保险公司合规风险管理方法探索――以合规信息库为工具(论文)

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1、保险公司合规风险管理方法探索――以合规信息库为工具(论文)合规风险管理在国际国内都受到空前的重视，我国银行业方面的合规风险管理起步相对较早，而保险公司的合规风险管理还比较落后，尤其是在理论和工具上较为薄弱。本文拟以合规信息库为工具，对如何在保险公司内部建立有效的合规风险管理机制提出方法论。“合规”是由英文“Compliance”一词翻译而来。Compliance原意为“遵守、服从”。要做到合规，“规”是什么，要合什么“规”是需要解决的首要问题，否则合规便成了空谈。保险公司的合规管理制度是一个包罗万象，十分广义的概念，2007年9月我国保监会在《保险公司合规管理指引》中指出

2、：合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。从中我们可以发现，合规的范畴不仅涵盖保险公司业务活动所应遵循或适用的所有法律法规、监管规则、行业规范以及内部操作程序与标准，而且涉及保险公司所有的业务部门或业务条线的各个业务流程、各个环节、各个岗位。因此，要把与保险公司合规相关的所有规章与文件罗列出来，即不现实，而且也没有太大的实际意义。以规范保险公司的寿险业务销售为例，相关的规定散见于《中华人民共和国保险法》、《人身保险业务基本服务规定》、《人身意外伤害保险业务经营标准》等。如果仅仅

3、是把它们汇编在一起，显然其可操作性、可执行性较差。鉴于此，建立一个合规管理制度信息库，对合规相关的法律法规进行归纳、整理、吸收、同化，形成一个可学习性，可操作性较强的“合规手册”，将大大有利于保险公司从业人员对合规制度的学习与掌握。按照我国保险公司组织架构现状，不论是国有保险公司，还是股份制保险公司，都主要是采取的总分公司模式。在同一个保险公司中，各分公司可以使用同一个合规管理信息系统，在系统中实现对不同级别权限的控制。一、合规管理制度信息库的整体架构及基础内容由总公司确定总公司构建合规管理制度信息库的总体架构时，可以参照以下几个大类的内容：1、国家的相关法律、行政法规与

4、金融监管机构发布的监管规章等在国内方面，我国已经具备较为完善的法律体系基本框架，同时，在金融法制建设领域，我国目前已经初步建立了以《保险法》为核心，中国保监会、中国人民银行等金融监管机构发布行政法规和部门规章及其他规范性文件为主体，司法解释为补充的现代中国保险业监管法律体系。对于国内的保险公司而言，我国保险业监管法律体系，尤其是中国保监会、中国人民银行等金融监管机构发布的部门规章与规范性文件，与保险公司的经营管理、业务活动有着最直接和最密切的关系，因而它应当是保险公司合规所需遵循的主要部分。2、保险行业协会制定的行业准则、行为守则与职业操守等中国保险行业协会成立于2001

5、年2月，在协助保险监管部门开展工作、促进行业自律方面起了重要作用。自成立以来与国内保险公司签署了一系列的公约，虽然这些自律性公约不具备法律的强制力，但是作为共同签署的约定文件，签署方有遵守与执行的义务。3、操作规程、行为准则等保险公司内部规章保险公司的内部规章制度一般都是依据法律法规、监管当局的规定，结合保险自身的业务需要与内控要求而制定的。由于一家保险公司的内部规章制度数量庞大内容繁多，有些规章制度仅适用一个特定的范围（如特定的岗位、人员等）,因此，一般可将这些内部规章大致分为保险公司内部一般规章、机构特别规章、业务部门特别规章等。无论如何分类，最终目的是可以让每一位员

6、工可以明确知道自己应当遵循什么。4、企业伦理与社会规范所谓企业伦理，就是蕴含在企业经营管理活动中的伦理常识、伦理准则与伦理活动。而社会规范是企业在经营活动中为了遵守公司竞争的经济秩序、树立良好的企业形象、争取社会好评、履行社会责任等而应遵守的社会行为准则的总和。保险公司在合规风险管理体系的构建过程中不可忽视伦理建设，加强对自身的道德约束。在这一方面，保险公司可以从保险行业协会的诸多公约中提炼自身应当遵循的企业伦理与社会规范的基本精神，从而丰富合规管理制度信息库。总公司在确定了合规管理制度信息库的整体框架后，分门别类建立合规规则库（见附件一）。然后安排专门的合规管理人员对合

7、规制度的基础内容进行梳理。基础内容主要是指那些全行业人员都需要遵循的合规管理制度，一方面保证了制度的权威性，另一方面避免了各分支公司重复性工作。例如，反洗钱工作做的好坏，关键在于各分公司反洗钱关键岗位人员，但对于大额和可疑交易的识别标准多而且不够清晰，需要对这些识别标准进行梳理、概括与评估，如果这一工作由各个分公司来做，整理出的方法存在不统一、不权威、效率低的问题，因此应当由总公司统一制定。另外总公司的合规管理部门可以针对合规管理制度内容的特点与效力范围的不同，安排下级合规管理部门或人员对相应内容进行梳理，对各级分支机构的规章