中央银行制度形成与发展

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1、第一章中央银行制度的形成与发展教学目的：本章介绍中央银行产生与发展的基本过程、各个阶段的主要特征和我国中央银行产生与发展的大体脉络。学习本章的目的是了解中央银行产生与发展过程中的重要时间和事件，把握中央银行制度变迁的主要特征。第一节中央银行的产生一、中央银行产生的(经济背景）客观经济基础（一）商品经济的迅猛发展1．商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性。2．在13、14世纪商品经济得到初步发展之时，银行业也随之诞生。3．银行业（金融业）的发展与商品经济的发展程度有着十分密切的关系。（二）经济危机的频繁出现17世纪初18世纪末，经济危

2、机中银行破产，面对危机，政府从货币制度上寻找原因。（三）银行信用的普遍化和集中化1、银行经营机构不断增加2、银行业逐步走向联合、集中、垄断1．银行业随商品经济发展而逐步兴盛，其产生渠道有演进和新设两种。2．14世纪末出现了主要为贸易服务的“银行”（核心是汇兑业务），15、16世纪欧洲资本主义生产方式兴起时出现了银行设立和发展的高潮。3．17、18世纪，欧洲资本主义制度的确立，使银行业务范围大幅拓展，并逐渐具有了现代银行的特点（核心业务是银行券发行、转帐结算和提供信贷融资）。这期间设立的瑞典银行（1656）和英格兰银行（1694）尤其值得关注。二、中央银行产生的客观要求（一）

3、银行券的集中统一发行问题大约17--19世纪，银行券是分散发行的，它带来了如下的问题：第一，业务经营不好的银行难以保证银行券的兑现，经常引起社会混乱；第二，中小银行发行的银行券只能在当地和较近的区流通，在较远的地区难以行使，给生产、流通造成了许多困难。这在客观上要求有一个资历雄厚且有权威的银行，发行一种能在全国范围内流通的银行券。于是，国家根据这种客观要求，通过法律将银行券的发行权逐步集中起来。（二）票据清算问题当时存在的票据交换所提高了清算效率，但是一般仅局限于同城之间的票据清算，而且银行在交换所利用现金来结清净债权债务也很不方便。因此，需要一个全国性的统一的清算中心，这

4、就是中央银行。1．同城结算与异地结算2．行内结算与行间结算3．票据交换所封闭性所带来的问题1．货币分散发行与流通效率（1）不同银行券的可兑现性及其连锁反应（2）银行券的被接受程度与使用范围（3）分散发行与流通效率2．分散发行可能导致货币发行量失控（三）最后贷款人问题随着银行业务规模扩大和业务活动复杂化，银行经营风险加大，单个银行资金调度困难和支付能力不足的局限性日益暴露，保护存款人利益和有效调节银行流动性的要求更为突出。加上银行间的联系日益密切，一家银行出现挤兑危机而波及数家银行甚至整个金融业的可能性大大增加，客观上要求一家权威机构，适当集中各家银行的一部分现金准备作为后盾

5、，在银行出现支付困难时，集中给与必要的贷款支持，这家权威机构就是早期的中央银行。1．挤兑及其连锁效应2．集中准备金及“最后贷款人”角色的重要性（四）金融监管问题随着银行之间的竞争日益激烈，出现了挤提银行存款的现象，一些资不抵债的银行纷纷破产倒闭。由于银行与企业、居民之间存在着债权债务关系，银行的破产倒闭导致了全社会信用危机的出现。因此，客观上需要一个代表政府意志的专门机构从事金融业的管理、监督、协调工作。1．公平竞争规则的制定2．对金融业进行监管的问题3．金融监管的高度专业性和技术性要求专门的监管机构（五）政府融资问题随着资本主义经济的发展，政府作用开始加强，支出开始上升，

6、但同时收入并未同步增长，政府经常面临融资的需要。但当时的金融制度不能较好的满足政府融资的需要，这有两个方面的原因：第一，当时的银行规模太小，一家银行无力提供大额贷款，政府需同时从多家银行融资；第二，高利贷盛行，大量借款后利息负担太重。因此，政府迫切需要建立或发展一个能为自己融资提供方便、与自己有较好关系的银行。1．政府职能范围拓展导致支出大量增加2．由一家专门机构向政府提供资金更加方便可行中央银行的产生，是内外两种力量共同作用的结果：内在要求——商品经济和金融业自身的发展；外部动力——国家加强对经济、金融管理的需要。三、中央银行产生的特点（一）由普通银行自然演进。（二）与政

7、府关系密切，为政府提供资金支持。（三）逐步集中货币发行。（四）对一般银行提供服务。四、中央银行的产生基本上有两个渠道：（一）自觉演进型。由政府赋予特权给信誉好、实力强的大银行，使其逐步具备中央银行的某些性质并最终发展成中央银行；如英国、瑞典；（二）主动建立型。由政府出面直接组建中央银行。如中国（1948.12.1），日本（1872年）。第二节中央银行制度的形成、普及与发展一、中央银行制度的初步形成（一）时间跨度：17世纪中后期到一战结束。即从瑞典银行成立（1656）到美联储建立（1913）。（二）建立情况在这期间约