《财富人士风险规划(财富领御产品配置》

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1、财富人士“赢”策略财富人士的生活状态生活如同一项抛球运动。你的双手必须轮流抛掷“工作”、“健康”、“家庭”、“朋友”与“精神生活”五颗球，而且不可以让任何一颗球落地。你将很快发现：工作是一颗橡皮球，如果它掉下去，会再弹回来。而其他四颗球，“健康”、“家庭”、“朋友”与“精神生活”是玻璃做的，如果你让任何一颗球落下，它会磨损，甚至粉碎。——可口可乐总裁迪森财富人士的成功的您，拥有普通人无法企及的财富、拥有荣誉、赞美或权力。然而，围绕财富和声名，各种风险是否也接踵而至……风险一：人身意外因为生意和工作长期在外奔波，因为拥有更多的财富引人瞩目，成功人士往往面临

2、更多意外的风险。风险二：健康危机超负荷的工作、超常的压力，正值壮年的精英们身心疲惫。当王均瑶、杨迈、陈逸飞…在他们的黄金年代匆匆离去时，还有什么是比健康更宝贵的财富？风险三：未来之忧谁都希望自己的企业能够永续经营，但是谁又敢保证自己能打造一个百年老店？经营策略上一个小小的失误，就可能让多年的苦心毁于一旦。十年、甚至几十年后的未来究竟会怎样？风险四：高额税收除了高额的企业所得税、个人所得税之外，未来可能开征的遗产税也是必须面对的严峻课题。案例一、基本情况张先生为私营企业合伙人，40岁，年收入20万元，不享有国家基本医疗和养老保险,张太太为国有企业中级管理人

3、员，年收入10万元，目前享受公务员公费医疗待遇，有退休金保障。家庭现有住房一套，另购买一套价值32万元住房，无贷款。家庭支出以日常支出为主，每年72000元，并有相当结余。投资方面，除定期、活期存款外没有选择更多的理财渠道。二、理财目标1、希望20年后退休，退休后每年的支出大约与现在相当2、遗产避税方面的考虑3、一直努力，希望自己做生意同时，免受生意风险累赘。有一笔固定钱财保值增值，能够应付未来各种日常开支需要。财富人士需求之一：财产保全+税务筹划1、私企业主、公务员等财富人士短期收入可以预期，但长期收入没有保证，因此可选取缴费期短、保障高的险种进行资产

4、保全，同时搭配两全险种使保费不至于倒挂。2、一般来说，私企业主等财富人士自身的保障不会很充足，尤其是医疗方面3、私企业主等财富人士的价值体现在其收入能力，因此，补偿未来收入的高额寿险保障应是考虑的重点之一。同时，大部分私企业主有遗产避税方面的考虑，可补充终身寿险。客户需求分析财富人士需求之一：财产保全+税务筹划保险利益，展示如下：１、保费返还现在开始，每年存入约79500，连续存10年，合计795000元，60岁时（退休年龄）,返还100万元，多领20.5万元2、赠送意外保险无论疾病、意外、公共交通意外遇险身故，按下表取得赔偿金。3、赠送养老金：60周岁

5、领取的一次性领取的返还保费，可以作为养老金使用。4、保险金可规避债务清偿5、根据你的申请，可随时变更你的身故指定受益人，受益人免交所有税费，包括赠与税、所得税、遗产税等。利益演示表财富人士需求之一：财产保全+税务筹划财富定寿+财富两全10年交费，保至60周岁定寿保额100万+两全保额100万保险推荐合同生效日——60周岁后首个保单周年日保险期间18岁至50周岁被保险人的投保年龄太平财富定期寿险10年、15年、20年、交至60周岁交费期限在合同有效期内，如果保险人身故，按照合同的基本保险金额给付身故保险金，同时合同终止。保险利益合同生效日——60周岁后首个

6、保单周年日保险期间18岁至50周岁被保险人的投保年龄太平财富附加两全保险10年、15年、20年、交至60周岁交费期限1、满期生存保险金：被保险人生存至本附加合同期满日当天零时，按附加合同基本保额给付满期生存保险金，本附加合同的效力终止。2、在本附加合同有效期内，如果保险人身故，按照合同当时的现金价值给付身故保险金，同时合同效力终止。保险利益保险——全球公认的财产保全最佳方案《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。但是同时，我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务

7、人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。——摘自2004年11月18日《中国保险报》一、不纳入破产债权保险——全球公认的财产保全最佳方案二、不被查封罚没的财产《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的安全性能财产私有化保险——全球公认的财产保全最佳方案我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适

8、用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于