《刑法分论》PPT课件

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1、刑法分论3-4金融诈骗罪周铭川一、金融诈骗罪概述（一）金融诈骗罪，即发生在金融领域里的诈骗犯罪。是指行为人以非法占有为目的，利用非法融资、金融票据、信用证、信用卡等金融工具或者保险手段骗取公私财物，依照法律应当受刑罚处罚的行为。1.侵害的客体是复杂客体，既侵犯了国家金融管理秩序，又侵犯了公私财产的所有权。其中，金融管理秩序是该类犯罪的主要客体，公私财产所有权是次要客体。2、在客观方面表现为行为人利用非法融资形式、金融票据、信用证、信用卡等金融工具或者保险手段骗取公私财物，依照刑法应当受刑罚处罚的行

2、为。可以分为三种类型：一是融资型诈骗犯罪；二是利用有价证券诈骗的犯罪；三是利用保险方式的诈骗犯罪。3.主体为一般主体。其中，192集资诈骗罪、194-1票据诈骗罪、194-2金融凭证诈骗罪、195信用证诈骗罪、198保险诈骗罪等5种犯罪的主体，除了自然人之外，也包括单位；其余3种犯罪，即193贷款诈骗罪、196信用卡诈骗罪、197有价证券诈骗罪的主体只有自然人，不包括单位。4、在主观上主要表现为直接故意，并且具有非法占有公私财物的目的。即明知实施金融诈骗活动，会发生侵害国家、集体和公民私人的合法财产

3、权益以及扰乱金融秩序的结果，并且希望这种结果发生。这一点可以从犯罪分子采取的手段、方法上表现出来。金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪。在司法实践中，认定是否具有非法占有为目的，应当坚持主客观相一致的原则，既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当根据案件具体情况具体分析。对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（2）非法获取资金后逃跑的；（3）肆意挥霍骗取

4、资金的；（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；（7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。但是，在处理具体案件的时候，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。5、这类犯罪的法定刑都一样，即分为3档，其中，①数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；②数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元

5、以上50万元以下罚金；③数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。但是，④犯192集资诈骗罪、194-1票据诈骗罪、194-2金融凭证诈骗罪和195信用证诈骗罪等4种犯罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产；⑤198保险诈骗罪的最高刑为有期徒刑15年。二、192集资诈骗罪（一）集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资，数额较大的行为。1.客体是国家金融管理秩序和公

6、私财产所有权。这类犯罪主要发生在资金市场，行为人采取欺骗的方法，以公众的资金作为直接侵害对象，以高利率为诱饵非法集资，骗取公众投资款。因此，它不仅严重地侵犯了公众财产所有权，同时也扰乱了国家正常的金融管理秩序。2、主体是一般主体，包括个人和单位。3.本罪在客观方面表现为使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。首先，行为人的非法集资是以诈骗方法进行的。所谓诈骗方法，主要是指采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取公众集资款。其次，这种诈骗行为具体表现为违反法律、法规，在社会上进行非法集资

7、的活动。非法集资是指公司、企业、个人或者其它组织未经批准，违反法律、法规，向社会公众募集资金。集资仅限于募集资金，不包括资金以外的财物；其面向的是多数人或不特定人，但不要求已经实际上骗取了多数人的资金；集资以是承诺给予回报为前提的，便不要求所承诺的回报一定不能兑现。再次，诈骗集资必须数额较大。至于行为人是否已实际将募集的资金据为己有，并不影响本罪的成立。浙一村主任集资诈骗4809万到澳门赌博输掉2000万作者：袁爽赵烨娇傅金霞  发布时间：2008-09-2614:01:08近日，浙江省丽水市居民黄

8、永豪因三年向社会集资诈骗4809.31万元，被浙江省高级人民法院以集资诈骗罪、挪用公款罪两罪并罚终审被判死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。据了解，2004年—2007年3月间，黄永豪以承包工程急需资金等为由，以支付月利率17‰—150‰的高息为诱饵，在“助手”陈绍群、黄伟豪或其妻刘某的帮助下，大肆向社会公众募集资金共计人民币4809.31万元，共有146户集资户“落入圈套”。有了这笔不义之财，自2004年开始，黄永豪先后几十次到澳门赌博，输掉