《平安银保产品介绍》PPT课件

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1、银行保险产品介绍二○○三年四月中国平安人寿保险股份有限公司1平安产品开发总体思路简介平安现有银行保险产品一览主要内容：2影响银保产品的因素现有银行产品的范围利润竞争银行职员的销售能力银行保险产品客户需求目标客户技术售后服务税收制度社会保障3寿险客户生命周期需求分析18岁30岁60岁年龄购买能力保障意外子女教育投资养老保障意外养老看护意外教育意外客户的保险需求随着生命周期而变动，而整体市场需求随收入水平、家庭结构、年龄结构、税收环境等而变化。子女教育、购房、医疗、养老都是目前客户主要消费支出和关注热点；家庭理财是

2、高收入阶层关注的焦点之一。养老金保险税法的不明确是制约养老需求的因素之一。因此，应根据不同收入阶层的客户在不同年龄阶段的需求侧重点，建立起全面完备的多元化产品体系。最具购买力的人群4银行职员的销售能力产品的复杂度相应的产品知识和销售技能的培训5技术IT支持保单说明核保支持保单签发理赔处理培训6售后服务体系常规信息（例如保单价值报告）提供建议简便的投诉处理协助可能的实现途径：电话服务中心7银保产品产品成功取决于市场环境银保产品必须适合每一个市场全世界通用的银保产品是不存在的然而有些成功银保产品的特性是世界通用的8银

3、保产品成功银保产品的要求：简单，便于销售可与银行产品捆绑销售作为银行产品的补充创造附加价值以银行品牌销售9银保产品—简单便于销售银行职员不愿增加核保要求带来的不便简化核保手续等待期业已存在的条件条款“要么接受，要么拒绝”承保与否的明确参照当场承保体系10银保产品—简单便于销售举例纯粹储蓄型信用人寿险产险抵押保险11银行保险—捆绑产品保险产品同银行产品捆绑销售将促进保险产品的销路举例贷款+信贷人身险抵押+抵押保险抵押+产险汽车贷款+车险12银行保险—附加值银行销售人员可利用销售机会评价保障缺口，而这些保障缺口可用保

4、险产品来填补投资建议：保障（死亡和健康保障，投资分红保险、养老金计划）商业融资：保障（财产、法人保险，消费信贷保险）现金交易：保障（旅行险）13银保产品—要与银行形象一致品牌—保险产品销售应借用银行品牌，使用银行表格、申请单及宣传小册14银保产品销售从简单开始银行职员能力水平高较高低简单产品、补充银行产品（例如信贷人寿保险）分红产品投资+riskcover(例如投资连结+失能附加险)复杂产品(例如健康险)15国外银行保险产品系列儿童青少年新参加工作者家庭家庭少年学生家庭单身单身青年年青家庭单身已婚已婚单身已婚开始

5、/发展发展已建立已建立成熟<18岁18-25岁25-35岁35-45岁>45岁意外险年金保险寿险信贷保险投资型年金产品少儿险16银行保险产品开发必须考虑的两个问题：银行的客户需要什么样的保险？现有的银行销售渠道是否具备销售这种保险商品所需要的技能和专业？17丰富的保险知识，明确自己的保险需求专业人士，缺乏时间对价格敏感态度积极主动客户特征银行代理产品战略——平安将针对传统代理人、银行代理等不同渠道系统区隔各自不同的产品定位产品特征拉动推动拉动推动不了解保险时间宽裕态度被动复杂型产品保额较大针对非急需的保障需求简单

6、/商品化产品市场上供应充足，易于比较保费低廉针对必须的保障核保销售流程简单高效传统营销员互联网个人客户产品银行代理18银行保险产品设计需考虑渠道的特征考虑方面具体要求条款与其他产品捆绑价格为客户或渠道定制投保手续及售后服务简单不与其他寿险产品捆绑，但可与财险产品或银行产品捆绑低价主要是针对渠道特点而设计，对客户的针对性要求偏低简单核保及填写信息，投保手续简单，售后服务主要通过电话中心及银行柜面来执行19重点产品设计是一个动态的过程产品设计改变的驱动因素客户逐渐熟识，技能提高渠道本身也会随经验提高销售及服务水平渠道

7、能逐渐销售难度大的产品，如投资连结产品固定利率储蓄产品分红产品投资连结产品消费信贷定期险意外险20银保产品开发从简单开始银行职员能力水平高较高低简单产品、补充银行产品（例如信贷人寿保险）分红产品投资+riskcover(例如投资连结+失能附加险)复杂产品(例如健康险)21平安产品开发总体思路简介平安现有银行保险产品一览主要内容：——“千禧平安”意外险系列——千禧信贷保障（即将推出）——千禧红系列分红产品——世纪栋梁少儿险——千禧养老年金（即将推出）22平安现有银行保险产品一览两全险少儿险健康险养老险意外险千禧红

8、系列储蓄型分红产品稳健投资世纪栋梁储蓄型少儿教育金子女教育资金筹备千禧安康津贴型医疗险医疗健康保障千禧养老养老年金，灵活交费养老金筹备千禧平安系列意外旅游意外（外币）意外身故、残疾、医疗保障（费用型+津贴型）旅游意外险可以外币支付保费并理赔意外保障类型定期寿险已上市产品即将推出的产品正在报备产品消费信贷（9906）千禧信贷保障与银行个人信贷产品相结合，保额递减定期身故保障