AFP金融理财概述

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1、声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有,受法律保护。1版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC金融理财概述本讲学习目标掌握金融理财的定义理解金融理财的价值了解CFP制度的发展沿革了解中国CFP制度的建立和发展了解成为CFP的路径3版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC授课大纲一.什么是金融理财二.为什么需要金融理财三.CFP制度的发展沿革四.中国CFP制度的建立和发展五.成为CFP的路径4版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPS

2、CC一.什么是金融理财5版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条：个人理财业务：本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。特点：实质是对金融理财工作范围的界定金融理财的定义6版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC香港－财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服

3、务。台湾－理财规划就是规划我们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能够财务独立自主。特点：现有条件下通过长期规划实现梦想金融理财的定义7版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCCFPSCC对金融理财的定义中国金融理财标准委员会（FPSCC）—金融理财（FinancialPlanning）是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段

4、的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。8版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCCFPSCC定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生不是一个产品，而是一个过程9版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC二.为什么需要金融理财10版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC理财人生教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁50岁60岁支出曲线11版权属FPSCC所有受法律

5、保护Copyright©FPSCC人生收入与支出的关系收入与支出的数量关系收入-支出=0收入-支出<0收入-支出>0收入与支出的两个不一致性收支总量的不一致收支时间的不一致12版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC理财的意义--平衡收支追求一生收入与支出的平衡追求收入的增加和资产的保值追求支出的合理控制13版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC理财发展的三个阶段代际赡养国家福利终身理财14版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC平衡收支方法—代

6、际赡养收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出15版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度公民的住房由国家和单位分配食品和布匹由国家以票证供应子女教育是国家义务教育退休后由国家按照统一标准发放退休金医疗制度是国家公费医疗平衡收支方法—国家福利16版

7、权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题个人管理自己的财富和规划自己的人生家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。平衡收支方法—终身理财17版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC财富水平的提高18版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC财富集中度的

8、提高2002年中国首次城市家庭财产调查(《个人理财》P31)显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%；从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的3.5倍19版权属FPSCC所有受法律保护Copyright©FPSCC消费支出的阶段性特点78年以前--票证制度78-84年--贫困转