美国次贷危机对中国金融监管的启示

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文美国次贷危机对中国金融监管的启示姓名：张晶申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：史薇201104摘要2007年美国次贷危机席卷全球，逐步从华尔街地震演变为全球金融危机，需要总结的经验教训很多。现在，危机虽然慢慢过去，但是它产生的影响却并未消退。本文主要从金融监管方面研究，因为许多研究表明，金融监管是与金融危机相联系的，金融监管是一国金融市场正常运作的保障，因此，每次发生金融危机后，人们变会反思金融监管制度。本文旨在从历史上比较有影响力的金融危机着手，分析美国金融监管

2、现状以及中国金融监管现状，美国在经济繁荣期里孕育了2007年号称百年难得一遇的金融危机，而中国却相对保持了银行体系的基本稳定和健康。从美国的失误中总结经验教训，提出中国金融监管制度相应的改革创新途径，贯彻危机之后我国以及一些国际组织制定的金融监管制度政策。关键字：金融危机，金融监管，金融创新AbstractIn2007，theUSsubprimecrisisspreadtothewholeworldandithasinvolvedfromacatastropheoftheWallStreetin

3、toaglobalfinancialcrisis．Muchcanbesummedupfromthecrisis．Now,thoughthecrisisseemedtohavegoneaway,itsinfluenceremains．Thisarticlemainlydiscussesthefinancialregulationsystemformanystudiesshowthatthecrisisisrelevanttoitwhichhelpsthefinancialsystemofacoun

4、tryrunsmoothly．Soeverytimeafterthefinancialcrisis，thefinancialregulationsystemisalwaysdiscussed．ThisarticleintendstostartfromthemostinfluentialcrisisinhistorytoanalyzetheregulationsystemofAmericaandChinaandmakeacontrastofthemwhichbothenjoyedaprospero

5、ustimebuttheUSonecardedwithinitselfahugecrisiswhiletheChineseoneremainedstable．WewillcarryoutthefinancialinnovationwayofthefinancialregulationsystemofChinaaftersummarizingtheexperiencelearntfromtheUSfinancialcrisisandsticktothepoliciespublishedbytheg

6、overnmentandsomeinternationalorganizations．Keywords：FinancialCrisis，FinancialRegulation，FinancialInnovationIl第1章引言1．1概述2007年一场美国次贷危机引起华尔街风暴，逐渐演变为全球性金融危机。这个过程之快、数量之大、影响之巨，可以说是人们始料不及的。危机从华尔街蔓延到世界各国，导致雷曼兄弟这样的世界级投资银行破产，许多国家甚至面临着国家破产的危机，比如说北欧小国冰岛，一直以来都是以金

7、融立足于世，当爆发金融危机后，国家信贷紧缩，资金链断裂，一时间全民恐慌。这次金融危机的产生与美国金融监管体系有密切的联系，金融监管对于一国金融市场正常运转有重要的作用，其目的是维持金融业健康运行的秩序，确保公平而有效的金融环境，向金融市场传递违约风险信号。至这次危机发现后，金融监管又重新回归大家的视线中，许多国家纷纷出台相关政策，一些国际组织、会议也提出了金融监管相关方面的改革。在2009年620匹兹堡峰会上，美国总统奥巴马明确指出金融监管将成为此次峰会的重要议题，而亚洲和欧洲部分国家也纷纷响应

8、，随后，2011年，巴塞尔银行监管委员会也做出扩员等措施来配合620有关加强监管的号召。看来加强金融监管已经成为大部分国家的共同目标。1．2研究工作的目的随着金融国际化发展及不断深化，各国金融市场之间的联系和依赖性也不断加强，各种风险在各国之间相互转移、扩散，譬如1997年7月爆发的亚洲金融危机就蔓延到了许多国家，使得整个世界的经济都受到了强烈的郑震动。金融国家化要求实现金融监管也随之国际化。因此，西方各国致力于国际银行联合监管，如巴塞尔银行监管委员会通过的《巴塞尔协议》统一了国际银行的资本定义