鄂尔多斯地区民间借贷和其监管对策探究

《鄂尔多斯地区民间借贷和其监管对策探究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、鄂尔多斯地区民间借贷和其监管对策探究摘要：鄂尔多斯地区民间借贷在近年来发展速度与规模非常快，对地区经济成长与发展起到积极推动作用的同时，其带来的一系列问题也成为人们关注的热点。游离于监管体制外的大量民间资金的存在也严重影响了国家宏观调控政策实施的效果，对地区社会经济稳定和金融安全带来巨大隐患，在分析鄂尔多斯民间借贷特点和形成原因的基础上，针对性提出了推动鄂尔多斯金融稳定健康发展的对策与措施。关键词：鄂尔多斯；民间借贷；对策；研究自上世纪90年代以来，鄂尔多斯地区经济社会快速提升且发展势头迅猛。在经济总量增大的同时，鄂尔多斯

2、地区民间资本急速累积，与此相应，居民持有资本"逐利”的愿望逐渐增强，大量民间资本流向利润更高的民间借贷行业。据鄂尔多斯当地业内人士的保守估计，鄂尔多斯地区民间借贷资金总规模应该已经超过了2000亿元。处于“法”与“非法”边缘的如此大规模的民间借贷，势必蕴藏了巨大的金融风险。事实上，2011年在我国部分地区都相继出现了民间借贷泡沫破灭的事件，民间借贷该何去何从，如何规范、引导和监管民间借贷行为，使之更好地为国民经济发展服务，已成为摆在我们相关部门面前的一项亟待解决的问题。1•鄂尔多斯民间借贷的特点1.1参与借贷的机构和个人广

3、泛，数量庞大据2008年中国人民银行鄂尔多斯中心支行采用调查问卷形式进行的民间借贷状况调查分析，当地约有近2/3的人参与过民间借贷活动或有过民间借贷行为，进一步分析后还发现，当地的民间借贷资金的使用方向正在发生变化，由原来的消费型借贷为主逐渐朝着消费型借贷与投资型借贷并重的方向转变。据鄂尔多斯市金融办公室相关负责人的介绍，实际从事民间借贷业务活动但并未办理工商注册登记手续的各类地下机构及个人，数量无法准确统计，合规的民间借贷中介在鄂尔多斯地区民间半隐蔽金融中仅仅是一小部分，又由于存在监管部门之间的分割问题，对于数量众多的民

4、间借贷中介机构要实施有效的监管非常困难。而且，这些民间借贷中介吸收放贷资金和发放贷款一般都是在熟人之间私底下隐蔽进行，各级各类监管部门难以核查和落实其借贷行为事实，更无法对其实施监管。1.2借贷总量逐年增长，规模庞大，行业分布较为集中据统计分析推断，2009年全年鄂尔多斯地区全部各类投资金额大约5000多亿元人民币，其中来自于民间借贷的资金约占60%。鄂尔多斯市统计局的经济普查数据资料显示，2010年的1月到10月间，当地民间资本约完成了1000多亿元人民币的投资额，与2009年同期相比增长了近1/5,民间投资的范围涉足统

5、计行业分类中的19个大行业，58个小行业。另据经济学家马光远的统计调查结果显示，鄂尔多斯市所有的房地产开发项目中，其建设资金约有80%来源于当地活跃的民间借贷市场，而非源于银行信贷。从借贷资金流向的行业分布来看，鄂尔多斯的企业民间借贷资金的大部分集中在了电力行业、房地产项目开发、煤矿开采以及工业制造等行业，截至2010年6月底，在当地所有的房地产开发项目中，超过2/3的投资资金来源于当地的民间借贷市场。1.3民间借贷利率水平总体呈现偏高态势，且短期化现象明显在鄂尔多斯，不断有普通民众将闲置富余资金投入到当地的民间借贷市场，

6、这些资金融入到民间借贷的链条之后，资金的利息收益较高，与同期银行1年期贷款利率6.56%相比，最高时相当于其10倍多。从鄂尔多斯市统计局数据来看，鄂尔多斯市民间借贷利率高，且呈持续上扬的趋势，月贷款利率在20%。-40%0之间的占69%,最高的甚至能达到月利率50%。以上，在民间借贷利率确定标准上，一般根据市场上的资金供求状况、借贷对象的信用程度、贷款区域、当地经济发展状况以及期限长短、数量大小、关系亲疏远近等情况而定，没有固定标准。在借款期限上，鄂尔多斯的民间借贷以短期为主，期限在一年期以下的民间借贷占地区全部民间借贷的

7、90%以上。1.4资金链堆积的风险值得关注，违规借贷现象严重早年间鄂尔多斯地区的民间借贷关系是维系在“亲缘、血缘、地缘”的基础上，而近些年，随着大量各类民间融资中介机构的不断涌现，鄂尔多斯地区的民间借贷逐渐脱离了“三缘”的关系基础，如担保公司、投资咨询公司、典当寄卖商行等也参与民间借贷，还有为数不少的各类地下金融机构参与其中，因此借贷资金的敏感度升高，如果资金链条一旦出现异常，后果会非常严重。随着全市经有关部门审核批准准许从事融资服务的近千家各类民间借贷融资中介机构的出现与运营，打破了原有鄂尔多斯地区民间借贷的关系基础纽带

8、，资金链条延长导致了民间借贷主体的资信度逐级、逐渐降低，机构违规从事高息融资活动的现象非常普遍。一些中介机构向公众承诺较高利率吸收资金，再高利转贷，部分民间借贷行为已经超出了传统借贷行为的范畴，违规从事资金短期拆借活动，一旦资金无法回收发生风险，会出现多米诺骨牌效应，波及融资参与者和各类实体经济，扰乱金