中小企业与中小金融机构信贷关系研究

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1、中共上海市委党校硕士学位论文中小企业与中小金融机构信贷关系研究姓名：聂聪聪申请学位级别：硕士专业：国民经济学指导教师：陈辉2011-05-03摘要中小企业是经济社会中必不可少的一个元素，在国家的经济发展中扮演着重要的角色。近年来，我国中小企业无论数量还是质量都在迅速地发展和提高，但是制度环境不健全、中小企业自身条件不足等各种因素制约了中小企业的健康发展，尤其是中小企业在资金方面的短缺严重制约了自身的发展。本文在对中小企业信贷融资现状分析的基并进一步通过多期的博弈分析详细论述了关系型贷款在解决中小企业础上，对中小企业信贷融资难的原因进行了全面、深入的分

2、析。本文通过理论与实际相结合的分析方法，分析了信贷融资困难的主要原因是信息不对称造成的低信任度和中小企业缺乏抵押担保。通过对中小金融机构在解决中小企业信贷难题中存在的障碍与优势进行细致的分析归纳和总结，提出了完善关系型贷款，建立多方参与的信贷模式及鼓励充分竞争的市场环境等对策。而这三条主要对策之间又是互相联系的，其中，充分竞争的市场环境是关系型信贷和多方参与的信贷模式的共同基础。本文在对关系型贷款的分析中，从社会信用的角度分析了关系型贷款对解决中小企业融资的作用，信贷融资方面的优势。关系型信贷要求金融机构通过长期与企业打交道，获取各种软信息，弥补企业

3、财务信息的缺陷，克服抵质押担保的不足，对中小企业获取信贷融资具有现实意义。然而，除了关系型贷款，一个合理的信贷风险分散模式即多方参与的信贷模式，是解决中小企业抵押品不足、保证中小企业融资畅通的有效机制，这一机制需要担保机构、监管机构、保险公司、中小企业、中小金融机构等社会各方达成共识，在充分竞争的市场环境中，共同参与，共同努力。关键词：中小企业；中小金融机；关系型贷款；信贷模式IABSTRACTSmallandmedium-sizedenterprisesplayasignificantroleinthenationaleconomy.Inrecen

4、tyears,China'sSMEsdeveloprapidlybothinquantityandquality.ButSMEsfacesomedifficultsituation,suchasasinglefinancingchannel,difficultyinfinancing,difficultyingettingguarantee.Toalargeextent,thishasrestrictedthedevelopmentoftheSMEs.BasedonanalysisofthestatusofSMEs'creditfinancing,t

5、hispapergivesacomprehensiveanalysisonthedifficultofSMEs'creditfinancing,andanalyzesthemaincauseofthecreditdifficultiesbyintegratingtheorywithpractice,whichlowcredibilityisusuallyinducedbytheinformationasymmetryandtheshortageofmortgageloans.Byanalyzingtheadvantagesandobstacleswh

6、ichexistinSMEs'creditfinancing,thispaperputsforwardseveralsuggestionsforthisproblem,suchasimprovingtherelationshiplending,establishingacreditmodeofmulti-sideparticipationandencouragingfullycompetitivemarketenvironment.Thethreecountermeasuresinterconnectwitheachother,inwhichcomp

7、etitivemarketenvironmentisthecommonbaseofrelationshipcreditandcreditmodelofmulti-sideparticipation.Ontheanalysisoftherelationshiplending,thispaperstudytherolethattherelationshiplendingplaysonsolvingtheSMEs’financingproblemfromtheperspectiveofsocialtrust,andfurtheranalyzetheadva

8、ntageoftherelationshiplendinginsolvingSMEs'creditfinan