小贷公司经营分析报告(改)

《小贷公司经营分析报告(改)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、科融小额贷款股份有限公司—-2011年经营分析报告重庆市渝中区科融小额贷款股份有限公司2011年经营分析报告2012年1月1日公司董、监事会：重庆市渝中区科融小额贷款股份有限公司第7页，共7页科融小额贷款股份有限公司—-2011年经营分析报告自去年11月开业以来，在公司董、监事会的正确带领下，在全体员工共同努力下，以“科学管理筑百年基业，融资小微助企业成长”为企业宗旨，以“专注、诚信、灵活、快捷”为经营理念，紧跟市场步伐，不断开拓创新，在一个来月的时间里，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好的地发展奠定了基础。现将201

2、1年度公司经营情况分析报告如下：一、整体运营情况截止2011年末，公司注册资本金2亿元，全年累计发放贷款47笔，发放金额4.49亿元；年内共收回贷款23笔，收回金额2.78亿元。年末贷款余额1.71亿元，到期贷款和利息收回率均为100%，贷款资金总体运营情况良好。除股东及关联企业贷款外，贷款投向主要根据市场需求而定位，主要集中在“冲贷”业务占52%，短期流动资金周转业务占28%，其他短期贷款业务占20%。从贷款期限来看，主要以短期、超短期贷款为主，其中1个月（含）以内贷款和1~3个月（含）贷款各23笔，各占总贷款总笔数的49%，6个月（含）以

3、上贷款1笔，占贷款总笔数的2%。二、收益及分配分析截止2011年末，公司实现帐内外总收入963.93万元，其中帐内收入418.12万元（11月份237.98万元，12月份180.14万元），帐外收入423.19万元（11月份109.64万元，12月份313.54万元），以及股东抵票差额部分收入122.62万元。重庆市渝中区科融小额贷款股份有限公司第7页，共7页科融小额贷款股份有限公司—-2011年经营分析报告2011年度公司账内外总收入963.93万元，扣除各项成本费用287.39万元（包括：呆帐准备金172.38万元、营业费用115.01万

4、元）、各项税金39.51万元（营业税金及附加23.41万元、所得税16.1万元），以及按《公司法》和公司《章程》规定提取的法定公积金9.12万元（考虑到公司系新成立且经营时间较短，故暂未提取任意公积金，任意公积金的提取也可由公司股东会根据需要决定），股东税后合计可分配利润为627.90万元（见附件1、2）。由于已经对11月份帐外收入109.64万元进行了分配，故2011年实际未分配利润总额为518.26万元。见附表：附表:编号项目金额(万元)备注1账内总收入418.112减:营业费用115.01含开业庆典费用、招待及宣传费用、租金物管及水电费

5、用、工资及其他日常办公费用。3营业税及附加23.414呆帐准备金172.385所得税16.16法定公积金9.127账内未分配利润82.098账外总收入/利润545.819利润总额627.901011月已分红109.64详见附件3112011年未分配利润总额518.26公司将按股东出资比例对未分配利润进行分配，并按20%税率对个人股东代扣代缴个人所得税。公司法人股东所得税由该股东自行缴纳。重庆市渝中区科融小额贷款股份有限公司第7页，共7页科融小额贷款股份有限公司—-2011年经营分析报告三、综合费用指标分析报告期内，公司运营总成本为385.35

6、万元，其中已列支费用287.39万元（包括营业费用115.01万元，呆帐准备金172.38万元），已发生但未列支费用45.67万元（其中：装修22万元以及12月租金及人力费用23.67万元）,固定资产列账52.29万元。总成本385.35万元中除呆帐准备金和开办费外，各项营业费用为52万元。各项营业费用加上摊销的开办费26.89万元（开办费按12个月摊销，平均每月摊销13.45万元，2011年摊销2个月），2011年度实际综合费用为78.89万元，综合费用率为8.18%，低于综合费用考核指标1.82个百分点。（见附件4《2011年综合费用分析

7、》）四、公司绩效考核分析公司经营层始终力求用好用活资本金，努力提高资金运用率，切实为股东创造最好的资本回报。从对股东经营回报率来看，公司月均资本回报率均超过3%的预期水平。鉴于公司实际开办业务时间短，且股东及其关联企业占用部分资金（月均占用7027万元，其中12月8493万元、11月5561万元，平均占用率为35%，12月达42.5%），资金使用率还不够充分，一定程度上影响了整体经营效率和资本回报率，因此，资本回报率存在不同的考核经营期和考核标准。重庆市渝中区科融小额贷款股份有限公司第7页，共7页科融小额贷款股份有限公司—-2011年经营分析

8、报告资本回报率按30天经营期核算，则回报率达5.47%/月，如按3%标准考核，则收入完成率达179.22%，超额收入427.79万元；按3.5%标准考核，则收入完成