次贷危机后美国金融监管体制改革及对中国的启示

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1、密级：学校代码：10075分类号：学号：20100363经济学硕士学位论文次贷危机后美国金融监管体制改革及对中国的启示学位申请人：陈旭光指导教师：马文秀教授学位类别：经济学硕士学科专业：世界经济授予单位：河北大学答辩日期：二○一三年五月ClassifiedIndex:Code:10075U.D.C.:No.20100363ADissertationfortheDegreeofM.EconomicsTheReformofFinancialSupervisionofAmericaaftertheSubprimeCr

2、isisandtheInspirationstoChinaCandidate:XuguangChenSupervisor:Prof.WenxiuMaAcademicDegreeAppliedfor:MasterofEconomicsSpecialty:WorldEconomyUniversity:HebeiUniversityDateofOralExamination:May,2013摘要摘要次贷危机的爆发使美国监管当局深刻的认识到金融监管体制出现了缺陷。金融监管机构之间缺乏协调，对金融创新的监管过于放松。因此

3、，美国开启了一系列金融监管体制改革，随着《多德—弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，即《多德—弗兰克法案》，的通过施行，美国此次改革为美国金融监管体制的发展开启了另一段征程。我国的金融开放和金融创新正处于起步阶段，受到次贷危机的影响较小，但是我们也要清楚的认识到，一定要有完善的金融监管体制，才能使我国的金融业稳步发展。美国作为最发达的金融经济国家，对我国的金融业发展起到了一定的模范作用。但是在学习美国先进经验的时候，也要紧密结合我国的实际国情，创造出适合我国金融业发展的监管体制。文章分成五部分，第一部分主要叙述国

4、内外关于金融监管的研究现状以及文章的研究背景等。第二部分讲述金融监管理论，主要列出金融风险控制论和公共利益说，为后面的分析做出一些理论性指导。第三部分的主要内容是研究次贷危机中美国金融监管体制出现的问题，包括监管理念过于崇信自由主义、监管机构缺乏协调、监管缺失。第四部分是文章重点部分，主要分析了《多德—弗兰克法案》的实施细节及其所产生的影响。法案包括整合美国金融监管机构，将美联储设置成为美国金融监管系统最高机构，弥补监管漏洞，并且加强完善消费者和投资者保护机制。改革对美国金融监管机构、金融机构、消费者和投资者以

5、及世界金融监管局势都产生了很大的影响。第五部分结合我国金融监管体制的现状及特征，提出了美国金融监管体制改革对我国的三点启示，即完善我国金融监管体制、增加对消费者和投资者保护的措施以及加强与国际金融监管的合作。关键词美国次贷危机金融监管体制改革消费者和投资者保护机制IAbstractAbstractTheoutbreakofthesub-primecrisismakestheUnitedStatesregulatoryauthoritiesrecognizethatfinancialsupervisionsyst

6、emdefects.Lackofcoordinationamongfinancialregulators,tothefinancialinnovationsupervisiontoorelaxed.Therefore,theUnitedStateslaunchedaseriesofreformofthefinancialregulatorysystem,alongwiththe"Dodd-FrankWallStreetreformandConsumerProtectionAct",namely"Dodd-Fra

7、nkact",oftheUnitedStatesofAmericathroughtheimplementationofthereform,openanothersignprocessforthedevelopmentoffinancialsupervisionsystemintheUnitedStates.BecauseChina’sfinancialopennessandfinancialinnovationisintheinitialstage,lessaffectedbythesubprimecrisis

8、,butweshouldalsoclearlyrecognizethatwemusthaveperfectfinancialsupervisionsystemtomakeChina'sfinancialindustrydevelopment.TheUnitedStatesisthemostdevelopedfinancialeconomyandhasacertaineffectonth