银行再造兼谈中国银行改革

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1、银行再造——兼谈中国银行改革上海财经大学金融学院1一、银行再造的定义（一）、银行再造的背景1、金融创新使商业银行面临的竞争越来越激烈，使商业银行的经营成本不断上升。迫使商业银行寻找降低成本的途径。2、信息技术的发展使商业银行的经营环境发生了较大的变化，促使商业银行改变其经营理念，探讨新的管理模式和业务流程。3、银行需要有新的企业文化。2（二）、银行再造的内涵银行再造是商业银行在信息化浪潮的推动下，寻求银行管理新模式的实践。它要求银行扬弃过去那种按职能进行分工，然后组合经营的管理办法，借助现代信息技术，重新设计银行管理模式和业务流

2、程，让银行实行科学的减肥，使银行集中核心力量，获得可持续竞争的优势。银行再造的内涵是要进行业务流程的变革，这种变革是具有本质性的变革。流程：可以看作是一个行动的集合，它将相应的输入变成输出，是银行运作程序或员工的工作方式。流程有两层概念，1、整体（一级系统）上，是资金、信息、人力资源等要素输入、3加工、产出、销售的过程。2、局部（二级系统）上，是指各种职能性、业务性流程，如财务流程、交易流程跨部门流程等。银行经营的同质性决定银行之间的差别在于流程设计不同。流程是银行运作的生命线，银行经营转型的最主要内容就是改造旧的流程，提高经营

3、效益。流程改进有两种方式：一种是渐进式的边际改良或持续性的改善，是银行在现有的流程框架范围内寻找提高流程效率的途径，是以更好的方式做原来的事；另一种是跳跃式的本质性变革，是抛弃现有的流程，在更大范围内重建一个最优化流程。银行再造属于后者。4银行再造流程之际必须先解决下面几个问题：——我们为什么要做这件事？——这件事从顾客的角度来看需要吗？——这件事一定要由银行来做吗？在得到肯定回答后，就需要审视流程是否有改进的余地，需要有创意思考，推崇超越自我，突破“成本无法再降低”的思维定式束缚，坚持做到：推崇整合全局；开放式的拿来主义；创造

4、性地使用信息技术；不惧怕暂时的不平衡。5（三）、银行再造的外延银行再造不止是技术手手法的问题，它已经上升为一种哲学和一种思想方法，已扩展为对传统的银行经营范式进行反思与调整，要求实现银行经营范式的转换（ParadigmShift）。银行经营的实质是要解决银行外部环境、银行经营目标以及银行内部条件这三者之间的动态平衡问题。随着环境的变化，银行经营范式也将发生变化。从经营范式的全景来看，流程是银行经营战略、组织结构、管理制度等交互作用下的产物。要改造流程，必须重新审视经营范式，并充分考虑外部环境、经营目标和内部条件三者之间的平衡需要

5、。银行再造的历程：Restructuring,Reorganizing,Reinventing,6银行再造概念的辨析：1、银行再造不是银行重组。银行重组的实质是资产重组。2、银行再造不是银行综合化。银行综合化的实质是实现金融业务横向一体化。3、银行再造不是银行改制。银行改制的实质是通过规范产权关系和政企关系来改造外部组织形式，通过健全治理结构来提高经营效益。7二、银行再造的发展（一）银行再造的历程——Restructuring——Reorganizing——Reinventing——Reengineering8银行再造理论的发展

6、经历了两个阶段：第一阶段，20世纪60年代——80年代，主要以信息技术为主导的内部再造工程。基本理论是：信息技术的应用应以银行的业务流程为中心，而非仅限于某个部门甚至某个环节。也即，再造并非只是整合各个业务部门，而是跨部门的，涉及组织内部所有的活动。这一理论的延伸，便是将整个组织视为一个流程整体，并进而决定组织的整体框架，这样就打破了长久以来部门分工和官僚体制所造成的组织机能障碍。第二阶段，20世纪90年代，银行再造进入基于战略联盟的阶段。更强调银行是一个以资源为基础的虚拟组织，从而将整个9银行的运作实体看作有许多专业化组织共同

7、紧密连接的企业流程运作过程，也就是由组织内的再造提升为组织间的再造。银行再造的实质是以流程为主导来探索一种更为先进的银行经营模式。这是一个介于金融学和管理学之间的边缘性概念。银行再造也可理解为是为了显著的降低成本和提升活动价值而充分依托信息技术和外部专业化组织，以流程系统重新设计为核心展开的银行经营范式转换活动。10（二）、传统银行经营范式的特征1、生产型经营哲学经营哲学是银行对经营环境的一种深层认定是银行经营行为的准则。生产型哲学的基本信条是：市场对银行产品和服务的需求远大于供给，银行经营重点是把市场需求综合、抽象成标准化产品

8、，以最低成本大规模生产(massproduction)大区隔营销(macrosegmentmarketing)，以满足人们的可得性。这种经营哲学是在早期金融业不发达，以及长期金融管制下产生的，它适应市场需求。2、纵向一体化的生产方式银行家都崇尚取得垄断地位，坚持