论保险合同的疑义利益解释原则

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1、原创性声曙本人郑爨声明：所星交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究所取褥的成果。除文中已经注明弓l用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重髅贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承掇。论文佟辫签名：耋生日期：立卑：二￡．≥I关于学位论文使用授权的声明本入完全了解出系大学有关傈留、侵用学位论文的规定，同意学校保留蠛向国家肖关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本入授权由东大学可以将本学像论文的全部或部分内容编入有关数据库进

2、行梭索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。(缣密论文在簿密霖瘦遵守戴耀定)论文终者签袭：摔导耀签名：益熏兰3疆1期：未颦：!：三≥山东大学硕士学位论文解释原则在各国的适用；四、疑义利益解释原则的适用条件。首先介绍关于疑义利益解释原则的使用位阶的三种学说，赞同“折衷说”的观点，认为保险合同解释原则的正确适用位次是：首先适用保险合同的一般解释原则，在其他解释原则无法确定保险合同的含义的情况下才方可采用疑义利益解释原则。然后介绍了疑义性的表现形式和判断标准；五、疑义利益解释原则的适用范围。根据保险条款制定主体

3、及程序的不同，保险合同中的条款分成由保险人拟定的条款、由保险人和投保人双方协商所拟定的议商性条款、由保险监管机构制定的法定条款、由保险监管机构审批的条款四种，疑义利益解释原则对于各种条款的适用是各不相同的。应从所争议的保单是否系手写保单、被保险人是否拥有与保险人相当的保险经验、被保险人是否与保险人一样均为保险公司、被保险人是否与保险人的总体谈判实力不相上下等标准来判断被保险人是否弱者。2关键词保险；保险合同；合同解释；疑义利益解释原则山东大学硕士学位论文定应如何适用，存在着许多争议。更由于法律对于其他保险合同解释原则的缺位，从

4、立法上给人们一种错觉，疑义利益解释原则可以优先使用。在司法实践中，法官会过分强调疑义利益解释原则，作出不利保险人之解释与判决，致使保险合同争议处理过分粗疏化、简单化，造成形式上公平而实质上不公平的结果，也使得保险公司不断感叹“为什么受伤的总是我!”。这种机械的做法是对法律的误解，它不仅会造成保险合同纠纷处理上的不公正，有违保险法的最大诚信原则，而且在中国加入wTO后，更不利于中国的保险公司与国外的保险公司的竞争，还可能会造成涉外纠纷。而实际上，疑义利益解释原则的适用有严格的条件要求，它既不能排除合同解释的一般原则和方法的适用；

5、同时，疑义利益解释原则与其他解释合同的原则和方法是一个有机的结合体，它们共同担负着解释保险合同的争议条款的使命，这样才能使合同的实现更显公平、正义。本文就国内外立法和司法实践中关于疑义利益解释原则的有关规定，探讨其法理基础、适用的条件和范围，针对我国保险合同解释中存在的问题，提出相应的建议，以期能追求合理的法律解释规则和平衡的利益关系体系。一、我国适用保险合同疑义利益解释原则的现状我国现行保险法移植并确立了保险合同疑义利益解释原则。《保险法》第3l条规定：“对于保险合同的条款，保险人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁

6、机构应当作有利于被保险人和受益人的解释。”应该说，《保险法》第31条的规定，对于保险相对人的合法利益的保护，有着积极的作用。但在司法实践中，显然，把这里的疑义利益理解为了“优先原则”：只要保险人和投保人、被保险人或受益人对保险合同有争议时，就一律作有利于保险人和受益人的解释，其他任何情况一概不予考虑；至于出现多种有利的解释时如何选择的问题，更是在立法者的视野之外。这也导致在我国保险司法实务中，迫于“公平”的压力和对保单持有人的同情，对保险人的偏见，法院常超出正常范围使用疑义利益解释原则，动辄作出不利于保险人的解释与判决。而法院

7、运用疑义利益解释原则的目的在于保护弱者一方利益，“但如果无原则地扩大适用，会损害保险人一方的利益，这也违背了合同公平原则。”o当前在我国对于保险合同疑义利益解释原则的适用，主要存在着以下几个问题：(一)将疑义利益解释原则适用于合同的一切争议把疑义利益解释原则扩大为争议利益解释原则，混淆了“合同条款疑义”与“合同条款争议”的区别，将疑义利益解释原则奉为一旦争议就自动首先适用的“优先原则”。6o徐卫东：‘商法基本问题研究'，法律出版社2002年版，第365页n

8、末大学硬士学位论文“无争议粥无麓释”，争议是簿释豹崧蘩藩撵，毽著不意昧

9、豢争议裁是疑义稳豢辩释骧戴适用的充分条件。丽有疑义还是无疑义，不是从合同的任何～方的立场上而言的，而是应该站在一个中立的理智的“具有通常智力水平的普通人”的照场上而言。针对保险合同条款是否模糊不清，怒否将“诚实地对其禽义产生歧义”。即含同双方当事人之阅所产生的争议，骞熬是霉淡