应用系统功能描述

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1、风险管理系统应用描述上海浦东发展银行起草人：李南起草日期：李南项目经理：徐前项目经理职位：高级咨询顾问地址：北京市朝阳区建国路112号中国惠普大厦邮件：qxu@hp.com电话：010-65643182信贷风险管理系统应用描述EIDNO:FPDBF1092.CB文档信息项目名称:浦发银行信贷风险管理系统项目经理:徐前版本:正式版审核方法:内部复审起草人:XXX起草日期:2005-05-30审核人:XXX审核日期:2004-06-08版本信息版本最后修改日期修改人修改内容备注版权本文件中出现的任何文字叙述、文档格式、插图、照片、方法、过

2、程等内容，除另有特别注明，版权均属浦发银行、中国惠普有限公司、安硕信息技术有限公司所有，受到有关产权及版权法保护。任何个人、机构未经以上三方的共同书面授权许可，不得复制或引用本文件的任何片断，无论通过电子形式或非电子形式。FocusPMÓSPDB&HP&AmarsoftRestrictedPage11of11SET1200(1/16-Oct-2001)文档名称372842315f510815f57bb86cd8ed091e.docLastprinted3-八月-21521:56信贷风险管理系统应用描述EIDNO:FPDBF1092.C

3、B1风险系统的整体应用功能1.1信贷风险管理系统的整体功能介绍在本项目中，风险管理系统为上海浦东发展银行实现了如下功能：n工作台管理：为各级管理和业务人员提供统一的工作台面，并可根据各类角色进行个性化。n客户信息管理：系统以客户为中心，全面记录并实时提供客户的各类信息，为准确定位客户、跟踪客户动态提供了便捷的工具，为留住优质老客户、发现潜在新客户提供了科学的依据，同时也为客户关系管理（CRM）打下了坚实的基础。客户信息管理主要包括：u客户基本信息管理u客户财务数据管理u客户财务分析u集团客户/关联客户管理u客户信用等级评估n信贷业务处

4、理：通过电子化规范各项信贷业务流程是银行贯彻各项管理制度，加强监控，提高效率的重要手段。根据一笔贷款的整个生命周期，信贷工作流分为七个阶段：信贷业务计划与开发、风险评估、制定贷款方案、贷款审批、放款、贷后监控、资产保全。u信贷业务计划与开发包括信贷业务营销信息管理和营销与销售工作计划制定与跟踪两部分。业务营销信息管理是指对市场上公开的产业信息、市场供应商提供的营销信息和行内客户经理或研究机构收集的各类信息等的管理；营销与销售工作计划制定与跟踪是指根据不同的机构和客户经理，进行营销与销售工作计划的制定和跟踪。u风险评估包括对客户历史业务

5、情况分析、客户财务分析与预测、客户信用评估和项目分析等部分。u制定授信方案包括信贷业务申请、信贷业务受理与筛选、信贷业务调查、担保信息管理、业务风险分析、运用风险管理工具进行风险度测算授信额度测算与设定、业务信息记录和管理和贷款建议书生成等各项功能。u审贷流程主要用于支持信贷业务的审批流程，业务人员、信贷分析人员及信贷审批人员使用该流程功能对新贷款申请和原有贷款复审进行操作及决策，主要包括授信审批和授信额度控制两部分。u贷款发放与审核FocusPMÓSPDB&HP&AmarsoftRestrictedPage11of11SET1200

6、(1/16-Oct-2001)文档名称372842315f510815f57bb86cd8ed091e.docLastprinted3-八月-21521:56信贷风险管理系统应用描述EIDNO:FPDBF1092.CB主要包括信贷文档管理、信贷业务出帐申请管理、信贷业务出帐申请审查管理和信贷台帐管理等部分。信贷文档管理功能用于信贷业务合同管理、信贷文档存储和查询、信贷文档完备性检查；信贷业务出帐申请管理是指：在业务转入出帐阶段后，客户经理根据客户实际出帐要求填写出帐申请，提交到相关审查人员处，对通过审查的出帐申请可打印出帐通知书至前台

7、系统进行实际放款，对未通过审查的申请可以进行补充登记或放弃出帐的功能；信贷业务出帐申请审查管理是指：稽核部门相关审查人员在接到信贷业务出帐申请后，对该业务申请的合法性和材料完备性进行审查，审查通过后，发回客户经理打印出帐通知书，对不能通过审查的出帐申请，发回客户经理进行补充的功能；信贷台帐管理包括：借还款计划管理、贷款出帐监控、发放和回收管理、对贷款台帐的查询和统计。u贷后监控与管理包括贷款客户监控、贷后日常处理、贷款分类、贷款一逾两呆的认定、贷款抵押/质押品管理等部分。贷款客户监控是指对客户财务的监控、对客户信用评估的监控和对客户还

8、本付息情况的监控；贷后日常处理包括担保/抵押品跟踪、还款通知、还本付息情况处理、展期和借新还旧等特殊处理、贷款额度控制和贷后检查表等部分；贷款风险分类包括对贷款五级或多级分类的认定的流程支持和分类模型设置；贷款一逾两呆认