浅谈基层行柜面业务违规操作

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1、浅谈基层行柜面业务违规操作摘要：关键词：柜面业务违规操作一直是困扰我行业务健康发展的顽疾，已严重制约着我行的可持续发展。那么如何控制银行操作风险，尤其防治柜面业务违规操作现象。现谈谈自己一些粗浅的看法。一、柜面业务违规操作的主要表现从外部监管检查、内部审计和业务条线检查来看，柜面业务违规操作主要表现在逆程序、减程序操作和违规办理业务，而且是屡查屡犯现象较为突出。（一）从员工的角度分析1、无意识违规行为。一是工作疲劳引起的无意识违规行为。营业网点工作量大、人员相对紧张，柜员看到客户排队过多、时间过长，下意识地提示自己办理业务以快为主，于是对相关操作流程进行简化，导致忙中出错，如凭证要素不全、漏盖

2、印章等。二是习惯的错误操作引起的无意识违规行为。有的柜员在操作中嫌麻烦，图“省事”，习惯于错误的操作行为，没有意识到违规操作所带来的风险隐患，如离柜不退出操作界面，重控或印章未入库或入柜进行保管等。三是网点负责人因前后台业务未完全分离而事务繁杂，管理疲劳的问题也比较突出，往往百密一疏。开题报告2、技能欠缺或操作陋习引起的习惯性违规行为。目前普通柜员相对到上级行培训的机会很少，培训多是在晨会、例会或办理业务时通过负责人的口头强调、提醒，而柜员往往一边做业务一边听，与自己有关的就记下来，没接触过、不熟悉的则听过就忘，造成柜员对流程操作了解不够，领会不深，执行不力，导致此查彼犯，屡查屡犯。3、责任心

3、不强，认识欠缺形成的违规行为。部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，对有章不循违章操作的后果也心知肚明，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离岗不退屏、不锁箱、现金柜员单人封箱等。责任心不强，不注重工作中的细节，对小的违规行为习以为常，呈大错不犯、小错不断状态，如工作中经常出现遗漏凭证、客户漏签字、凭证要素不全，账号、户名不符等现象。这些员工在潜意识中总认为出了差错改了就行，只要不是重空、现金错了就行。以“常在河边走，哪有不湿鞋”的心态，认为出现小问题属于正常现象，员工长期操作习惯和淡薄的风险控制观念导致违反同类违规问题屡屡再现。这些员工受到积分或惩戒处理后往

4、往认为是自己“运气不好”、“撞到了枪口上”，日后仍可能惯性违章操作。4、防范意识不强，制度执行不到位的违规行为。部份员工风险防范意识淡薄，对制度缺乏敬畏，以为踩线不越线就没事，导致如查库制度、授权制度流于形式；没有坚持重要岗位轮换和相互制衡机制等各种违规行为的发生。（二）从管理的角度分析一是管理重心偏移，导致制度执行力不足。迫于经营压力大，支行班子或多或少出现重业务发展、轻内控管理的倾向，导致规章制度传导层层衰减，使部分员工未能形成良好的职业操守，认为偶尔出现一些小的违规问题无关大局，使执行制度打折，频频发生违规问题。二是部门检查或自查流于形式，难以发现深层次问题。有的检查是为了完成任务应付上

5、级，未能形成规范严谨的检查机制，检查存在“头痛医头、脚痛医脚”现象，即使发现问题也不予深究。象征性的检查使一些违规问题未被发现或人为掩盖。三是内控联动不足，未形成整改纠偏合力。落实整改多限于单个问题，深层次整改显得不足。不能针对问题举一反三，往往治标不治本。四是违规惩戒失当，警示震慑效果打折扣。管理人员对柜员履职中的主观失职和一些“毛病”不能及时纠正，使违章操作的员工感受不到压力和震慑。二、违规行为产生的原因剖析一是放松自我要求。不严格要求自己，无视规章制度有存在，视风险如儿戏，工作责任心不强，或麻痹大意，盲目信任，有章不循，违章操作，职业操守缺失，从而导致违规违纪现象发生。二是忽视制度学习。

6、大家对近年来相继出台的《员工行为规范》、《员工合规手册》、《员工职业操守》、《员工从业禁止若干规定》、《违规失职行为处理办法》、《积分管理办法》等规章制度疏于学习，或学习不深不透，理解模棱两可，制度认知偏差，受到严厉处分后方如梦初醒，后悔没有认真学习。三是合规意识淡薄。不同程度的存在合规意识淡薄，存在“想当然”和“打擦边球”思想，有的员工错误地认为为了方便客户或业务拓展需要，踩点红线违点规没有关系。四是员工管控不力。法纪法规教育形式单一，法纪教育和业务培训的系统性和有效性不足，无法真正做到让员工入耳、入脑、入心、入手，对员工行为管控措施亟待加强。五是程序设计存在不足。如DCC系统设计未对柜员自

7、办业务进行程序控制，此外，临时存款账户超期使用等检查中屡次发现的问题在系统程序设计中都未进行程序控制。三、对防范操作风险的几点认识为彻底防范化解经营风险，必须遏制各种违规行为的发生，对屡查屡犯现象进行治理必须要从实际出发，按照标本兼治的原则认真加以治理。具体说来，需要抓好以下几个方面的工作：1、强化风险意识，提高全行员工合规经营理念，增强防范操作风险的自觉性。在银行经营中，依法经营、合规经营、按章