农信银支付结算业务培训

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1、农信银支付结算业务知识农信银资金清算中心业务管理部曹艳二○一一年七月前言什么是支付？支付是指付款人向收款人转移可以接受的货币债权。支付业务处理包括交易、清算和结算三个过程。交易是指支付指令的产生、确认和发送；清算是指收付款支付服务机构对支付指令的收集、交换、撮合、清分，以及计算出待结算的债权债务的过程；结算是指收集待结算的债权债务并进行完整性、可用性检查，以最终结清支付服务机构、客户的债权债务并记录和通知各方的过程。前言什么是支付结算？单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资

2、金清算的行为。——《支付结算办法》第三条单位、个人在社会经济活动中向支付服务机构发出支付指令，以最终实现货币资金转移的行为。——《支付结算办法（征求意见稿）》第三条前言支付结算业务的分类按行别：本行、跨行按区域：省内、跨省按行别+区域：本行省内、本行跨省、跨行省内、跨行跨省按方式：现金、转账按资金流向：借记、贷记前言什么是支付清算系统？支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。2010年全国支付结算业务总量票据：89,651.64万笔，金

3、额2,845,181.32亿元；银行卡：2,575,671万笔，金额2,467,630.23亿元；结算方式：105,072万笔，金额3,738,975.71亿元。前言国内支付系统：1.中国人民银行大、小额支付系统2.全国支票影像交换系统3.同城票据交换系统4.网上支付跨行清算系统5.银行业金融机构行内支付系统6.中国银联银行卡跨行交易清算系统7.城市商业银行汇票处理系统8.农信银支付清算系统9.境内外币支付系统前言农信银支付清算系统成立背景：农信银中心由30家省级联社、农商行、农合行及深圳农商行共同发起成立的股份制支付清算服务企业

4、，于2006年5月29日挂牌。建成时间：2006年10月系统上线业务种类：电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑、信息查询、专项汇款、自助转账等主要解决问题：农村合作金融机构跨省支付结算业务主要功能模块：业务处理、账务处理、运行管理、差错处理、查询统计等前言农信银支付清算系统-系统架构图前言近几年业务发展情况（业务量及业务金额增长趋势见下图）总体来看，实时电子汇兑业务量稳步增长，个人账户通存通兑业务占据主体地位，银行汇票业务量下滑趋势明显。入网机构管理清算账户管理实时电子汇兑业务银行汇票业务通存通兑业务专项汇款业务信息类业务基本概念

5、分为成员机构和成员机构所属网点，划分依据是是否在农信银中心开设清算账户。成员机构，是指在农信银中心开设清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。成员机构情况：31家股东单位，1家非股东农村合作金融机构（天津滨海），4家第三方支付服务机构成员机构所属营业网点，是指未在农信银中心开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。加入准备工作开发、测试、开户、制度准备、培训、宣传新增网点成员行工作：报送正式函件，申报行名行号信息农信银中心：审

6、核行名行号数据，开办银行汇票的回复函件变更入网机构名称、地址变动。入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名、行（社）号变动。开办业务种类变更。成员机构变更为成员机构所属营业网点，或成员机构所属营业网点变更为成员机构。联系电话等其他重要信息变更。变更成员行工作：提交正式函件通过行名行号管理系统提交变更信息农信银中心：通过行名行号管理系统审核变更信息退出主动退出成员行退出：注销行号（本机构及下属机构）、销户所属网点退出：注销行号，停办交易强制退出行名行号编排规则社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识

7、。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位1位2位2位2位2位1位其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。入网机构管理清算账户管理实时电子汇兑业务银行汇票业务通存通兑业务专项汇款业务信息类业务账户余额管理实际余额和可用余额实时清算，定时结算透支额度日间交易改变清算账户可用余额资金上划或退回，利息记账、日终轧差记账改变清算账户实际余额成员单位清算账户可用余额=实际余额+透支额度+（∑发起的借记交易+∑接收的

8、贷记交易）-（∑发起的贷记交易+∑接收的借记交易）-∑签发银行汇票+（∑发起解付银行汇票+∑发起银行汇票撤销+∑发起银行汇票退票）+划入资金-划出资金+利息-透支利息日终记账汇总当日成员单位应收、应付净额，记入成员单位清算账户。例：A成员当日为应收