wto与中国银行再造

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1、西南财经大学硕士学位论文WTO与中国银行再造姓名：刘辉申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：曾志耕20021101摘要1、目的和意义。2001年12月11日，中国正式加入WTO，中国政府承诺对外开放金融市场，并制定了明确的时间表及开放顺序。上海、深圳、天津、大连等四城市已经对外开放，外资银行纷纷抢滩中国。一石激起千层浪，业界惊呼“狼来了”。正是在这种我国金融对外开放已成“箭在弦”之势，中资银行即将与外资银行开展面对面竞争的背景下，国有银行的改制问题被重新提上议事日程；同时，因国有银行的改革被普遍认为落后于中国整体的经济体制改革步伐，从而成为问题的焦点所在。事实上，早在8

2、0年代我国金融体制改革初始，国有银行的改革作为金融体制改革的一个重要组成部分就已经拉开序幕。但由于国有银行改革与金融体制改革同样，选取的是渐进的，由体制外向体制内的，以商业化为取向的改革路径。从一开始就绕开了产权制度这一关键环节，而是围绕银政分开，减少行政干预，清理消化不良资产，精简压缩机构冗员，扭亏增盈等问题进行。正因为如此，改革进行到现在遇到了产权制度这一瓶颈，由于管理体制、经营机制等问题未得到根本改善，国有银行的商业化仅是一个形式或头衔上的变化，而内在的本质的东西却没有改变，国有银行与建立在现代商业银行制度规范下的真正意义上的商业银行还有较大差距。笔者正是基于这一点

3、，提出了国有银行的再造问题。“银行再造”这一概念，援引自西方商业银行80年代以来开始的，以业务流程整合改造为核心的一场银行变革。其本质在于西方商业银行围绕开发客户价值这一目标，重新设计商业银行的业务流程、突破传统职能分工，重新整合组织架构，改造管理模式，以期获得可持续的竞争优势。80年代以来，银行再造在西方商业银行如火如荼地开展，仅美国每年就有十多家大银行实施再造计划，其资产收益率显著提高，被喻为西方商业银行管理上又一次彻底的革命。正是在这个意义上，本文选用“再造”来界定我国商业银行的改革，目的在于说明我国商业银行改革，不能仅着眼于表层的，业务经营管理方面的改革，也不是对

4、现有的体制修修补补，而是要触及国有银行改制的核心和灵魂，要按照现代商业银行制度的要求，重新构造以商业化为取向的、以追求赢利为目标的，充满竞争活力的现代商业银行。鉴于国有独资商业银行在金融总量占据主要份额，拥有特殊的重要地位，以及其改制过程中遇到的问题最多，最难以解决，国有独资商业银行的改革若取得成功，就意味着我国商业银行改革取得了成功。因此本文主要选取国有独资商业银行为研究对象，力图对我国商业银行加入WTO后的改革发展道路进行一些有益探索。应当说，在中国已经加入WTO，金融市场正在开放，外资银行纷纷进入中国这样的背景下，研究国有银行的再造问题已经刻不容缓，而且具有理论及现

5、实双重意义。2、国内研究现状。作为一个热点问题，无论是国内理论界还是业界对国有银行改革问题都发表了很多见解，这些见解对于本文研究有许多可借鉴的地方。(关于本文的参考文献，详见附录)总体上，国内理论界对加入WTO后，中国商业银行面临的费争压力，外资银行的竞争优势，以及中资银行的对策等有比较多的讨论辅研究。关于国有银行的改革问题，理论界基本有着共同的看法，即实行股份制改造，按照现代企业制度的要求，建立商业银行制度规范。，存在分歧的是股份制改造的实现方式问题。争论包括：是国家绝对拄股还是采取民营方式，是整体上市还是分拆上市，国内上市还是海外上市，是先拆分后股份制改造，还是先股份

6、制改造后拆分。等等。尽管国内有许多关于这一论题的研究成果，但大都仅限于论述问题的某个方面或者某几个方面，较少有比较系统全面的阐述。例如，有的着重子比较中外资银行各自的优势及差距，有的注重产权结构及股份制改造，还有的集中讨论中国入世后，中外资银行竞争的业务领域及如何赢得竞争的策略，等等。而本文从中国加入WTO后的金融开放形式，与外资银行竞争对我国商业银行提出的要求，竞争中的差距和不适应，以及国有商业银行实施再造等方面出发，较为全面系统的阐述了银行再造问题的提出以及解决。从这一意义上说，填补了研究领域这方面的空白。3、论文的基本思路和逻辑结构本文的基本思路是：首先是提出问题。

7、通过我国加入WTO后，金融领域对外开放的要求，引出外资银行即将大举进入中国，中资银行无法再依赖政府保护，即将与外资银行开展面对面的竞争；并通过分析西方商业银行的发展演变趋势以及其竞争优势，对照提出我国商业银行的差距及差距形成的原因。通过对比分析，提出改革的必要性和紧迫性。其次是分析问题。通过对我国商业银行改革开放历程的简单回顾，提出国有银行改革遇到困境的根源在于“产权制度”这一瓶颈。同时，通过对现代商业银行制度的深入剖析，提出通过明晰产权，实现所有权与经营权两权分离，进而明确两权分离下的委托代理关系，并按照现代企业制度规范，实