笔者从民生银行一位社区支行员工处获悉，民生银行在北京的社区支行锐减了一半。　　竞争环境下社区银行发展案例分析　　当前，宁海农商银行也在积极推动社区银行的建设，正如人民银行行长周小川在“一带一路峰会”说过的一样，中国的社区银行是以农信社为代表的。农信社自从其开办

3、时就是天然的社区银行，宁海农商银行以社区本土化经营为重点，立足当地，服务社区，围绕丰富金融产品、构建便捷渠道、创新特色服务等方面扎实推进社区银行建设。下文从区域概况，业务发展前景、网点建设等方面，选择了城关支行社区银行开展调研分析。　　1.区域特点：城关支行所在的跃龙街道位于宁海县中心地带，是全县的政治、经济、文化、交通枢纽，宁海人气最旺、经济最热的区域。街道区域面积105平方公里，总人口约17万人，其中外来人口约7万人。全街道共有15个社区、27个行政村、20个经济合作社。跃龙街道拥有工贸企业10600家，其中工业企业

4、3400家，商贸企业7200家，依托区位优势，加以开拓，具有很大的发展潜力。　　跃龙街道当前已有25家金融机构，机构间竞争日趋激烈。截至9月底，各家金融机构的存款量由高到低依次为：农商银行，农行，工行，建行，中行，宁波银行；贷款量由高到低依次为：农行，工行，农商银行，建行，中行，宁波银行。与其他金融机构相比，宁海农商银行作为宁海人的银行，在历史的积淀和员工的共同努力下，存款份额在全县金融机构中一直稳居第一。但是贷款量受制于存贷比及同业竞争的加剧增量却不容乐观，因此今后如何做好贷款的扩面增量工作就显得至关重要。　　2.发展

5、策略：一是优化网点布局，调整网点服务模式和功能。逐步推进现有网点转型。对于现有网点，要根据周边社区、市场环境及客户需求状况，进行分类管理，采取网点柜面分流、增加电子化服务设施、调整服务时间、调整服务功能等方式，努力降低成本，更好的满足客户需求，推动网点由交易结算型向营销服务型转型，在人员配置上要加大客户经理的比重，让客户经理将绝大部分的时间投入到了解客户、营销客户上，而比重较小的综合柜员则以完成复杂或高风险的结算业务为主，日常简单交易都引导到电子银行渠道去完成。二是结合整村授信，把“下村进社区”活动落实成规章制度。今年以

6、来宁海农商银行各支行都纷纷开展了整村授信活动，当前第一批对接村的授信工作已基本完成。应借此契机，把“下村进社区”落实成制度，积极参与社区活动。跃龙街道一直以来社区建设亮点较多。城关支行员工可积极参与跃龙街道社区“3＋5”品牌建设、一站式服务大厅的改造。结合端午、重阳等重要节日开展参与社区活动，组织创新惠民大舞台特色服务，以百姓喜闻乐见的表演形式生动宣传金融知识、提供金融服务，有效加强金融服务深度，扩大支行品牌在辖区社区中的影响力。　　社区银行发展建议　　（一）丰富网格服务，力争金融需求全对接。　　改变以往“广撒网却等客上

7、门”的营销模式，主动细分网格客户，全面优化服务模式，力求服务全方位、需求全对接。首先是积极组织普惠金融讲师开展知识普及（普惠金融讲堂）；将正在开发对接中的“智慧”系列产品尽快落地，如“智慧菜场”“智慧公交”“银医通”等民生类项目；丰富针对社区居民的金融产品，如家庭理财（爱心存）、旺铺卡等，确保老百姓住有所居、老有所养、病有所医。其次，组织营销队伍利用“白＋黑”“5＋2”的工作模式，积极推广全民付、助农POS、丰收一码通等支付产品，力争通过布放机具和专属活动，在宁海打造诸如“丰收特约商户一条街”等品牌。　　（二）以“七化”

8、提升网点服务品质，打造社区银行新品牌。　　深化服务意识，提高服务质量，组织员工与客户体验换位思考，使员工牢固树立“客户至上”的核心服务理念，大力推行礼貌、热情、文明服务，从细微处提升服务质量。强化沟通，开辟服务新渠道，沟通是业务拓展的起点，为使每位员工能做到接待客户“有礼、有节、有度”，各支行充分利用晨会与夕会学习沟