银行业银行兴衰专题报告之四：巴林银行的快速死亡

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1、请务必阅读正文后免责条款部分内容目录1、速览42、倒闭始末52.1、1990-1992：混乱的序曲52.2、1992-1994：“88888”的错误52.3、1995：孤注一掷，满盘皆输73、原因分析83.1、高层管理者管理上的失职83.2、缺乏有效的内部管理制度93.3、外部监管形同虚设104、启示104.1、完善人力资源体系104.2、完善风险管控体系115、大事记126、风险提示12请务必阅读正文后免责条款部分图表目录图1：日经225指数变化图7表1：巴林银行集团4请务必阅读正文后免责条款部分1、速览在美国，经营时间最长的银行当属纽约梅隆银行，其前

2、身之一的纽约银行成立于1784年。然而早在纽约银行成立的二十年前，本篇的主角——英国巴林银行就已经成立了。巴林银行由弗朗西斯·巴林爵士于1763年在伦敦创建，是英国老牌商人银行之一，在伦敦城内历史悠久且名声显赫。在两百三十多年的经营历史中，巴林银行以发展稳健，信誉良好而驰名，它也成为许多显贵阶层和各大公司的首选银行。巴林银行成立之后，业务专长一直是企业融资和投资管理，经营网络遍布亚洲及拉美新兴国家和地区。但与一般商业银行不同的是，巴林银行不开展普通客户存款业务，代之以服务机构客户为主。巴林银行从服务外贸企业，并为其提供贸易融资开始，业务范围逐步拓展至证券

3、、基金、投资、商业银行等方面，并都取得了良好的发展。在集团构成上，巴林银行集团主要包括四部分：（1）巴林兄弟公司；（2）巴林证券公司；（3）巴林资产管理公司；（4）在美国一家投资银行拥有40%的股份。纵观整个巴林银行的发展历史，我们可以发现它的诸多辉煌“战绩”：在刚步入19世纪时，巴林银行就曾为美国从法国手中购买路易斯安纳地区提供了所用资金；同期，作为英国老牌商人银行之一的巴林银行还成为了英国政府证券的首席发行商，可见其在英国银行中的实力不可小觑。后至19世纪80年代，巴林银行发行的“吉尼士”证券1上市时，引起了当时疯狂的抢购热潮。再到20世纪90年代初

4、，巴林银行开始向海外发展业务，并先后在中国、印度、巴基斯坦、南非等地开设了办事处，随后又成立了新加坡分行期货与期权交易部门。表1：巴林银行集团巴林银行集团巴林兄弟公司从事银行业务、企业融资及资本市场业务巴林证券公司主要从事证券经纪业务巴林资产管理公司主要管理机构和个人资产在一家美国投资银行拥有40%的股份-资料来源：随着巴林银行金融市场业务的不断壮大，截止1993年底时，巴林银行全部资产总额已达59亿英镑，盈利却有1.05亿英镑。同期，渣打集团总资产318.83亿英镑，净利润2.29亿英镑；苏格兰皇家银行总资产374.39亿英镑，净利润1.24亿英镑；巴

5、克莱银行总资产1660.51亿英镑，净利润3.1亿英镑。由此可见，巴林银行当时的金融市场业务实力非常强劲，盈利能力远超英国大型银行。但从1994年末到1995年初，巴林银行新加坡分行期货与期权交易部门的交易员兼清算部经理尼克·里森越权进行的期货投机交易连续亏损，问题曝光之后1“吉尼士”证券：巴林银行在1886年发行的证券。因巴林银行当时在英国银行中很有影响力，所以看好该证券的人很多，该证券一上市，大家都踊跃来购买。请务必阅读正文后免责条款部分巴林银行陷入了破产倒闭的危机之中。1995年2月26日，巴林银行已探明的亏损高达6亿多英镑，而它的自有资金加上在英

6、格兰银行的储备只有3.5亿英镑左右，资不抵债，巴林银行就此破产倒闭。10天后，荷兰国际集团以1英镑的象征性价格将巴林银行收购。2、倒闭始末2.1、1990-1992：混乱的序曲20年代后期，恰逢日本股市大幅上扬，日本分部为巴林银行带来了非常可观的收益，也使巴林银行在该市场上占领了一席之地，巴林银行继而将日本分布的经营模式复制到了香港、新加坡、印尼等地。巴林银行的海外业务获得了外界的广泛认可。1990年初，在巴林银行伦敦总部工作的尼克·里森为谋求职业发展争取到了去印尼工作的机会后，他发现巴林银行的海外业务其实并不像外界传闻中说的那样出色，反而更应该用“一团

7、糟”来形容：公司没有一间独立的办公室、各种不记名债券随意被扔在房间里没人处理、拥有的一亿英镑的股票无法出售给客户等等。面对这些并未引起高层注意、也没人知道如何从源头上去处理的问题，尼克·里森主动承担起了解决这些问题的重任。他用了十个月的时间去处理了那些股票和不记名债券，终于在1990年年底，将巴林银行印尼分部的收支差压缩到了一千万英镑。等到1991年3月尼克·里森回到伦敦后，他又用了接近一年的时间考察了巴林银行在欧洲和远东的业务，并于1992年初向总部提出申请到新加坡去开拓期货与期权交易方面的新业务。总部负责人只因听说了尼克·里森之前在印尼如“救火队长”

8、般的出色功绩，便很快接受了尼克·里森的提议，允许其在巴林银行新加坡分行成立期货与