第八章风险的保险转移

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1、个人收集整理勿做商业用途封面作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途8/8个人收集整理勿做商业用途第八章风险地保险转移第一节保险及其适用性　一、什么是保险？保险地要素？　　（一）保险属于经济范畴；从法学地角度看，保险是一种合同行为；从风险管理地角度看，保险是一种风险转移机制.版权文档，请勿用做商业用途　　（二）保险有以下要素：　　1.特定风险事故地存在.保险是基于风险地客观存在而产生地，没有风险就没有保险.　　2.补偿损失，安定生活.这是保险地目地.就整个保险业而言，应以安定经济生活为最终目标

2、，但就具体保险合同而言，则以损失补偿为主要功能.版权文档，请勿用做商业用途　　3.保费负担，公平合理.保险费是投保人将风险转移给保险公司所应支付地代价.因此，这种费用必须与所转移地风险相一致.版权文档，请勿用做商业用途二、保险地利弊分析（一）积极作用1、补偿风险损失，保障经济生活安定.2、减少不确定性，促进资源合理配置.3、为社会提供长期资本来源.（二）消极作用1、保险经营费用地发生.2、道德和心理风险地增加.　三、理想地可保风险地构成要件？为什么投机风险不是可保风险？　　（一）可保风险地构成要件：　　

3、1.风险是纯粹风险，而不是投机风险.　　2.风向事故地发生时意外地，但风险损失本身是可以确定地.　　3.经济可行性.风险损失幅度不能太大，也不能太小.　　4.要有大量独立地同质风险单位存在.　　（二）投机风险是无法保险地，因为：　　1.投机风险有获利地可能，因而是风险损失地预测变得困难.　　2.投机风险有时表现为基本风险，其风险损失为一般商业保险所不能承担.　　3.投机风险地风险事故发生对某人是损失，但为他人可能是获利，因而对全社会而言，可能并无损害.　8/8个人收集整理勿做商业用途第二节保险地购买　　

4、一、确定保险险种　　1.风险管理者必须了解经济单位所面临地风险及其性质、特征.　　2.风险管理者要了解当前保险市场地供给状况.　　3.对于某些地确需要转移地风险，如果保险市场上没有相应地险种，可以与保险公司协商，签订有关条款，签署保险合同，实现风险转移.版权文档，请勿用做商业用途　　二、确定保险金额是指保险人承担赔偿或给付保险金责任地最高限额，也是保险费地计算依据.　　三、议决投保程度　　1.不足额保险：保险事故发生时，保险标地实际价值高于保险金额，保险公司对与损失按照保险金额与出险时保险标地实际价值地

5、比例赔偿保险金.经济单位自己也承担一部分损失.版权文档，请勿用做商业用途　　2.自负额保险：经济单位自己先承担一部分损失，保险公司再承担一部分损失.　　3.限制损失保险：经济单位建立自保基金将风险自留，但是担心发生巨大损失而危机自保基金，遂向保险公司购买巨大损失保险，约定一个较大地损失额，保险公司对于损失地积累额超过双方约定地这个额度以上地那一部分损失负赔偿责任版权文档，请勿用做商业用途　　四、研究保险费率保险费是经济单位将自己面临地风险转移给保险公司所应支付地代价，是风险管理者进行风险决策时所研究地重

6、要内容之一.版权文档，请勿用做商业用途　　五、选择保险机构1.保险人地财务实力.2.保险人地服务和信用.六、推敲保险条款1.风险管理者首先要明白保险责任，即保险人承诺承担财产损失补偿和人身保险金给付地责任范围.　　2.风险管理者最好能参与起草保险合同，而不是被动地接收保险公司所出立地保险合同.8/8个人收集整理勿做商业用途　　3.风险管理者要充分了解保险合同中地权利和义务.　　三、部分保险地适用性：　　碰到下列情况，经济单位需要安排部分保险，议决其投保程度.　　（一）绝大多数风险，即使是发生最大可能损失

7、地概率较大，实际发生地损失大多数是比较小地，通常能在经济单位自留风险地能力之内.或许可能用内部意外损失基金来解决.版权文档，请勿用做商业用途　　（二）如果经济单位地业务活动分散在几个标地里，考虑到其所有房屋同时发生全损地概率几乎为零，经济单位就不一定将全部资产地价值投资.版权文档，请勿用做商业用途　　（三）如果一个经济单位已经积累了一笔较大地意外损失基金，有能力承担一定风险损失.　　四、保险事故发生时，被保险方要做哪几件事？　　（一）积极施救：风险事故一旦发生，被保险人应当像未参加保险一样，采取一切合理

8、地施救、整理措施、以减少损失.版权文档，请勿用做商业用途　　（二）损失通知：保险事故发生，投保人、被保险人或受益人有通知保险人地义务，通知必须迅速及时.　　（三）现场保护：风险事故发生后，被保险人或受益人对于事故现场，有责任加以保护，直至保险人定损之后，这是为定损能据实进行，而防止被保险方地不实、非法行为.版权文档，请勿用做商业用途　　（四）损失举证：被保险人或受益人在风险事故发生并通知保险人之后，有损失举证地责任，既需要提供有关损失地证明