《信贷实务讲义》ppt课件

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1、信贷实务主讲人：温华东1信贷实务提纲第一章贷前调查第二章信贷业务的审查、审批与发放第三章贷后管理第四章主要信贷业务品种特点及风险控制点2信贷实务第一章贷前调查第一节信贷关系的建立一、信贷关系建立的内容（一）客户主动提出信贷需求（二）信贷人员主动向客户营销信贷业务3信贷实务二、信贷关系建立的要求（一）了解客户的实际信贷需求（二）准确推荐信贷业务产品（三）在规定的业务范围内向客户介绍有关信贷规定4信贷实务第二节客户资格审查一、对客户资格的总体要求（一）对借款人的基本要求（二）借款人应具备的基本条件二、公司客户申请贷款的资格审查（一）公司客户申请贷款的基本条件5信贷

2、实务（二）单一法人客户申请授信的基本条件1、申请不可循环授信额度的客户应具备条件2、申请可循环授信额度的客户应具备的条件（三）对公司客户申请贷款的限制性条件6信贷实务三、个人客户申请贷款的资格审查（一）个人客户申请贷款的基本条件（二）个人客户申请特殊信贷品种的基本条件1、申请农户小额信用贷款应具备条件2、申请订单农业贷款的客户应具备条件（三）对个人客户申请贷款的限制性条件7信贷实务四、对客户申请贷款资格的审查要求（一）针对不同性质的客户，采取不同的资格审查方法（二）对审查后的客户作出不同的处理8信贷实务第三节客户提交资料一、公司客户应提交的资料（一）《公司客户

3、借款申请表》（二）基本资料（三）财务资料（四）固定资产贷款应提供特定的材料（五）房地产开发贷款应提供特定的材料9信贷实务二、个人客户应提交的资料（一）《自然人（农户）借款申请表》（二）基本资料（三）个人收入证明文件、资信证明10信贷实务三、抵（质）押人应提交的资料（一）权属人及共有人的资料1、自然人需提供身份证、结婚证（未婚的需提供未婚证）、配偶身份证；2、公司客户需提供营业执照、机构代码证、公司章程复印件、董事会（股东会）成员名单、法定代表人或授权委托人证明等。11信贷实务（二）权属证明文件及价值证明材料（三）权属人及共有人同意抵（质）押担保的证明（四）抵押

4、物的评估报告（条件许可的话能附上抵押物相片）（五）抵押物是否出租的相关材料（六）其他证明文件和材料12信贷实务第四节初步审查一、初步审查的总体要求（一）初步审查材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性。（二）对不完整或不合规的材料应要求其补齐或重新提供。（三）初审合格后即可进入贷前调查程序。13信贷实务二、对公司客户基本资料的初步审查（一）《公司客户借款申请表》（二）财务报表（三）税务登记证（四）股东会或董事会决议14信贷实务（五）贷款卡（证）（六）经年审合格的营业执照正副本（七）按不同信贷业务品种的要求所提供的其他信贷业务材料（八）对以担保方式发放的贷款

5、的初步审查15信贷实务三、对个人客户基本资料的初步审查（一）审查客户提交的材料（二）核实身份证件（三）审查担保材料（四）核实客户提供的指定放款账户16信贷实务如何解决信息不对称问题1、审核客户提供的基本材料（包括财务资料）的真实性，防范客户在贷款发放前的逆向选择（非优质客户有假扮优质客户的动机）和贷款发放后产生的道德风险；2、侧面（间接渠道）了解客户的经营状况、资金实力、竞争能力、社会信誉、道德品质、同行业知名度等；3、关注国家宏观政策导向对客户经营行业（上下游客户或产业链）的影响，了解客户行业特点、经营运作情况，预测未来发展趋势及对贷款项目的可行性；4、实地

6、调查，多渠道、多层次搜集客户和行业相关信息，掌握信贷决策的第一手材料，形成对客户的感性认识到理性认识。17一般信贷业务调查环节的检查要点一、对借款资料的检查要点：借款资料如为复印件，经办人员在与原件核对相符后，在复印件上注明“与原件核对相符”字样并签名确认；二、营业执照、机构代码证的检查要点：营业执照、机构代码证是否在有效期限内且有年检记录；贷款用途不宜超过营业执照规定的经营范围，贷款期限、担保期限不宜超过借款企业、担保企业的经营期限；借款单位为事业法人，必须有事业法人成立批文和有效的事业法人代码证。18一般信贷业务调查环节的检查要点三、法定代表人证明书检查要

7、点：宜采用工商局制定的统一版本；企业法人代表必须与营业执照所列保持一致；有明确的签署日和到期日，并加盖企业公章。四、法人授权委托书检查要点：必须由法定代表人签发；应当载明代理人姓名、代理事项、权限及期间，并由委托人签名或盖章；委托人必须在代理期间和代理权限内行使代理权限。19一般信贷业务调查环节的检查要点五、企业章程检查要点：贷款期限必须在章程有效使用期限内；章程所列贷款有关条款与贷款事项不冲突；担保企业章程中关于担保方面的条款与贷款手续不冲突，且没有涉及不得为其他企业提供担保的条款；公司章程对担保总额或者单项担保数额有限额规定的，不得超过规定的限额；是否发生

8、企业名称、法定代表人、股东、股份、股权