电子商务基础与实务 宋文官 第3章 网上支付

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1、第3章网上支付网上支付3.1银行卡的使用3.2网上银行3.3网上银行网上支付银行卡的使用本章导读趣味入门你知道世界上第一家网上银行吗？它就是1995年10月18日，在美国佐治亚州亚特兰大市正式开业的“安全第一网络银行SFNB”。它通过全球最大的计算机网络－－“交互网络”向个人客户提供每周7天，每天24小时不间断的银行业务服务，客户不论在什么地方，只要有一台能够上网的计算机和一个网络账号，就可以享受服务。其业务包括用户储蓄、转账、账户情况咨询等，此外还开展信用卡、证券交易、保险和公司财务管理等较为复杂的项目。3．1网上支付知识链接网上支付网上支

2、付指的是客户、商家、网上银行之间使用安全电子手段，把新型支付工具：电子现金、银行卡、电子支票的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程。3．1.1网上支付系统的构成认证中心Internet商家客户网上支付协议支付网关支付网关客户开户行商家开户行电子货币银行网络络络图3-1网上支付系统的基本构成1、InternetInternet是电子商务网上支付的基础，是商务信息、支付信息传送的载体。2、客户客户是指与商家有着交易关系并存在了未清偿的债权债务关系（一般是债务）的一方，3、商家商家则是拥有债权的商品交易的另一方4、

3、客户开户行客户开户行是指客户在其中拥有帐户的银行5、商家开户行商家开户行是商家在其中开设帐户的银行6、支付网关支付网关是Internet公用网和银行网络（金融专用网）之间的接口7、银行网络银行网络作为一个金融专用网，是银行内部及行间进行通信的网络，应具有较高的安全性。8、认证中心认证中心又称为数字证书授权中心（CertificateAuthority），简称CA中心，它是法律承认的权威机构，用于对电子商务各参与方：客户、商家、支付网关、网上银行等进行身份认证，发放数字证书，以保证电子商务交易和支付能安全、可靠地进行。小思考网上支付系统的构成元

4、素及资金的流向？3．1.2电子货币电子货币的发行如图3-3所示。图3-3电子货币的发行电子货币发行和运行的流程分为3个步骤，即发行、流通和回收。3．1.4电子货币的分类按支付方式分类可将电子货币分为以下4种：储值卡型：功能得到进一步提高的储值卡。信用卡应用型：实现了电子化应用的信用卡。存款利用型：用作支付手段在计算机网络上被传递的存款货币。现金模拟型：模仿现金当面支付方式的“电子现金”。一、储值卡储值卡是指某一行业或公司发行的可代替现金用的IC卡或磁卡。储值卡的特点主要有：（1）消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费；（2）不计名

5、、不挂失；（3）面值较小，一般为20元、50元、100元等；（4）大多为IC卡。二、信用卡信用卡（CreditCard）是市场经济与计算机通信技术相结合的产物，是一种特殊的金融商品和金融工具。1、按卡的信用性质与功能区分可分为借记卡(DebitCard，属于广义信用卡)和贷记卡(CreditCard，属于狭义信用卡)。借记卡的特征是“先存款，后支用”。贷记卡的特征是“先消费，后还款”2、按发卡机构的性质区分可分为金融卡和非金融卡。如：万事达卡(MasterCard)、威士卡(VisaCard)、中国银行长城卡等属金融卡或银行卡；加油卡、地铁卡

6、、电话卡、商业优惠卡等属非金融卡或非银行卡。3、按发卡对象区分可分为主卡、附属卡、个人卡、公司卡等。4、按持卡人信誉或社会经济地位区分可分为白金卡、金卡、银卡、普通卡等。5、按流通范围区分可分为国际卡和地区卡。三、存款利用型电子货币存款利用型电子货币是一种电子化支付方法，其主要特点是，通过计算机通信网络安全移动存款支付以完成结算。1、现金结算广义的结算概念指发生经济行为的关系人相互结清一定数目的货币金额或一定数量的实物的总称。2、移动存款的结算所谓存款，是指往银行存的钱即现金。存款者也因此获得了可以向银行请求返还存款的权利。四、现金模拟型电子

7、货币现金模拟型电子货币是最接近实体现金的电子货币，也称“电子货币”，一旦得到普及，则对国家的货币体系影响也最大。1、现金支付的特点1）现金是最终的支付手段2）现金支付具有“分散处理”的性质3）现金支付具有“脱线处理”的性质4）现金的稀缺性与信誉性2、电子现金的实现1）e现金的实现手段实现电子现金的第一种手段，是将遵循一定规则排列的一定长度的数字串，即一种电子化的数字信息块，作为代表纸币或辅币所有信息的电子化手段。2）Mondex的实现手段实现电子现金的第二种手段，是被称为“Mondex型”的电子现金模式。是在IC卡内保存了货币价值的汇总余额，

8、并且该余额是以二进制数字形式存储的。小思考想一想e现金的支付过程，以及e现金的优缺点。分析：消费者用自己的微机启动e现金软件发出支取指令；微机内产生一个随即产生的数