提高对反洗钱认识 健全反洗钱制度建设

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1、提高对反洗钱认识健全反洗钱制度建设洗钱是严重的经济犯罪行为，源源不断的黑钱赃款经过有组织、有计划的清洗后披上合法的外衣，融入并腐蚀健康的国民经济体系，阻碍了经济的正常发展，对国家的政治、经济、社会稳定构成严重威胁。有评论认为，洗钱这一黑色产业，近年来已迅速蔓延为仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动。金融业是洗钱行为大量发生的领域，当前金融机构面临着严峻的反洗钱形势。山东省农村信用社为响应国家的反洗钱政策，也加快了反洗钱内控制度建设和网络开发工作。一.国内外的反洗钱状况随着洗钱和相关金融犯罪在世界范围内的愈演愈烈，防范和打击洗钱活动，已经得到世界各国和国际社会的普遍赞同。

2、最近20多年全世界反洗钱打击重点主要在反腐败、反恐融资方面，反洗钱工作也受到绝大多数西方发达国家及新兴市场国家的高度重视，美国对金融机构制定了“尽责规定”，即每一个金融机构都有义务进行客户识别，用美国总统布什的话说“把恐怖分子都饿死”。中国目前经济增长世界第一，同时滋生了大量违法、违规行为，腐败分子通过银行把黑钱转移到国外或挪作他用。赖昌星案件的发生，既与犯罪分子手段高明有关，也与我国对洗钱的控制力度不够有很大关系。由于我国金融体系还不健全，而且近年来贪污受贿、有组织犯罪呈上升趋势，洗钱犯罪的方式和手段更加隐蔽和多样化，金融业反洗钱工作面临着严峻的形势，任务十分艰巨，但

3、从人民银行反洗钱局、反洗钱监测中心的工作看，任务重，进步快。洗钱行为是我国市场经济发展中的毒瘤，现在必须及时治理，治理好了，才能建立一个良好的市场经济环境。二．我国银行业在反洗钱工作中存在的问题银行业是我国反洗钱工作的重点，在反洗钱中所面临的难点尤为突出。1．银行机构对反洗钱工作重要性认识不够，风险防范意识较差。由于银行业竞争激烈和经济利益等原因，一些机构为争存款拉客户，放松对资金和帐户的管理，为各种洗钱犯罪活动提供了机会。甚至一些基层工作人员认为反洗钱工作与自己不相干。2．现金帐户管理薄弱。由于现金结算的透明度较差，部分企业为了偷税漏税，在交易中大量地使用现金结算，对

4、此，部分银行机构不仅不能严格管理，反而为了留住客户，达到拉存款的目的，大开方便之门，为不法分子通过现金交易提供可乘之机。3．反洗钱手段落后。由于目前洗钱手段日趋隐蔽、复杂化和专业化，而银行业反洗钱手段仍沿袭传统的统计、检查等方法，没有建立与支付清算系统对接的支付交易监测体系，造成了银行业反洗钱工作量大，效率低，监督检查力度不够，阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。4．反洗钱工作是一项非常复杂的工作，政策性强、要求高、工作量大，需要一支知识面广、业务精通、分析能力强的专业队伍，对大额和可疑支付交易数据进行准确判断、分析，目前我们的机构和人员状况还难以适应新的工作要求。5．我们

5、的反洗钱工作机制还不完善。反洗钱预防和打击体系还没有有效建立，部门之间的协调配合还需要进一步加强。三.山东省农村信用社反洗钱工作进展情况开展反洗钱工作，是贯彻落实国家金融方针政策的要求，也是山东省农村信用社义不容辞的责任，对于维护山东省农村信用社资金安全，防范金融风险，稳定金融秩序，具有重要意义。根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（2003年第1、2、3号令）精神，山东省农村信用社为做好反洗钱工作，专门成立了反洗钱工作领导小组，省联社反洗钱工作领导小组办公室抽调技术、会计和资金

6、清算人员，于2005年10月28日至11月25日，制订了《山东省农村信用社反洗钱工作职责》、《山东省农村信用社反洗钱人民币大额和可疑支付交易管理办法》、《山东省农村信用社反洗钱大额交易数据报送业务操作规程》、《山东省农村信用社反洗钱大额交易数据报送系统使用手册》，并同时开发了山东省农村信用社反洗钱大额交易数据报送系统。为做好系统和上述几个办法的推广，省联社拟于2005年底前选择一个办事处（市联社）进行试点，明年在全省进行推广。今后，山东省农村信用社将把反洗钱知识培训工作提到重要议事日程，使各办事处（市联社）真正认识到反洗钱工作的重要性，使有关工作人员了解有关法律规定，明

7、确所在机构和个人应承担的责任，掌握反洗钱人民币大额交易数据报送系统数量分析方法，提高对反洗钱人民币大额交易识别和分析能力，了解相关犯罪的特点等。反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务。