美国破产法2005年修正案述评

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1、美国破产法2005年修正案述评3殷慧芬引言美国于1994年通过破产改革法案(AmericanBankruptcyReformActof1994)之后,国会即成立了全美破产审查委员会(NationalBankruptcyReviewCommission),负责调查和听取各界对破产法运行状况的反映,研究“在不改变现行法律的基本原则和均衡的基础上审查、改善和修正破产法典”的相关问题。〔1〕1997年10月20日破产法审查委员会向国会提交了一份改革报告,报告中提出了170多条立法建议,其中消费者破产部分的改革建议

2、最为引人注意。改革报告的提交标志着新一轮破产法改革进程的开始。此后,国会正是以这份报告为基础多次提出修改破产法的议案。美国破产法议案之所以历经8年之久终于柳暗花明,是因为本届政府的情况有些特殊,布什总统所属的共和党在2004年11月的中期选举中大获全胜,一举夺得美国国会参、众两院的控制权,因此,新破产法案才得以顺利通过。2005年4月,美国国会通过并由布什总统签署了《2005年破产滥用预防及消费者保护法案》(BankruptcyAbusePreventionandConsumerProtectionAct

3、of2005,以下简称“新破产法”),该法案于2005年10月17日正式生效。新破产法在一定程度上实现了近10年来美国银行等金融机构对破产法进行改革的愿望,也是近30年来美国国会对破产法作出的一次最重大的修订。一、美国破产法修订的原因美国国会此次对破产法进行修订主要是基于以下三个方面的原因:(一)消费者滥用破产程序现象严重目前美国破产领域最令人关注的一个严重问题是,消费者个人破产的数字在与日俱增,其中消费者滥用破产现象日益严重。20世纪90年代起,个人破产申请数量就呈现持3上海应用技术学院社会科学系讲师。

4、〔1〕美国众议院报告(H.R.Rep.No.103-835,at59,1994)。·121·《比较法研究》2007年第2期续上升趋势,根据美国法院行政管理办公室公布的统计数据,2003财年个人破产数量达到了160多万件,比1994财年的个人破产数78万件上升了5倍多,远超过美国人口的增长率。〔2〕有些债务人事实上完全有能力在合理期间内偿付全部或大部分债务却倾向于选择破产清算程序。研究表明,2003年的160多万起个人破产案件中,有110万申请者选择了第7章破产程序,大约5%的第7章程序申请人能够清偿所有债

5、务,接近15%的第7章程序申请人有能力清偿至少20%甚或25%的债务。〔3〕越来越多的专家认为,消费者破产案件数量骤增的原因是由于破产救济太容易获得,有时破产救济已经被人们作为首要的,而非最后的救济手段。在过去,陷入破产是失败和耻辱的象征,而时至今日,破产已不再是羞耻的标志,甚至有些人堂而皇之地把破产作为一种理财手段。许多破产申请人在法律规定的期限之后再次申请破产,显示出破产已经沦为一种生活形态。人们对破产的态度也影响到企业经营者的观念,有些企业经营者(其中不乏一些大企业的经营者)公开标榜,适时申请破产乃

6、是一种精明的经营策略。正如某联邦托管人在其项目报告中指出:“滥用破产程序现象的严重程度远远超出了人们的预料。”〔4〕(二)高破产率为国民经济增长带来严重的负面效应消费者破产申请数量的急剧上升增加了通货膨胀的压力,不利于经济增长。免责是破产法最重要的目标之一,即全新开始(FreshStart)的体现,然而破产人获得全新开始的机会是有代价的,破产损失实际上由借贷人转移给了所有消费者,那些负责任的、能够履行债务的美国消费者需为这些破产者的全新开始“买单”。据统计,除了被撤销或转换到其他程序的案件外,超过99%的

7、第7章个人债务人获得了免责。〔5〕1997年通过申请破产免除的债务达440亿美元,〔6〕相当于该年度平均每个家庭额外向这些破产人缴纳了400美元的“破产税”,〔7〕如果以一年为限分期清偿这些债务的话,每天要偿还的债务额至少为1.1亿美元。〔8〕2003年信用卡时事通讯杂志《尼尔森报导》(NilsonReport)指出,2002年通用信用卡的发行者因为消费者破产申请而损失了189亿美元,与2001年相比〔2〕从1980年至2002年,美国人口增长了23.9%。〔3〕美国国会预算办公室:《自然人破产:文献综述

8、》(PersonalBankruptcy:ALiteratureReview,CongressionalBudgetOffice,2000)。〔4〕克里斯托弗·马歇尔:《数字背后的问题》(J.ChristopherMarshall,UnitedStatesTrustee,Region1.TheQuestionsBehindtheNumbers,JournaloftheNationalAssociationofBankruptc