个人理财规划基础3040

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1、讲授大纲一、金融理财培训的意义二、个人理财规划的内容个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围个人理财规划的基本思路个人理财规划基础—现金规划四种类型的理财形态三、理财服务的对策讲授大纲一、金融理财培训的意义二、个人理财规划的内容个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围个人理财规划的基本思路个人理财规划基础—现金规划四种类型的理财形态三、理财服务的对策金融理财培训的意义金融行业的发展趋势银行保险发展的需要客户多元化理财的需要客户经理个人成长的需要金融行业的发展趋势全球金融一体化的形成中、高端客户群体的争夺老百姓已经对

2、金融理财形成共识银行保险发展的需要同业公司与其它金融机构都在积极推出个人金融理财服务银行保险已由简单、粗放式向专业化、集约化经营转变，由产品导向式销售向财务需求导向式销售转变客户多元化理财的需要人们希望在人生的各个阶段通向财务自由，因此人们需要有效的积累财富和运用财富生活中存在自然风险和收入风险人们有投资欲望而无投资能力，市场投资风险与投资收益的匹配国际调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询的情况下，一生中损失的个人财产从20%~100%不等客户经理个人成长的需要调查显示：82%的客户需要理财知识的提供，

3、71%的客户需要理财顾问的建议客户的理财需求提升，要求客户经理不断提升金融理财技能，才能更好开发市场行业的快速发展，需要我们与时俱进成为保险、理财师及教育者而非销售员，挖掘客户潜在需求并协助他们讲授大纲一、金融理财培训的意义二、个人理财规划的内容个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围个人理财规划的基本思路个人理财规划基础—现金规划四种类型的理财形态三、理财服务的对策个人理财规划的概念理财：管理财物个人理财是对个人（家庭）一生的财物进行动态管理的过程专业理财人员，通过分析和评估客户生活中各方面的财务状况，明确客户的

4、理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案。个人理财规划的概念个人理财规划的基本内容--投资规划--居住规划--教育投资规划--个人风险管理和保险规划--个人税务筹划--退休筹划--遗产规划按生命周期设定终身目标之外，实务操作更需要设定生命各阶段的具体目标个人理财终身目标：生活稳定，资产保值、增值、价值最大化个人理财各时期目标：包括现金、储蓄、购置、子女教育、保险、投资、纳税、养老、财产传承等个人理财规划目标：人生价值的衡量标准富足感受赏感安全感理财的目的---实现人生价值富足感富足感=——=——————

5、——若指数小于1，理财的重点在于积累财富若指数大于1，理财的重点在于运用财富，丰富生活财富欲望已积累的财富净值数据化的理财目标受赏感受赏感=——=—————————报酬贡献薪资收入或事业报酬附加价值安全感安全感=——=—————————保障危险保险额危险损失或收入减少额个人理财规划流程1、收集个人财务信息和相关信息2、整理个人财务信息和相关信息3、了解个人风险承受力4、设定个人（家庭）理财规划目标5、进行理财需求分析6、制定理财计划7、执行理财计划8、监控理财计划的执行不需要理财的人生时期婴儿童年少年需要理财的人生

6、时期：青年中年老年需要理财的人生时期的五个阶段与各阶段目标及理财规划：个人理财规化适用范围环环相扣的财务规划1、初出茅庐的探索期2、站稳脚跟的工作期3、更上层楼的稳定期4、持盈保泰的维持期5、颐养天年的退休期初出茅庐的探索期十五——二十五岁事业——刚刚步入社会家庭——与父母家庭生活为中心居住——与父母或租房退休——不考虑理财目标——继续参加培训，制定每年的储蓄目标理财计划——投资：储蓄；贷款：较少；保险：为父母；节税：空间不大站稳脚跟的工作期二十五——三十四岁事业——站稳脚跟家庭——建立家庭居住——有意购房退休——

7、主要是后代，少有余力考虑理财目标——子女教育基金，购房资金的筹集理财计划——投资：尝试股票；贷款：较多；保险：为配偶和子女投保；节税更上层楼的稳定期三十五——四十五岁事业——为初级管理者家庭——子女教育支出较大居住——有房，但可能贷款较多退休——开始考虑理财目标——子女上学资金；准备退休金；早日偿还贷款理财计划——投资；贷款；保险；节税持盈保泰的维持期四十五岁——退休事业——顶峰家庭——子女上大学居住——考虑居住环境退休——重点考虑理财目标——换房计划；计划退休生活蓝图；落实退休金准备计划理财计划——投资；贷款；保

8、险；节税颐养天年的退休期退休事业------家庭------居住------退休------理财目标——衣食及医疗支出；休闲娱乐支出；特殊爱好支出理财计划——投资；贷款；保险；节税讲授大纲一、金融理财培训的意义二、个人理财规划的内容个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围个人理财规划的基本思路个人理财规划基础—现金规划四种类型的理财形态三、理财服务的对策个人