小额贷款公司运营风险及监管问题研究——以山东省为例

《小额贷款公司运营风险及监管问题研究——以山东省为例》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、中图分类号：密级：公开学科分类号：论文编号：JR20100407硕士学位论文小额贷款公司运营风险及监管问题研究——以山东省为例作者姓名：郭良纬学科专业：金融学指导教师：王家传教授培养院系：金融学院二○一三年五月二十五日TheResearchontheOperationRiskandSupervisionProblemsofMicro-loancompany——TakingTheCaseofShandongProvinceADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：GuoLiangwei

2、Supervisor：Prof.WangJiachuanSchoolofFinanceShandongUniversityofFinanceandEconomics中图分类号：密级：公开学科分类号：论文编号：JR20100407硕士学位论文小额贷款公司运营风险及监管问题研究——以山东省为例作者姓名：郭良纬申请学位级别：经济学硕士指导教师姓名：王家传职称：教授学科专业：金融学研究方向：农村金融研究学习时间：自2010年9月12日起至2013年6月30日止学位授予单位：山东财经大学学位授予日期：2013年6月山东财经大学学位论文独创性声明本人声明所

3、呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者签名：日期：年月日山东财经大学学位论文使用授权声明本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位

4、论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：日期：年月日指导教师签名：日期：年月日山东财经大学硕士学位论文摘要作为新兴的小额信贷机构，小额贷款公司的出现在很大程度上弥补了现有的以银行为主体的金融机构对于中小企业融资需求缺口。从2005年年底我国第一家商业性质的小额贷款公司批准成立到2012年年底数量爆发式地达到六千多家，可以看出民间资本对于参与金融行业的巨大热情。但我们不能仅仅看到行业的繁荣，作为从事信贷业

5、务的特殊行业，经营风险问题无疑是重中之重，如何控制好其经营风险问题已引起业内外的高度关注。在运营风险的控制方面小额贷款公司仍存在着内部治理不完善和外部监管不规范的问题，因此，深入探讨小额贷款公司的运营风险及监管问题，加强公司经营风险内控管理，努力促进其稳定可持续发展，充分发挥其新型农村金融机构的职能作用具有重要现实指导意义。本文采取了调查问卷与实地访问等方式对山东省小额贷款公司进行了大样本调查，在整理调查资料基础上进行了分析。本文以山东省为例，从小额贷款公司自身和监管当局两个角度研究了它们的运营风险防范问题，并得出了相关结论。第一部分绪论，介绍

6、了本文的研究背景及意义、研究体系与内容、研究思路与方法以及创新点与不足；第二部分阐述了相关的理论基础；第三部分通过理论模型分析了信用风险产生的机理；第四部分分析了当前小额度贷款公司面临的各种风险：包括信用风险、操作风险、利率风险以及合规风险；第五部分阐释了现阶段小额贷款公司的监管现状以及问题；第六部分基于上述，有针对提出了加强小额贷款公司运营风险防范以及监管的相关对策建议。通过以上几部分的分析，本文最后得出了要想控制小额度贷款公司的运营风险，就必须通过内部治理和外部监管的相互配合的结论。关键词：小额贷款公司运营风险监管iAbstractAbst

7、ractAsemergingmicrofinanceinstitutions,micro-loancompanies’appearancelargelymakesupthegapoftheexistingmainbankfinancialinstitutionsforthefinancingneedsofSMEs,andfromtheendof2005,whenChina'sfirstcommercialmicro-loancompanywasestablished,totheendof2012,whenthenumberofmicro-loa

8、ncompaniesexplosivelygrewtomorethan6000,thegreatenthusiasmofprivatecapitalt