利率市场化条件下我国城市商业银行业务转型研究

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1、学校代号10530学号201102130288分类号F832.33密级公开硕士学位论文利率市场化条件下我国城市商业银行业务转型研究学位申请人彭绍庆导师姓名及职称王庆安副教授学院名称商学院学科专业工商管理（MBA）研究方向商业银行金融理论二〇一四年五月十七日万方数据TheResearchonBusinessTransformationofChina’sCityCommercialBankundertheBackgroundofInterestRateMarketizationCandidatePengSh

2、aoqingSupervisorandRankProfessorWangQing’anCollegeBusinessSchoolProgramMBASpecializationThefinancialtheoryofcommercialbankDegreeMasterUniversityXiangtanUniversitythDateMay17,2014万方数据湘潭大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不

3、包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：日期：年月

4、日导师签名：日期：年月日万方数据摘要利率市场化是金融自由化的必然要求，也是我国金融改革的核心目标。1996年，我国从取消对同业拆借利率的管制开始，逐步进行利率市场化改革。近年来，央行完全放开了银行贷款利率的浮动下限，存款利率仍存在管制。金融一体化以及全球化的发展要求不断完善的市场化利率，但是现在绝大部分商业银行仍然以扩大存贷利差作为其增加利润的主要手段，这势必会对其发展产生影响。在当前利率市场化加速发展的环境下，各种类型的商业银行存贷利差缩小，银行的利息净收入减少。为了应对激烈的市场竞争，提高自身竞争力

5、与盈利能力，各商业银行纷纷探索转变发展模式，而对于起步较晚、内部治理结构还不完善、市场份额与整体规模较小的城市商业银行来说，无疑是更大的挑战。随着中国金融环境的不断完善，城市商业银行得到迅速发展，资产规模扩张较快，资本充足率和不良贷款率水平不断朝更好的趋势发展。但是随着利率市场化的不断发展，利率风险的不确定性增加了城市商业银行应对风险的难度，净利差的缩小降低了城市商业银行的盈利水平，此外，国有大型商业银行和股份制商业银行对其业务发展也形成了巨大挑战。面对利率市场化的加速发展，城市商业银行应如何处理所面临

6、的各种风险？应如何应对金融环境的变化？其业务应如何转变从而提高自身竞争力呢？这正是本文要研究的问题。本文首先对利率市场化的相关理论进行了论述，指出了进行利率市场化的必要性，然后根据我国利率市场化的进程分析了当前我国城市商业银行的现状，并指出了当前我国城市商业银行发展中存在的不足。通过实际数据具体分析了利率市场化下，我国城市商业银行的发展出现了何种变化。并通过北京银行的案例分析指出了城市商业银行各类业务存在的问题以及需要改进的方向。这表明城商行应该不断进行业务创新来改善盈利能力。最后根据城商行的现状、存在

7、的问题以及对北京银行案例的分析，从应对利率风险、提高非利息收入以及加强金融产品创新等方面提出了关于城市商业银行业务创新的几点政策建议，为其业务管理提供参考。关键词：利率市场化；城市商业银行；业务转型；中间业务收入I万方数据AbstractInterestratemarketizationistheinevitablerequestoffinancialliberalizationandalsothecoretargetoffinancialreforminourcountry.Wehavegradual

8、lybeentoreformtheinterestratesystermtobemoreliberalfromcancellingthecontroloftheinterbankratesince1996.Inrecentyears,thecentralbankhasreleasedthebankloaninterestratefloatinglowerlimitsstepbystep,butthedepositinterestrateco