【7A版】银行第二中心支行小企业授信业务办理流程.doc

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1、7A版优质实用文档银行第二中心支行小企业授信业务办理流程为提高我行小企业授信业务审批效率，明确岗位职责，规范业务流程，规避操作风险，指导客户经理更好地开展各项小企业授信业务，依据总行关于《ⅩⅩ银行开展小企业授信工作指导意见》及相关授信业务制度，结合我中心支行特点，特制定以下小企业授信审批流程，请各支行认真学习，遵照执行：第一阶段：支行贷前审査1、支行受理与调查小企业授信申请各支行对提出授信申请的小企业进行贷前可行性调查，调查内容包括借款人名称、企业类型、经营范围、资质、信用状况、财务状况、担保人的

2、资信、财务状况及抵、质押物权属状况、市场价值、变现能力等，审核企业借款种类、金额、方式、用途、用款计划、还本付息计划等，分析企业是否具备借款资格、有无交叉贷款、企业征信情况等。严格审查借款申请人提供材料的真实性。中心支行授信审批人员根据企业具体情况，决定是否需要与支行客户经理共同实地调查企业经营及抵押物等情况。2、支行审核通过上报中心支行小企业授信审批部经支行审批通过，确认申请企业符合我行小企业授信条件后，客户经理撰写书面调查报告，提出调查结论和支行意见。并将调查报告、支行《贷审会表决意见表》、业

3、务会签单、企业基本材料等上报中心支行小企业授信审批部。第二阶段：中心支行审査并出具审查意见中心支行小企业授信审批部对支行上报的调查材料进行全面审核，全面评价风险因素。对于低风险业务，如100%保证金签发银承、开具保函、存单质押贷款等，中心支行在收到全部授信材料的2日予以回复，如需补充材料，由小企业授信审批部通过协同，出具《授信项目审查意见表》；对于抵押、保证、授信敞口超过300(含）万元的业务，中心支行在收到全部授信材料的3日内予以回复，如需补充材料，由授信审批部通过协同出具《授信项目审查意见表》

4、。37A版优质实用文档7A版优质实用文档中心支行按照“审贷分离、分级审批”的原则，对企业借款的用途、走向、金额、期限、利率等进行最终决策，并逐级签署审批意见。第三阶段：中心支行审批通过1、中心支行授信审批部确认审批意见已落实后，完成授信业务审查。对于超过300(含）万元的授信业务，授信审批部将安排贷审会审议。完成审批的业务，客户经理应尽快与企业签订书面《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》等法律文书。以抵押为担保措施的，应及时办理抵押登记和保险手续。2、支行落实中心支行（贷审会）审批意见后，需提

5、前一天通知中心支行授信业务出账岗。出账前，出账岗人员审核项目的审批意见落实情况、信贷档案的完整性，担保措施的落实情况，抵、质押措施的合规有效性，抵押登记和保险手续的落实情况等，审核无误后，向总行提出出账指令，完成业务出账。第四阶段：贷后管理贷款发放过后，客户经理应及时跟踪、记录企业信贷资金走向、经营情况、市场风险等，通过日常联系、实地检查、媒体报道、网上信息等多种途径，掌握借款人的基本情况、经营动态、财务状况和市场环境等方面的变化，以及借款人每笔授信业务明细、授信额度使用和收息收贷情况，做到每月有

6、记录，每季有报告。并将书面贷后检查报告及时上报中心支行归档备案。借款到期前，客户经理应及时提醒企业按合同约定履行还款义务，防止贷款逾期。对于还款来源不足或到期不能足额偿还我行借款的企业，客户经理应做好风险防范预案，及时保全企业有效资产，并上报中心支行。第一步：各支行受理小企业授信申请，进行贷前调查，贷款可行性分析，出具支行审批意见。37A版优质实用文档7A版优质实用文档第五步：支行补充授信材料，反馈初审意见，部门经理和支行负责人签字确认后，上报反馈表。第二步：支行审批通过，客户经理将企业基本材料、

7、支行《贷审会表决意见表》、授信业务会签单、贷前调查报告等上报中心支行小企业授信审批部。第三步：中心支行对上报材料进行全面审核，对低风险业务（无敞口、存单质押等)，原则上2日内出具审核意见；其他授信业务，原则上在3个工作日内出具审核意见。第四步：小企业授信审批部在《第二中心支行授信项目审批意见表》中出具审查意见（同时告知支行，是否需要到企业实地审查)。第六步：中心支行审批通过，小企业授信审批部负责人签署意见（会签单)、中心支行主管行长、行长签字。完成授信业务审批。300万元以下授信业务。37A版优质

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