个人客户财富管理功能需求分析和设计

《个人客户财富管理功能需求分析和设计》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、山东大学硕士学位论文摘要随着城乡居民收入的不断提高，家庭财富的增长速度也迅速提高，面对日益集聚的个人财富，如何保值增值，如何合理安排以提高目前及未来的生活品质成为人们日益关心的一个问题。特别是随着个人保障系统如养老、医疗、税收、教育等社会化、商业化进程的加快，迫使个人不得不对自己的未来进行筹划与思考，进行理财规划。对普通居民而言，由于自身知识和时间精力的局限性，很难完全独立面对日益丰富和具有专业性的金融产品，并制定适合自身特点的投融资方案，迫切需要银行利用自身在信息、网络、人才等方面的优势开展个人理财业务，为他们提供较高收益又比较安全的投资渠道和符合个人不同投资需求的金融产品。

2、当前，个人金融服务市场的需求层次正在发生深刻变化，国内以个人理财业务为核心的个人中间业务已逐渐发展成为个人业务的核心。面向高端客户的个人理财及财富管理业务已成为个人银行业务中的“吸金石”，成为零售银行中利润贡献度最高的业务板块。近年来，各家商业银行理财中心纷纷成立，理财渠道不断拓展，理财产品层出不穷。本项目在深入分析客户理财需求的基础上，依托PLANTIX开发平台，采用先进的集中式部署架构，通过建立统一的数据仓库，对客户数据了实现深度挖掘，达到了对客户财富进行全方位规划与管理的目标。财富管理模块包括客户资产负债全景展示、理财规划、资产管理以及常用理财工具等子功能，其中，客户资产

3、负债全景模块对客户的行内、行外以及本网点等资产进行了全面展示，并在此基础上对客户的基金持仓情况、行外数据等指标数据进行了财务诊断，并对客户的财务指标、风险指标进行了分析；理财规划模块则在出具理财方案的基础上，提供对客户的单项理财(如买房、购车、教育、养老等)规划、综合规划和快速规划等功能；资产管理模块包括资产的签约、移交、解约、投资绩效等子模块；理财工具则为理财经理提供投资、贷款、外汇以及货币的时间价值计算器等实用功能。本项目在分析理财现状和满足客户个性化理财需求的基础上，设计并实现了对个人客户财富的管理功能，为一线理财经理、客户经理以及各层面管理人员挖山东大学硕士学位论文掘客

4、户提供了参考依据，实现了客户财富管理的标准化、流程化和自动化，使各层面人员能够方便快捷地完成各项客户营销流程，提高了工作效率，并形成了标准的理财规划处理流程，使理财规划工作更加标准、规范，并可作为今后理财规划的操作准则。本项目上线后，对我行理财规划和客户营销工作起到了很好的推动作用。关键词：理财平台；财富管理；CFE；PLANTIXlI山东大学硕士学位论文ABSTRACTAlongwiththeurbanandruralincomesriseceaselessly,thefamilyofthewealthofthegrowthrateisincreasingquicklyals

5、o．Facedwithincreasinglyassemblepersonalwealth，howtomaintainvalueriseinvalue，howtoreasonablyarrangeinordertoimprovethecurrentandfuturequalityoflifebecomeincreasinglyconcemedaboutaproblem．Especiallywiththequickeningoftheprocessofsocializationandcommercializationofpersonalsecuritysystemssuchasp

6、ension，medical，education，taxandSOon，peoplehavetodotheirownfutureplanningandthinking，todofinancialplanning．Toordinaryresidentsspeaking，becauseofthelimitationofitsownknowledgeandtime，itisdifficultforthemtoindependentlyfaced嘶thincreasinglycomplexedandprofessionalfinancialproducts，andtomaketheir

7、ownPersonalizedandsuitablefinancingproposal．Therefore，banksareneededtouseitsadvantagesandtalentsofinformationandnetworktocarryoutofthepersonalfinancialmanagementbusiness，providingcustomerswithhigheryieldandsafeinvestmentchannelsanddifferentinvestme