融资担保业务操作风险管理

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1、融资担保贷款操作中的风险管理——信用担保全过程管理介绍主讲人：林新杰目录项目受理2项目决策与实施4信用担保全过程管理概述31尽职调查与担保方案设计33保后跟踪35担保业务计划管理6信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理融资担保贷款操作中的风险管理——信用担保全过程管理介绍过程管理的含义信用担保过程管理的内容过程管理的重要风险控制点第一节信用担保全过程管理概述1.过程管理的含义132过程管理是对过程运行实施控制--各业务环节将风险理念贯穿始终建立适应风险防范与控制的内控机制、组织设计、文化理念与管理体系以客户满意度和风险管理水

2、平为质量指标，使质量控制与风险管理融为一体。第一节信用担保全过程管理概述2.信用担保过程管理的内容项目操作的过程管理担保机构计划管理第一节信用担保全过程管理概述3.过程管理的重要风险控制点第一节信用担保全过程管理概述法律法务操作项目审批项目调查调研保前过程控制保后跟踪及还款前的过程控制建立保后监督制度制定保后跟踪工作指引信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理融资担保贷款操作中的风险管理——信用担保全过程管理介绍第二节项目受理项目受理条件项目咨询项目初审项目材料的准备具备贷款资格具备还款来源具有还款意愿能够提供反担保措施第二节

3、项目受理1.项目受理条件方式：面谈电话咨询网络咨询内容了解申请人基本信息了解申请人经营状况及融资需求了解申请人的反担保资源介绍担保机构的性质和服务第二节项目受理2.项目咨询3.项目初审审核申请人的贷款资格了解企业基本面初步商定反担保措施就担保方案初步达成一致第二节项目受理第二节项目受理担保申请表企业基本资料营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡、验资报告、章程、法定代表人证明书、授权委托书企业同意贷款证明、企业承诺书董事会或股东会决议、董事签名样本财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）审计报告、财务报表、银行对账单企业基本情况、近期完税凭证、近期水电费发票简介、产品、市

4、场情况、借款用途、还款来源4.项目材料的准备信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理——信用担保全过程管理第三节尽职调查与担保方案设计尽职调查的标准化规程企业基本面分析与评价反担保措施的设置与评估担保方案的设计非财务因素调查财务因素调查第三节尽职调查与担保方案设计1、尽职调查的标准化规程非财务因素调查基本情况企业管理产品及技术状况行业及市场情况产品制造企业资信状况第三节尽职调查与担保方案设计企业基本概况注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构历史沿革近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原

5、因，近三年业绩发展方向、发展战略第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——企业基本情况非财务因素调查——企业管理管理层素质及经验管理层关系及稳定性管理现状企业人员情况第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——产品及技术情况产品结构技术状况对技术重视程度研究成果技术发展前景第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——行业及市场情况行业情况竞争情况营销模式客户情况销售变化趋势第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——产品制造生产场地制造方式生产管理进货渠道质量保证体系安全生产环保问题第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查——企业资信状况开户行及主要结算行情况近三

6、年贷款记录对外担保记录诉讼记录纳税记录企业信用网记录人民银行黑名单记录国税网、地税网记录第三节尽职调查与担保方案设计财务因素调查资产、负债、所有者权益核实销售收入、利润核实第三节尽职调查与担保方案设计财务因素调查——资产、负债及所有者权益核实资产状况负债状况科目200*年末200*年末200*年末货币资金短期投资应收票据应收帐款预付帐款其他应收存货待摊长期投资固定资产无形资产及其它资产总资产科目200*年末200*年末200*年末借款应付票据应付帐款预收帐款应交税金其他应付实收资本资本公积留存收益负债及权益第三节尽职调查与担保方案设计财务因素调查——销售收入、利润核实科目20

7、0*年末200*年末200*年末收入成本税金期间费用其他业务利润投资收益外收净额所得税净利润销售明细帐、总账、报表销售回款纳税情况生产记录、入库单、出库单、运输单发票、出口报关单、贸工局出口证明企业采购环节核证用电量对比第三节尽职调查与担保方案设计偿债能力50总评分定量评分70定性评分30经营能力35成长能力15资信状况20财务管理30领导素质25发展趋势15定量分析定性分析综合评价第三节尽职调查与担保方案设计2.基本面分析与评价定量分析现金流分析主要财务指标及其分析第三节尽职调查与担保方案设计定量分析