融资业务功能优化培训

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1、CM2006系统升级（二期）版本——融资业务功能优化1融资业务功能优化主要内容一、分期还款二、受托支付三、业务划转四、实时返传五、贷款浮动利率自动计息六、其他优化——准贷证序号扩位、现有接口问题解决等2信贷管理部第一部分分期还款一、功能概述二、操作讲解三、操作演示2021/8/43信贷管理部（一）分期还款——概述概念：贷款分期还款是指根据信贷项目预期现金流和投资回收期等情况，在借款合同有效期内，合理制定分期还款计划，在签订借款合同时约定各期还款日期和金额，实行分期偿还。作用：一是将我行现行与客户签订借款合同中约定的还款计划纳入系统进行管理

2、和控制，实现纸文本与电子文本相一致；二是适应外部监管部门的监管要求；三是有效降低企业因集中还贷压力过大形成的违约风险。2021/8/44信贷管理部（一）分期还款——概述适用范围：制度规定，分期还款目前仅用于我行本外币中长期贷款。系统支持对人民币中长期贷款和短期贷款实行分期还款操作，但目前配套制度对短期贷款没有要求，因此系统操作暂不启用。分期还款功能在融资业务流程中的介入：分期还款功能通过在借据后跟随一张还款计划表的方式来实现，与到期还款方式贷款不同，会计在接收到贷款发放电子准贷证后，还必须接收还款计划表才能进行账务处理，完成分期还款方式贷

3、款的发放。2021/8/45信贷管理部（一）分期还款——概述分期还款方式贷款要求客户按照约定的还款计划，在约定还款日期归还约定的还款金额，具体还款操作可以由系统自动完成，也可以由会计人员手工操作完成。在综合业务系统中，如客户不能履约，该期还款金额从约定还款日期次日变为“逾期”状态，作为逾期本金按照借款合同约定计收加罚息。但整笔借据在借据到期日前状态仍为正常。2021/8/46信贷管理部（一）分期还款——概述逾期本金和正常本金为便于表述，区别逾期贷款和正常贷款，分期还款引入了逾期本金和正常本金的概念。这是相对系统日期而言的，系统日期前未履行

4、的还款计划对应的贷款金额称为逾期本金，系统日期当日及后面未到期的还款计划对应的贷款金额称为正常本金。2021/8/47信贷管理部（一）分期还款——概述2021/8/4信贷管理部8（一）分期还款——概述2021/8/4信贷管理部9（一）分期还款——概述举例说明，一笔两年期1亿元的中期贷款，2012年1月1日发放，2013年12月31日到期，系统当前日期为2012年7月1日，还款计划如下：约定还款日期约定还款金额综合业务系统形态2012年6月30日1500万元若到期（6月30日）未还，2012年7月1日将被会计纳入“逾期”管理，作为逾期本金计

5、加罚息2012年12月31日3500万元在2012年7月1日时点及后续还款计划，均为正常本金。整笔借据贷款形态仍为正常。2013年6月30日2000万元2013年12月31日3000万元2021/8/410信贷管理部（二）分期还款——操作讲解1、分期贷款发放2、分期贷款收回3、分期贷款展期4、分期贷款缩期2021/8/411信贷管理部1.1分期贷款发放——还款方式选择一、流动资金中长期贷款如果发放的流动资金中长期贷款需要采取分期还款方式，其还款方式都是在贷款合同生成时确定的。具体在完成借款合同信息录入后，进入业务附属信息页面，选择该笔贷款

6、的还款方式为“分期还款”。2021/8/412信贷管理部1.1分期贷款发放——还款方式选择二、项目贷款1、如果发放的项目贷款需要采取分期还款方式，其还款方式是在项目贷款额度申请环节确定的。2021/8/413信贷管理部1.1分期贷款发放——还款方式选择二、项目贷款2、项目贷款额度中选择的还款方式，并不对后续生成具体的项目贷款合同的还款方式形成刚性控制，但原则上要求一致。3、贷款合同与下挂的借据还款方式之间也没有刚性控制。但是修改贷款合同业务附属信息中的还款方式，会同时修改合同项下已有借据的还款方式。2021/8/414信贷管理部1.2分期

7、贷款发放——新增还款计划在“主页>业务处理中心>放款前提条件管理模块”生成借据并保存后，系统提示“请到借据还款维护模块新增还款计划”。2021/8/415信贷管理部1.2分期贷款发放——新增还款计划操作员打开“主页>贷款管理>台账管理>台账特殊补录/查询>还款计划维护”菜单，进入“还款计划维护”界面，选择客户代码、贷款合同号、借据号后，点击“新增”。2021/8/416信贷管理部1.2分期贷款发放——新增还款计划如果是初次新增分期还款计划，将弹出对话框，提示“暂时连接不上主机，请到会计端获得还款方式！是否继续？”，点击“确定”，进入还款计

8、划维护界面。2021/8/417信贷管理部1.2分期贷款发放——新增还款计划还款计划生成方式有两种，分别为逐期手工录入方式和模拟生成方式。第一种方式：逐期手工录入方式在处理类型选择“发放”，点